網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自2013年爆發(fā)式發(fā)展以來，但凡正規(guī)運(yùn)營的平臺(tái)都面對(duì)過非常多的騙貸行為，建立反欺詐系統(tǒng)的重要性已經(jīng)與評(píng)估借款人還款能力看齊，甚至更高。因此，建立并加強(qiáng)失信者“黑名單”應(yīng)該是社會(huì)誠信機(jī)制建設(shè)加碼的重要一步，現(xiàn)在已經(jīng)有很多地區(qū)開始限制失信者的經(jīng)濟(jì)行為，甚至是出行。

翼龍貸創(chuàng)始人王思聰

兩會(huì)已經(jīng)正式拉開帷幕，互聯(lián)網(wǎng)金融作為傳統(tǒng)金融的有效補(bǔ)充，確實(shí)在一定程度上緩解了民間融資難和融資貴的問題。作為最早一批的互聯(lián)網(wǎng)金融P2P企業(yè)，翼龍貸一直秉承服務(wù)三農(nóng)、普惠金融的理念規(guī)范運(yùn)營。在近8年的時(shí)間里，翼龍貸見證了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)從默默無聞到爆發(fā)的整個(gè)過程。隨著行業(yè)的發(fā)展，我們深刻感覺到目前仍有很多問題亟待解決，站在行業(yè)的角度，主要有以下幾個(gè)方面。

推進(jìn)P2P公司盡早接入央行征信系統(tǒng)

征信體系不完善一直是制約網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展的重要因素，雖然一些民營機(jī)構(gòu)也開始向征信領(lǐng)域發(fā)力，不過，P2P企業(yè)更希望接入央行征信系統(tǒng)。第一，幫助P2P企業(yè)全面掌握融資主體的負(fù)債水平和歷史交易表現(xiàn)，優(yōu)化P2P企業(yè)信審流程，降低成本；第二，這可以幫助投資人了解投資對(duì)象的真實(shí)信用水平，為P2P企業(yè)被迫超自身能力提供擔(dān)保獲取資金的局面解困。第三，若建立了P2P與央行征信系的交互機(jī)制后，P2P機(jī)構(gòu)將會(huì)給央行提供更加全面、多維度的征信資料，豐富信用資料庫。

建立全國范圍內(nèi)的反欺詐系統(tǒng) 讓老賴無所遁形

網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自2013年爆發(fā)式發(fā)展以來，但凡正規(guī)運(yùn)營的平臺(tái)都面對(duì)過非常多的騙貸行為，建立反欺詐系統(tǒng)的重要性已經(jīng)與評(píng)估借款人還款能力看齊，甚至更高。因此，建立并加強(qiáng)失信者“黑名單”應(yīng)該是社會(huì)誠信機(jī)制建設(shè)加碼的重要一步，現(xiàn)在已經(jīng)有很多地區(qū)開始限制失信者的經(jīng)濟(jì)行為，甚至是出行。

現(xiàn)實(shí)生活中，還是有不少人因手段成功或“意志堅(jiān)定”，成功扮演著“法律白條”的角色，債權(quán)人也只能憤而無方。雖說天有不測風(fēng)云，不否認(rèn)在交易過程當(dāng)中有失去履行債務(wù)的能力，但這并不在此次失信被執(zhí)行人的規(guī)定之列。從部分地區(qū)公布名單統(tǒng)計(jì)的分類來看，這些“老賴”大多在交易時(shí)主觀意愿上就不想履行義務(wù)，因此，交易后不計(jì)后果耍賴毀約，才成為不當(dāng)?shù)美恼袛?shù)。換言之，如果及早規(guī)范市場交易行為，把“老賴”攔在交易門檻之外，糾葛也許會(huì)少很多。

畢竟，法律是社會(huì)活動(dòng)的最低準(zhǔn)則，而訴訟也是公民維權(quán)的最后手段。如果在交易之初，債權(quán)人對(duì)對(duì)方的誠信度有比較客觀的認(rèn)識(shí)，債務(wù)人也對(duì)自身能力進(jìn)行過合理評(píng)估，糾紛可能就會(huì)止歇于交易之前。這就需要制度設(shè)計(jì)在兩個(gè)層面著力：一是構(gòu)建好全方位的征信系統(tǒng)，法院不僅要與工商、交行、農(nóng)行、中行、建行等銀行合作，更要與征信中心、證監(jiān)會(huì)等共享“黑名單”，在一切信用行為可能設(shè)計(jì)的領(lǐng)域，全面圍堵失信者；二是市場交易中增加“信用額度”的門檻或環(huán)節(jié)，讓契約與誠信成為市場規(guī)則的硬通貨，把誠信規(guī)則納入交易的明規(guī)則之內(nèi)。

做政府扶植三農(nóng)的創(chuàng)新平臺(tái)

翼龍貸根據(jù)中國三農(nóng)的融資需求和融資特點(diǎn)，創(chuàng)建了小額信貸、服務(wù)三農(nóng)、線下調(diào)研、線上融資、同城加盟、村鎮(zhèn)覆蓋的金融服務(wù)模式，探索出了一條適合中國廣大三農(nóng)地區(qū)的小額信貸之路。農(nóng)民將其養(yǎng)殖、種植、交通運(yùn)輸、食品加工、室內(nèi)裝潢、手工制作等等創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目放到翼龍貸平臺(tái)，城市的投資者將資金投向這些項(xiàng)目。讓城里的資金向城鄉(xiāng)流動(dòng)，實(shí)現(xiàn)了富人扶助窮人，城市反哺鄉(xiāng)村，農(nóng)村窮人變富，城市資金增值的目標(biāo)。翼龍貸開創(chuàng)了一個(gè)全新的三農(nóng)金融服務(wù)新模式，是對(duì)三農(nóng)金融服務(wù)突破性的貢獻(xiàn)。

我們欣喜的看到，國家對(duì)三農(nóng)的扶持力度是歷史上最大的，各種惠農(nóng)、富農(nóng)政策和資金不斷推出。如何讓這些扶持資金順達(dá)三農(nóng)，切實(shí)起到幫扶作用？在這一點(diǎn)上，翼龍貸有著豐富的經(jīng)驗(yàn)，我們呼吁國家的扶持三農(nóng)資金，可以通過翼龍貸平臺(tái)進(jìn)行有效、科學(xué)發(fā)放，讓這些資金切實(shí)起到扶持三農(nóng)、鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)的目的。

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