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    理財案例:手握五六十萬元流動資產(chǎn) 該配置黃金嗎?

    2013年11月19日 07:48
    來源:廣州日報 作者:井楠

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    CFP供圖

    我家每周談理財

    年末逐漸臨近,手握五六十萬元的流動資產(chǎn),該如何投資呢?

    由于股市復蘇跡象明顯,最為困擾的問題是樓市價格何去何從。理財專業(yè)人士認為:目前樓市走向暫屬“中性”,買還是不買,應根據(jù)自身的實際承受能力與需求來做決定。

    此外,理財生活不可偏廢:如果不買房,比較適合采用進取為主、穩(wěn)健為輔的方式,多買銀行理財產(chǎn)品、繼續(xù)持有股票與基金,在年末行情中爭取較好的收益;如果想買房,但不急于一時的話,不建議持有過多的現(xiàn)金,除了貨幣基金,年末“沖業(yè)績”的基金與短線銀行理財產(chǎn)品,都能更加有效地盤活資產(chǎn)。

    文/表記者井楠

    案例:年末普通家庭該如何調(diào)整理財?

    1.兩口之家該不該了結(jié)理財產(chǎn)品來買房?

    廣州新婚夫婦小陳和小梁(29歲)均在事業(yè)單位工作,兩人年薪約22萬元。目前手里有如下流動資產(chǎn):21萬元市值股票(少量被套),10萬元銀行理財產(chǎn)品(12月底到期),7萬元現(xiàn)金,9萬元混合型基金(盈利約11%)。年末將至,兩人在考慮:該如何整理理財產(chǎn)品?是否該全部了結(jié)后首付買房。

    2.單身之家買房時機是否合適?

    廣州市民鄧先生(29歲),是廣州某大型民營企業(yè)的中層管理者,年薪18萬元?,F(xiàn)有流動資產(chǎn)67萬元,其中有銀行理財產(chǎn)品15萬元(12月到期),股票22萬元(有較少盈利),現(xiàn)金20萬元,定期存款10萬元(12月到期)。鄧先生也在考慮買房,但不知時機是否合適,目前如何理財更劃算?

    理財分析:兩個家庭投資適合進取為主

    年末屬于理財整理季節(jié),建議市民對未來1年的理財做一個初步規(guī)劃,是否該買一種理財產(chǎn)品,應重點考慮產(chǎn)品的中線走勢。產(chǎn)品與產(chǎn)品之間又有所區(qū)別,比如黃金側(cè)重考慮其長線表現(xiàn),股票則側(cè)重于考慮其未來2~3個月的表現(xiàn)。

    對于房產(chǎn)價格,未來走勢暫時可判斷為“中性”,尚沒有出現(xiàn)明朗的信號,預計未來半年的房價大幅度下跌的可能性幾乎不存在。在此情況下,可以淡化市場形勢的影響,由現(xiàn)有的家庭需求與購房能力來決定是否買房。

    股票市場點位較低,震蕩走高應是中線方向,短線方面反復較大,也可以忽略。建議年輕普通家庭配置或保留一定比例的資產(chǎn)在股票(或偏股基金)領域,應能在明年春節(jié)之后取得較好的收益。

    兩家都沒有配置黃金,但黃金卻是家庭理財不可或缺的組成部分。適逢金價弱市,預計將在今年年底至明年上半年創(chuàng)出新低,值得年輕投資者關(guān)注與逢低配置。

    兩個家庭成員的年齡均是29歲,身體健康、職業(yè)穩(wěn)定,適逢一個經(jīng)濟回暖、股市成交活躍的年末,都比較適合采用進取為主、穩(wěn)健為輔的操作策略來進行理財。在產(chǎn)品配置上,拋開買房問題,鄧先生家的現(xiàn)金過多,應加配穩(wěn)健理財品,增加基金投入;而陳小姐家的配置基本均衡,進取部分偏高,可有所減少。

    理財建議:

    陳小姐家:適合多積累

    1.陳小姐家目前的流動資產(chǎn)只有47萬元,購買廣州市區(qū)的房產(chǎn)顯得捉襟見肘,而且夫妻倆較年輕,傾向性建議多做積累后再買房。但如果遇到年末樓盤促銷打折,邂逅了“性價比”非常高的公寓,也可以考慮介入。

    2.在不買房的情況下,陳小姐家目前的理財相對均衡。兩個小缺點需要調(diào)整:一是進取型理財產(chǎn)品的占比稍重,可減少5萬~10萬元,增加銀行理財產(chǎn)品,年末至明年年初,流動性較緊,銀行理財品一般具有較好的收益。

    二是現(xiàn)金比例仍顯得多,建議增加貨幣基金作為“應急準備金”,再購買一定數(shù)量的實物黃金充當家庭投資的保值部分。

    鄧先生家:可買房

    但無需急在一時

    1.鄧先生還沒有結(jié)婚,“有房有車”的單身漢顯然在擇偶方面更具有優(yōu)勢,而且鄧先生目前的流動資產(chǎn)已經(jīng)超過了60萬元,具有廣州市首付中小面積住宅的能力。傾向性建議鄧先生買房,但并不一定急在一時。未來2~3個月時間里,依然有很多樓盤做促銷,可以擇機入市。

    2.在買房之前,鄧先生需要對所有流動資產(chǎn)做一個較妥善的處理:其中的銀行理財產(chǎn)品部分到期后,可以轉(zhuǎn)買1個月期限的短線理財品;股票部分需要“減持”,從22萬元逐步減少到10萬元,騰出的12萬元部分可以買成短線銀行理財產(chǎn)品;現(xiàn)金部分可以購買適量的混合型基金,年末選擇投資靈活而風格穩(wěn)健的品種,從年末基金“搏業(yè)績”的行情中分得一杯羹。

    除此之外,還可購買3萬~6萬元的實物黃金,逢低買入,充當家庭保值部分,即使買房,建議不動用黃金部分。定期存款到期后建議暫時買成貨幣基金。以上所有資產(chǎn)配置,可以持有至買房之前。

    咨詢專家:民生銀行廣州分行 陳敏娜

    [責任編輯:zhang_yuan] 標簽:買房 資產(chǎn)配置 銀行理財產(chǎn)品 
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