這僅僅是 “冰山一角”。根據(jù)2011年7月銀監(jiān)會和銀行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計數(shù)字，目前中國銀行業(yè)服務(wù)項目共計1076項，其中收費項目850項，占79%。在銀行業(yè)服務(wù)項目中，個人業(yè)務(wù)服務(wù)項目共276項，其中個人有償服務(wù)項目共196項。雖然自去年7月1日起，銀行業(yè)金融機構(gòu)被要求取消了34項收費，但此后銀行收費項目仍呈增長態(tài)勢。很多人都禁不住要問一句，這些收費是否都是合理的？

根據(jù)商業(yè)銀行服務(wù)價格管理規(guī)定，除政府指導(dǎo)價或政府定價外，商業(yè)銀行其他服務(wù)價格實行市場調(diào)節(jié)價。商業(yè)銀行在提前30天或15天向相關(guān)部門報告后，可制定和調(diào)整市場調(diào)節(jié)價，并“明碼標(biāo)價”。一個眾所周知的事實是，政府定價、指導(dǎo)價范圍太窄，而在市場調(diào)節(jié)價方面，給予銀行的自由調(diào)節(jié)空間過大。換句話說，在服務(wù)價格制定方面，消費者基本沒有話語權(quán)。在此基礎(chǔ)上，想靠“明碼標(biāo)價”規(guī)范銀行亂收費的作用恐怕也極其有限。

打破壟斷才是關(guān)鍵

其實，中國銀行業(yè)的中間業(yè)務(wù)發(fā)展遠(yuǎn)未飽和。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，歐美銀行中間業(yè)務(wù)收入一般占銀行總收入的25%以上，部分大銀行甚至超過50%，并呈繼續(xù)上升趨勢。譬如德國商業(yè)銀行60%以上收入來自于中間業(yè)務(wù)；巴克萊銀行的中間業(yè)務(wù)收入占73%；美國大型銀行中間業(yè)務(wù)收入占總收入比重多在50%以上，甚至高達(dá)80%。而中國銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)占比僅為20%左右。工商銀行董事長姜建清曾說：“我們希望未來的收益結(jié)構(gòu)，通過10年左右時間調(diào)整，最終達(dá)到4∶3∶3，就是40%是存貸款的利差收入，30%是交易性收入，30%是來自于中間業(yè)務(wù)收入。 ”

根據(jù)媒體報道，截至4月4日，兩市已有包括12家上市銀行在內(nèi)的1336家上市公司公布了2011年年報。其中，12家銀行的凈利潤達(dá)到8415億元，占上市公司總利潤的51.3%，剔除12家上市銀行后，上市公司的凈利潤較2010年不增反減。雖然目前利息收入仍然是銀行收入的絕對主力，占銀行總收入的80%以上。但包括銀行卡手續(xù)費在內(nèi)的手續(xù)費及傭金收入從2010年的17%占比上升至2011年的近19%，其中銀行卡手續(xù)費占比3.4%。其中，手續(xù)費及傭金凈收入增速最高的銀行是深發(fā)展銀行。根據(jù)深發(fā)展年報數(shù)據(jù)，該行2011年手續(xù)費及傭金凈收入為36.63億元，同比增速高達(dá)131.23%。此外，國有銀行的手續(xù)費同比增速也達(dá)到30%以上。其中工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行手續(xù)費及傭金凈收入的年增速在30%至40%。另外，值得注意的是，在商業(yè)銀行的卡費收入對比中，國有商業(yè)銀行體現(xiàn)出龐大的儲戶規(guī)模優(yōu)勢，股份制商業(yè)銀行的亮點則在于超高增長速度。譬如興業(yè)銀行和民生銀行的銀行卡費收入增長均超100%，增速遠(yuǎn)快于發(fā)卡量增速。

在中間業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，收費透明化、規(guī)范化是必由之路。但僅靠銀監(jiān)會一聲令下的“明碼標(biāo)價”來根除銀行收費亂象還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，關(guān)鍵是要破除壟斷。而銀行業(yè)自身的進(jìn)一步開放，必須引進(jìn)民間資本，讓銀行業(yè)競爭更加充分。從世界范圍來看，銀行業(yè)走市場化競爭乃是必然趨勢。只有堅決破除壟斷，才是銀行和客戶實現(xiàn)公平交易的最佳途徑。(記者 侯美麗)