銀監(jiān)會銀行監(jiān)管一部副主任郭武平稱，“不排除一些銀行的個別機構(gòu)在一些地區(qū)的信用風(fēng)險，包括大家目前關(guān)注的房地產(chǎn)風(fēng)險等，會逐步暴露。所以，銀行有可能面臨不良資產(chǎn)反彈的壓力?！?/p>

針對今年以來被各界熱烈討論的銀行“暴利”問題，昨日(5月9日)中國銀監(jiān)會銀行監(jiān)管一部副主任郭武平在接受中國經(jīng)濟網(wǎng)訪談時稱，“銀行資本補充主要依托于銀行自我積累能力的增強，但是銀行也面臨很多風(fēng)險，有時好一些，有時差一些，所以需要‘以豐補欠’。銀行的利潤可以化解風(fēng)險，銀行業(yè)化解歷史風(fēng)險的過程中，注資以及資產(chǎn)置換付出了成本，正因為如此，銀行業(yè)這幾年抓住機遇逐步地化解這方面的風(fēng)險，同時也回報社會。”

除了“金融壟斷”被認(rèn)為是銀行“暴利”的原因之外，銀行的收費也成為關(guān)注的焦點。實際上，銀監(jiān)會從去年開始就提出對銀行收費亂象的整治，并出臺了一系列措施。在上述訪談中，中國銀監(jiān)會創(chuàng)新監(jiān)管部副主任尹龍透露，在今年2月份已經(jīng)公開征求意見的 《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》(下簡稱《辦法》)，已經(jīng)啟動了修改程序，估計下周會出臺。

分類越細(xì)亂收費空間越小

此前，銀行業(yè)協(xié)會的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，在合并同類項之后，銀行的收費項目大約有1076項。不過，各家銀行公布的服務(wù)項目的數(shù)量與分類均不盡相同，這也引起了消費者的質(zhì)疑。對此，銀監(jiān)會也稱會考慮未來對服務(wù)收費項目進行標(biāo)準(zhǔn)化的分類和編號，但是這將是一個復(fù)雜的工程。

“有1000項也好，2000項也好，絕對數(shù)額沒有意義，有意義的是要看銀行愿意提供的服務(wù)當(dāng)中有多大比例在收費，有多大的比例是不收費的，并且在收費項目里面，有多少是不合理的，多少是違規(guī)的?！币埍硎尽?/p>

對于銀行的亂收費問題，在銀監(jiān)會大力整治之余，市場也寄希望于《辦法》的出臺。

尹龍透露，《辦法》在銀監(jiān)會網(wǎng)上公開征求意見之后，社會各界前后提出了1600多條的意見，其中有100多條提出了建設(shè)性的建議，目前已經(jīng)啟動了修改程序。“根據(jù)大家提供的意見，國家發(fā)改委、人民銀行和銀監(jiān)會正在組織一個團隊，對銀行現(xiàn)在所有的業(yè)務(wù)，每一項業(yè)務(wù)下所有的服務(wù)，每一項服務(wù)下的收費，不但進行梳理，而且研究制定一個定義。以后所有的收費必須對應(yīng)一項明確的服務(wù)，這個服務(wù)的定義要有一個基本的原則性的內(nèi)涵。要不然同樣是治感冒的藥，名字不一樣，定價空間的差異就很大了?！?/p>

同時，尹龍估計下周《辦法》會正式出臺，目前有9家銀行的工作人員參加修改的工作，加上發(fā)改委、央行、銀監(jiān)會，十二家單位在下個星期之前就可以把整個技術(shù)工作基本做完?！掇k法》可能會與價格主管部門制定的政府定價和政府指導(dǎo)價目錄一起出臺。

對于銀行收費項目，尹龍還認(rèn)為，現(xiàn)在存在認(rèn)識的誤區(qū)，即覺得越少越好。實際上，銀行收費分的越細(xì)，就越容易搞清楚究竟收了什么錢，收費項目分類越粗，就越難分清收費的合理性。因此，分類越細(xì)銀行亂收費的空間就越小。

他還介紹，在此次對銀行亂收費項目清理的結(jié)果來看，絕對數(shù)量會比過去大大細(xì)化，但是從銀行收費相對數(shù)的角度看，收費的比例數(shù)會下降。這樣可以提高銀行提供服務(wù)的積極性，也可以更好的服務(wù)實體經(jīng)濟。

郭武平也指出，不科學(xué)不合理的績效考評機制確實促使銀行的一些基層網(wǎng)點、銀行分支機構(gòu)在發(fā)放貸款的時候附加不合理條件，提供服務(wù)的時候存在不合理收費現(xiàn)象。銀監(jiān)會正在研究下一步如何引領(lǐng)銀行更科學(xué)地制定績效考評機制，組織一些相應(yīng)的調(diào)查研究，在時機成熟的時候會制定相關(guān)的規(guī)范性文件。

銀行可能面臨不良資產(chǎn)反彈

針對銀行“暴利”問題，郭武平認(rèn)為要看銀行利潤的去向，也就是銀行盈利的分配和使用。

郭武平介紹，監(jiān)管部門對銀行的資本監(jiān)管要求相對高一些，因此銀行業(yè)自身的資本積累就非常重要。統(tǒng)計顯示，從2011年的情況看，銀行外源性的資本補充與內(nèi)源性資本積累對資本增加的貢獻(xiàn)之比，從2010年1.58：1下降到0.66：1。此外，銀行的利潤還要應(yīng)對可能存在的風(fēng)險以及挑戰(zhàn)，做到“以豐補欠”。

“從未來的發(fā)展趨勢看，我們要客觀全面的評價和判斷銀行的盈利。經(jīng)濟增長速度在恢復(fù)常態(tài)，不排除一些銀行的個別機構(gòu)在一些地區(qū)的信用風(fēng)險，包括大家目前關(guān)注的房地產(chǎn)風(fēng)險等，會逐步暴露。所以，銀行有可能面臨不良資產(chǎn)反彈的壓力?！惫淦椒Q，同時銀監(jiān)會也要求銀行的不良貸款率更加準(zhǔn)確，利率市場化也可能使得銀行息差進一步收窄。

從銀行今年公布的一季報以及2011年的業(yè)績報告中，可以發(fā)現(xiàn)，銀行整體的不良貸款總額有上升的趨勢，盡管不良率總體還有所下降。銀行業(yè)界也普遍認(rèn)為，今年銀行的不良率會有上升的趨勢，會給銀行帶來一定的壓力。

中國銀監(jiān)會銀行二部副巡視員張金萍在訪談中也提及，由于小企業(yè)生產(chǎn)的特點和融資受到內(nèi)外因素影響比較大的特點，不良貸款率確實是比較高的。據(jù)統(tǒng)計，小企業(yè)的不良貸款率是其他企業(yè)的1倍，500萬元以下的小微企業(yè)貸款是一般企業(yè)貸款不良率的4倍。銀監(jiān)會會考察銀行不良率應(yīng)該到什么程度合適，再對該銀行小企業(yè)的不良提高一些容忍度。

針對“三農(nóng)”貸款的風(fēng)險，中國銀監(jiān)會合作部副主任田建華在接受上述專訪時也稱，農(nóng)村自然風(fēng)險以及市場風(fēng)險的疊加，使得農(nóng)村金融服務(wù)成本高，壞賬多，不良率平均比其他商業(yè)貸款高5個點左右。據(jù)了解，去年末，我國銀行業(yè)涉農(nóng)貸款余額去是14.6萬億。去年涉農(nóng)貸款增量是2.7萬億，比上一年增加了1000億，增速將近24.6%，高于所有貸款平均增速8.8個百分點。

田建華還介紹，農(nóng)信社通過改革，其農(nóng)村金融主力軍的地位不斷鞏固，通過改革的農(nóng)村合作金融機構(gòu)提供了80%的農(nóng)戶貸款，縣域的網(wǎng)點占比達(dá)到了60%。不過，新型農(nóng)村金融機構(gòu)，包括村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金合作社等，特別在中西部地區(qū)，服務(wù)供給不足，競爭不充分。