【基本資料】

牛先生是位26歲的未婚海員。一年中約8個月在船上工作，年收入20萬元，年開支約3萬—4萬元。目前有銀行存款20萬元，未來2—3年不考慮結(jié)婚。

【理財目標(biāo)】

計劃3年后停止船員工作，征求買房和炒股投資計劃。

【財務(wù)分析】

停止船員工作后，為保證生活質(zhì)量不下降，建議預(yù)先理財，以備不時之需。

【理財規(guī)劃】

投資建議：由于長期在海上，信息相對有限，如果購買股票客戶可能會由于無法及時賣出或買入造成相應(yīng)的損失，建議用手中資金購買15萬元股票型基金，另外5萬元可購買風(fēng)險相對較低收益相對穩(wěn)定的債券型基金。繳納完每月5000元費用后，手中每月還有15000元的結(jié)余，可以每月用10000元資金進(jìn)行基金定投。另外5000元可用來活期存款，用于日常生活支出。

買房建議：回顧近十年來房價的變化趨勢以及對未來的預(yù)估，同時綜合考慮牛先生未來對房屋的需要，認(rèn)為選擇買房作為投資方式較可行。

但購房首付款較高，以他目前的財務(wù)狀況壓力較大，因此建議牛先生多積蓄后再買房。

婚禮費用籌備：雖然未來2-3年內(nèi)沒有結(jié)婚的打算，但未雨綢繆，建議預(yù)先準(zhǔn)備4年后婚禮費用10萬元。 (鳳凰理財綜合)