日前爆發(fā)的上海泛鑫保險代理有限公司發(fā)生資金鏈斷裂和高管卷款外逃的危機事件（以下稱“泛鑫事件”），引起了金融保險市場、新聞媒體和社會各界的廣泛關(guān)注?！胺忽问录睙o疑給中國保險業(yè)頭上打了一記悶棍，幾乎引發(fā)了全行業(yè)的憤怒。泛鑫的所作所為既欺騙了善良“無知”的消費者，也傷害了與其合作的保險公司，還損害了保險業(yè)通過重點整治好不容易有所改善的行業(yè)形象，甚至對行業(yè)正在蓬勃興起的產(chǎn)銷分離和專業(yè)化、市場化發(fā)展的深入轉(zhuǎn)型也造成一定負面影響。筆者認為，無論“泛鑫案件”還將如何發(fā)酵，包括最終會怎樣定性，事件本身的影響力其實是很有限的，但是，通過這個事件的爆發(fā)，倒是會引發(fā)整個行業(yè)的一些思考和行動，或?qū)⒅票ｋU中介加速變革的進程。

洞穿本質(zhì)

泛鑫所為不是真正的保險營銷而是金融詐騙

目前，泛鑫外逃高管已從境外押解回國，隨著監(jiān)管實地調(diào)查和公安立案偵查的介入，案情已取得重大進展，相信不久將水落石出、真相大白。

公眾從日前媒體披露的信息中逐漸讀出所謂“泛鑫模式”，即以銷售自制理財產(chǎn)品和高投資收益吸引消費者，獲取客戶資金做高額投保，再以高規(guī)模保費和高繼續(xù)率獲取保險公司投入高傭金（代理手續(xù)費和繼續(xù)率獎金），繼而用保險公司給付的收入作為首期投資收益回報給消費者再繼續(xù)獲取投資和投保，由此形成一個循環(huán)利益鏈條。

這個鏈條說明，泛鑫快速做大規(guī)模的成功關(guān)鍵點在于環(huán)環(huán)設局和層層欺騙，它利用消費者對投資理財回報的需求、保險公司對保費規(guī)模的需求、銷售人員對高額銷售傭金的需求，設計“陰陽合同”，將理財協(xié)議和保險合同進行“捆綁”，采用“偷梁換柱”、“以假亂真”、“虛實結(jié)合”的一系列手法，罔顧法律約束，違法銷售自制的理財協(xié)議、騙取客戶投資、投保，創(chuàng)造從中套利的空間。

與泛鑫合作的某壽險公司負責人稱：“我們與幾十家保險中介公司合作多年，一直都很穩(wěn)健，可真沒想到泛鑫玩的是這一套，原來泛鑫的高繼續(xù)率、高產(chǎn)能、長期業(yè)務全是這樣做假出來的，徹頭徹尾一個假代理公司，真被這個女人（泛鑫實際控制人陳怡）給害了！”

在一保險中介公司做銷售的一位保險代理人竟然也心有不平：“掛著中介招牌的這個泛鑫好像做的都不是正經(jīng)保險代理公司做的事，它不過是利用這塊招牌來套利行騙而已”。

由始至終，我們看到泛鑫保險所做的銷售完全不是正常概念的保險營銷，客戶的保險需求、保險產(chǎn)品的保障功能、險企的運營邏輯均難覓其蹤。其企業(yè)的經(jīng)營并未建立在尊重客戶保險需求、遵循保險中介發(fā)展規(guī)律、依法合規(guī)做保險銷售服務的基礎上，其所謂的“泛鑫模式”更是根本背離了保險中介行業(yè)的核心價值、服務宗旨和成長規(guī)律。泛鑫打出的所謂“高端保險銷售隊伍”、“20年以上繳費的長期高價值保費業(yè)務”等等旗號不過是其騙取客戶信任、騙得保險公司高比例傭金和美化自身品牌的幌子而已。

洞穿“泛鑫事件”本質(zhì)并不難得出結(jié)論：泛鑫所為并非保險營銷而是金融詐騙。不過可以判斷，這樣的模式雖仍屬愚蠢和低級，但其“運作”起來也還是需要一個系統(tǒng)的籌劃和安排，由此不排除其本身就是一起有組織、有預謀的系列龐式騙局和嚴重違法違規(guī)的犯罪行為。