“對于銀行收費(fèi)，人們反映的問題主要有三個(gè)：一是收費(fèi)有沒有依據(jù)；二是銀行是不是遵守了有關(guān)法規(guī)；三是即使遵守了法規(guī)，收費(fèi)是不是合情合理。”正在參與制訂《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》的銀監(jiān)會創(chuàng)新監(jiān)管部副主任尹龍說。

隨著政府一系列政策的出臺，監(jiān)管部門專項(xiàng)治理的推進(jìn)，備受關(guān)注的銀行業(yè)不合理收費(fèi)現(xiàn)象目前已有所改觀，但是一些關(guān)鍵性的問題依然存在，群眾仍然感覺需要改進(jìn)的空間很大，小微企業(yè)主對此也抱有很大期待。

那么，銀行不合理收費(fèi)整治究竟難在何處？如何才能使不合理收費(fèi)現(xiàn)象得以根治？

整治銀行不合理收費(fèi)成效幾何？

上月末，16家境內(nèi)上市銀行一季報(bào)收官。人們看到，銀行一季度凈利潤增速回落趨勢明顯，中間業(yè)務(wù)收入增速下降引人注目。

就工、農(nóng)、中、建、交行而言，今年一季度手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入，分別比去年同期增長10.3%、19.8%、13.8%、4.9%和21.8%，而去年一季度增長分別高達(dá)42%、63.4%、18.6%、37.2%和42.8%。

建行表示，增速下降的主要原因，是“受監(jiān)管政策和市場行情等因素影響”。交行金融研究中心分析認(rèn)為，一季度手續(xù)費(fèi)凈收入同比增速顯著回落，是拉低銀行盈利增速下降的主要因素。銀行業(yè)收費(fèi)以及息轉(zhuǎn)費(fèi)受嚴(yán)格監(jiān)督，導(dǎo)致相關(guān)手續(xù)費(fèi)收入下降。

“以前銀行給我的貸款，是利率上浮30%，但商量好利率上浮20%，另外10%作為咨詢服務(wù)費(fèi)，這叫‘浮利分費(fèi)’?，F(xiàn)在貸款利率上浮25%，但咨詢服務(wù)費(fèi)不用交了，算是銀行‘減費(fèi)讓利’?！闭憬∑髽I(yè)主周云對記者說。

如今在一些銀行網(wǎng)點(diǎn)，填單臺上多了一本服務(wù)收費(fèi)價(jià)目表。北京市民吳女士在工行宣武門支行打印近一年的賬戶流水時(shí)，工作人員將明細(xì)打印好，告知她是免費(fèi)服務(wù)。

今年以來，從貸款業(yè)務(wù)“七不準(zhǔn)”到服務(wù)收費(fèi)“四公開”，從要求銀行自查自糾到監(jiān)管部門現(xiàn)場訪查，監(jiān)管部門連出“重拳”，對銀行業(yè)不合理收費(fèi)和附加條件進(jìn)行專項(xiàng)治理。

銀監(jiān)會近日派往各地的18個(gè)督查組匯總后的情況顯示，銀行不合理收費(fèi)現(xiàn)象已有改觀。但是，目前仍存在一些關(guān)鍵性問題，與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的要求和社會期望仍存在一定差距。

不合理收費(fèi)緣何整治難？

“盡管銀行收費(fèi)正朝著公開、透明的方向發(fā)展，但是價(jià)格公示與規(guī)范收費(fèi)無法畫等號，應(yīng)做到合理收費(fèi)?！敝袊嗣翊髮W(xué)教授趙錫軍說，一些說不清成本的銀行收費(fèi)，難以讓客戶信服。

建行副行長朱小黃向記者坦言，因?yàn)殂y行目前還不能完全核算到業(yè)務(wù)條線、客戶和產(chǎn)品，缺乏科學(xué)定價(jià)依據(jù)和完善的定價(jià)體系，一些收費(fèi)確有不合理之處。

記者注意到，目前銀行收費(fèi)依據(jù)的還是十年前的法規(guī)，新的銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法遲遲沒能出臺。絕大部分收費(fèi)項(xiàng)目為市場調(diào)節(jié)定價(jià)，缺乏對收費(fèi)合理性的評估標(biāo)準(zhǔn)。

專家認(rèn)為，銀行業(yè)不合理收費(fèi)現(xiàn)象普遍存在，究其根源，與銀行相對壟斷的行業(yè)地位有關(guān)，是競爭不夠充分的表現(xiàn)。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)教授郭田勇說：“銀行市場準(zhǔn)入并沒有完全放開，同時(shí)大型商業(yè)銀行市場占比高。如果大行在調(diào)整收費(fèi)價(jià)格時(shí)統(tǒng)一口徑，不論是個(gè)人消費(fèi)者還是小微企業(yè)，都只能被動接受服務(wù)和價(jià)格?！?/p>

如何使不合理收費(fèi)現(xiàn)象根本改觀？

專家認(rèn)為，銀行必須真正將專項(xiàng)治理各項(xiàng)要求體現(xiàn)在可持續(xù)的改革發(fā)展之中，調(diào)整完善績效考評、業(yè)務(wù)流程和IT系統(tǒng)，建立健全長效機(jī)制；監(jiān)管者必須繼續(xù)深入推進(jìn)專項(xiàng)治理，加強(qiáng)監(jiān)管；同時(shí)，推動《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》早日出臺。

“銀行的利潤增速按月份攤在考核業(yè)績中，‘七不準(zhǔn)’又明確提出不準(zhǔn)‘浮利分費(fèi)’，我們的考核壓力陡增?！币幻煞葜沏y行北京分行的員工對記者說。

對于一些銀行不科學(xué)的績效考評機(jī)制，銀監(jiān)會銀行監(jiān)管一部副主任郭武平說，一方面要求銀行從可持續(xù)發(fā)展角度建立健全績效考評機(jī)制，另一方面已在研究如何引領(lǐng)銀行更科學(xué)地制定績效考評機(jī)制，時(shí)機(jī)成熟時(shí)將制定相關(guān)的規(guī)范性文件。

而《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》也有望不久頒布，這將為建立科學(xué)合理的銀行服務(wù)收費(fèi)制度提供強(qiáng)有力的法律支撐。

尹龍透露，根據(jù)對“管理辦法”征集的意見，發(fā)展改革委、人民銀行和銀監(jiān)會正在對銀行所有的業(yè)務(wù)、每項(xiàng)業(yè)務(wù)下所有的服務(wù)、每項(xiàng)服務(wù)下的收費(fèi)進(jìn)行梳理，這項(xiàng)工作下星期之前可基本完成。此后再做一些內(nèi)部調(diào)查，在此基礎(chǔ)上，“管理辦法”以及價(jià)格主管部門制定的政府定價(jià)和政府指導(dǎo)價(jià)目錄，將一起頒發(fā)。

“治理不合理收費(fèi)，關(guān)鍵是要實(shí)現(xiàn)充分競爭，推進(jìn)市場化改革?！币晃淮笮蜕虡I(yè)銀行分行行長認(rèn)為，當(dāng)前的不合理收費(fèi)整治主要還是靠政策推動，未來必須靠市場競爭來推動。

郭田勇說：“隨著市場競爭越來越充分，銀行將會像一般商店一樣主動明碼標(biāo)價(jià)，并自覺提升金融服務(wù)?！?