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    余豐慧:匯豐銀行洗錢丑聞暴監(jiān)管巨大漏洞

    2012年07月20日 07:09
    來源:每日經(jīng)濟(jì)新聞 作者:余豐慧

    字號(hào):T|T
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    本月16日,美國(guó)參議院常設(shè)調(diào)查小組委員會(huì)發(fā)布報(bào)告,指認(rèn)匯豐銀行未能阻止關(guān)聯(lián)墨西哥販毒團(tuán)伙的賬戶洗錢、與關(guān)聯(lián)“基地”組織的金融機(jī)構(gòu)有業(yè)務(wù)往來。匯豐銀行首席合規(guī)官戴維·巴格利承認(rèn),匯豐銀行淪為一些販毒團(tuán)伙和恐怖組織洗錢的工具。

    匯豐銀行是歐洲最大金融機(jī)構(gòu),但誰也沒有想到全球知名的金融企業(yè)竟然淪為犯罪分子洗錢工具。這次匯豐被美國(guó)參議院調(diào)查后,或?qū)⒏冻鰳O為慘重的代價(jià)。

    筆者認(rèn)為,匯豐銀行損失更大的是信譽(yù)。信譽(yù)、信用對(duì)金融機(jī)構(gòu)來說比生命還重要。一旦因丑聞使得信譽(yù)盡失,聲譽(yù)掃地,信用全無,比其業(yè)務(wù)上遭受一點(diǎn)利益損失要嚴(yán)重得多。匯豐銀行洗錢丑聞對(duì)其打擊超過任何事件。

    近期,全球大型銀行頻頻爆出丑聞,如全球匯豐銀行洗錢丑聞、摩根大通銀行巨虧事件等,給我們帶來的最主要思考是監(jiān)管問題。

    從國(guó)際視野看,當(dāng)前企業(yè)包括金融企業(yè)全球化步伐加快,而全球范圍內(nèi)的監(jiān)管步伐卻跟不上。一個(gè)企業(yè)在全球各地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、從事各種業(yè)務(wù),特別是利用全球分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易,鉆各國(guó)監(jiān)管漏洞時(shí),給監(jiān)管上提出了挑戰(zhàn)。各國(guó)的態(tài)度往往是,不涉及本國(guó)利益就睜一只眼閉一只眼。

    在具體監(jiān)管上,匯豐銀行內(nèi)部合規(guī)部門固然負(fù)有不可推卸的責(zé)任,但各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管哪里去了?美國(guó)貨幣監(jiān)理局因多年來“容忍”匯豐對(duì)洗錢控制不利而接受參議員問責(zé),那其他國(guó)家呢?

    匯豐銀行洗錢丑聞對(duì)各國(guó)金融監(jiān)管也是巨大警示,特別是超大型金融機(jī)構(gòu)密集的中國(guó)。戴維·巴格利辯解,匯豐分支機(jī)構(gòu)眾多且均設(shè)有合規(guī)部門,他難以兼顧所有分支。雖是辯解,但也是實(shí)情。中國(guó)許多金融機(jī)構(gòu)如四家國(guó)有控股大型銀行也有類似情況,分支機(jī)構(gòu)和人員多,給監(jiān)管帶來困難,其內(nèi)部究竟存在何種風(fēng)險(xiǎn),只靠總部是看不到、也看不清的。許多隱患往往暴露了才知道,許多隱患既是被分支機(jī)構(gòu)隱瞞、拖延,把小病拖成大病,也只能等到暴露出來才感到“震驚”。

    近10年來,我國(guó)大型銀行一直是在年年取得“巨大成就中”中前行,一直是在經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)暴增和不良貸款大降的掌聲中發(fā)展。究竟內(nèi)部存在哪些經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)?高速發(fā)展背后掩蓋了多少隱患,高利潤(rùn)和低不良貸款水平真實(shí)性如何?以筆者看需要打個(gè)問號(hào)。

    匯豐銀行丑聞給中國(guó)大型金融機(jī)構(gòu)提出了如何監(jiān)管并確保分支機(jī)構(gòu)不發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的問題。目前,大型銀行系統(tǒng)信息技術(shù)已非常完善和到位,但決策上過分依賴于系統(tǒng)數(shù)據(jù)和信息,實(shí)地調(diào)查調(diào)研越來越少。另外,一個(gè)易忽略的最關(guān)鍵因素是,系統(tǒng)數(shù)據(jù)是依靠人工輸入的,人工輸入時(shí)存在問題,賴以決策的數(shù)據(jù)就出現(xiàn)問題。機(jī)構(gòu)眾多的大型銀行,對(duì)龐大的分支機(jī)構(gòu)管理越來越是一個(gè)非常重要的問題。從根本上提高職工素質(zhì),特別是防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)外,關(guān)鍵還是要依靠完備的制度和完善的機(jī)制發(fā)揮作用。

    監(jiān)管部門對(duì)大型金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管上也存在一定困難,都需要從匯豐銀行洗錢丑聞中汲取教訓(xùn),完善自己。關(guān)鍵在于監(jiān)管部門自身要提高監(jiān)管能力,要制定周密科學(xué)的監(jiān)管規(guī)則制度,監(jiān)管上不走過場(chǎng),不留死角,不看人情行事,不因幾杯酒而喪失監(jiān)管原則。同時(shí),還要發(fā)揮社會(huì)的監(jiān)督作用。形成大型銀行自律、監(jiān)管部門周密監(jiān)管和社會(huì)有效監(jiān)督的三方互動(dòng)機(jī)制。

    匯豐銀行洗錢丑聞像一面鏡子,照著各國(guó)包括中國(guó),一刻也不能放松對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,必須盡快完善對(duì)大型金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管漏洞。

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    [責(zé)任編輯:yangxw] 標(biāo)簽:匯豐銀行 監(jiān)管機(jī)構(gòu) 洗錢 
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