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    鳳凰衛(wèi)視

    理財(cái)案例NO.1:單身白領(lǐng)專場 如何買房買車資產(chǎn)增值(3)

    2013年04月02日 17:08
    來源:鳳凰財(cái)經(jīng)

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    基本資料

    孫先生今年29歲,從事IT技術(shù)類工作,有女朋友但未婚。我的月收入在6000元左右,月支出在3000元左右;有房產(chǎn)一套,房貸已基本付清;現(xiàn)金存款5萬元,基金5萬元;有社保,無商業(yè)保險。

    理財(cái)目標(biāo)

    一、近期準(zhǔn)備購買汽車,價格在15萬~20萬元左右,可以考慮貸款,希望給個建議;

    二、準(zhǔn)備明年結(jié)婚,需要一個家庭綜合理財(cái)方案,包括家庭保險、子女教育儲備金以及養(yǎng)老規(guī)劃等。

    財(cái)務(wù)分析

    孫先生的家庭資產(chǎn)情況和現(xiàn)金流情況:現(xiàn)金50000元,投資性資產(chǎn)50000元,固定資產(chǎn)一套,每年工資性凈收入(扣除日常生活費(fèi)用支出)36000元。

    將孫先生的生活目標(biāo)按照順序法排列并假設(shè)實(shí)現(xiàn)的時間:2年后買車,3年后結(jié)婚。

    理財(cái)規(guī)劃

    如果以基金定投來安排現(xiàn)有的存款和每月節(jié)余,為了在2年內(nèi)實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo),選擇較高風(fēng)險較高收益的股票型基金,因?yàn)橥顿Y時間較短(只有2年),預(yù)期收益率不能設(shè)計(jì)得太高,假設(shè)年化收益率15%,每月定期定額投資3000元,2年后累積本息83000元左右?,F(xiàn)有的50000元活期存款一次性投資于混合型基金,假設(shè)年化收益率10%,2年后本息累積60000左右。三筆資金合計(jì)約209000元左右,能滿足買車的最高目標(biāo);但如果只購買價值15萬元的車,還能剩余59000元用于婚禮籌備。通過基金定投比單純選擇儲蓄存款(每月節(jié)余存入活期,現(xiàn)有的活期存款選擇2年定期)累積的資金多約19000元,因?yàn)橹挥?年的時間做比較,還沒有充分顯示出定期定額投資的優(yōu)勢,如果將比較的時間延長至10年,基金定投將比儲蓄存款累積的資金多60萬元左右。

    子女教育金和養(yǎng)老金的規(guī)劃,有種簡便易行的方法--以6年為期限進(jìn)行籌集,每到一個6年就做一筆整體投資。假設(shè)投入定投每月2000(婚后雖然開支增加,但是加入妻子的收入仍能達(dá)到這個投資水平),每月定投2000元,投入股票型基金預(yù)期年收益率15%,6年后累積230000元左右,轉(zhuǎn)成整筆投資,投資于風(fēng)險較小的穩(wěn)健型銀行理財(cái)產(chǎn)品,預(yù)期年收益率5%,20年后610000萬元左右,用于支付孩子高等教育學(xué)費(fèi)。

    在第二個6年,仍然繼續(xù)每月2000元的投資,6年滿期后,轉(zhuǎn)為整筆投資;如此類推,以每6年為一個階段,來做定期定額投資與整筆投資,用于滿足養(yǎng)老規(guī)劃的需求。

    商業(yè)保險主要做為社保的補(bǔ)充,在投保品種選擇上,婚前可以重點(diǎn)考慮增強(qiáng)重大疾病的保障金額;婚后特別是有孩子后,為預(yù)防父母的意外導(dǎo)致孩子生活、學(xué)習(xí)失去保障、家庭生活質(zhì)量下降,可考慮為孩子投保教育金保險;父母從養(yǎng)老規(guī)劃的角度考慮可投保養(yǎng)老型分紅險。

    [責(zé)任編輯:zhangyw] 標(biāo)簽:基金 投資 萬元 存款 
     
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