【基本資料】

錢先生是1985年出生的哈爾濱人，在北京外企上班工作五年，月薪每月在12000元—25000元，每月固定開支是在6000元，房租每月820元，現(xiàn)有10萬元定期儲蓄，計劃今年在北京買房，總預(yù)算100萬左右。

【理財目標(biāo)】

計劃2013年在北京買房

【財務(wù)分析】

按照錢先生購房需求，首付款預(yù)計30萬元左右，可以先向父母預(yù)借部分，剩余70萬元可用公積金貸款，按照現(xiàn)行公積金貸款利率4.5%、貸款期限30年計算，每月還款額為3546元。

【理財規(guī)劃】

錢先生雖然收入不菲，但考慮到北京消費水平較高及其收入的不穩(wěn)定性，應(yīng)以半年左右的月支出約4萬元為標(biāo)準(zhǔn)儲備備用金。建議客戶將這部分資金購買風(fēng)險較低、流動性好的貨幣型基金。

錢先生每年平均收入約22萬元，雖不是“月光族”，但扣除支出、房貸和備用金后，每年實際結(jié)余6.5萬元。對于事業(yè)處于上升期的年輕人來說未來還面臨著結(jié)婚、購車等支出項目。建議錢先生減少每月不必要的開支，每年或許可增加結(jié)余數(shù)萬余元。

建議錢先生每月拿出1000元用于基金定投和黃金定投，達(dá)到5萬元時可一次性購買風(fēng)險較低、收益穩(wěn)定的銀行理財產(chǎn)品。