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  • P2P是應該被鼓勵發(fā)展的一個行業(yè)

    2015-03-12 13:34:57

    P2P行業(yè)是現(xiàn)有金融體系之外的有益補充,充分延展了傳統(tǒng)金融的服務半徑。是應該被鼓勵發(fā)展的一個行業(yè)。對于監(jiān)管的討論,首先應該基于這一理念。

    有利網(wǎng)CEO劉雁南

    互聯(lián)網(wǎng)金融P2P(Peer to Peer),從2013年開始變得炙手可熱,這種通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)個人對個人、點對點的借貸模式,引發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)、金融行業(yè)、民間金融、監(jiān)管機構等等的廣泛關注。隨著行業(yè)快速發(fā)展,對于P2P行業(yè)的監(jiān)管也被提上日程。

    P2P之所以被廣為關注且為專家、監(jiān)管所熱議的一個核心原因在于,許多人在P2P身上看到了進一步推進普惠金融的可能性,P2P通過打通“出借人”一端的渠道而使更多社會資金進入了小微、個人貸款領域,服務了需要服務的人,為缺少資金的小微企業(yè)創(chuàng)新出一條直接有效的“供血”渠道。所以說,P2P行業(yè)是現(xiàn)有金融體系之外的有益補充,充分延展了傳統(tǒng)金融的服務半徑。是應該被鼓勵發(fā)展的一個行業(yè)。對于監(jiān)管的討論,首先應該基于這一理念。

    當然,作為行業(yè)的從業(yè)者,我認為不管是對于互聯(lián)網(wǎng)亦或金融行業(yè),完全依賴用戶選擇,讓用戶去“用腳投票”的完全市場化模式,顯然是走不通的,因為互聯(lián)網(wǎng)金融服務對大眾利益有影響。伴隨越來越多的風險事件,行業(yè)的良性發(fā)展也依賴監(jiān)管明確指引。

    對于監(jiān)管來說,最迫切的恐怕是定義何為P2P,只有明確定義了什么樣的服務屬于P2P才能在“正本清源”的基礎上規(guī)范行業(yè)的健康發(fā)展。P2P自進入國內(nèi)后相較于最早的英國模式產(chǎn)生了許多變化,很多新的功能屬性因為種種原因被加入進來,比如擔保、線下的信貸、理財銷售等等。雖然由于P2P業(yè)務的復雜性,及與互聯(lián)網(wǎng)結合所帶來的在地域、門檻、用戶方面的挑戰(zhàn)導致監(jiān)管細則的出臺尚需一段時間,但是P2P目前開展業(yè)務所包括的很多金融功能是可以被區(qū)隔開來的,各金融功能各自的監(jiān)管法規(guī)也是齊全的。實際做了小額貸款業(yè)務的就申請小貸牌照,承諾擔保的就申請融擔牌照,有資金池的就申請民營銀行,這樣將P2P業(yè)務按功能拆分監(jiān)管的方法不失為可以探索的方向。

    另一方面,行業(yè)迫切需要在準入門檻上加以一定的限制,從行業(yè)人員從業(yè)資格,資本備付金規(guī)模,信息系統(tǒng)安全性要求等方面加強從業(yè)機構的安全、合規(guī)性,保護出借人的利益。

    許多牽涉到需要多個行業(yè)協(xié)商推動的東西則更需要監(jiān)管的介入及支持,比如第三方支付與P2P機構、銀行之間的數(shù)據(jù)交換,銀行賬戶的托管,投資人虛擬賬戶的實名制、隔離,SPV及P2P機構破產(chǎn)的資產(chǎn)保護隔離等。

    更重要的是,P2P從業(yè)機構應該在監(jiān)管的指引下,切實加強消費者保護,建立合格投資人標準,完善信息披露,風險揭示等最低標準,保護消費者與投資者的權益。

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    劉雁南

    有利網(wǎng)CEO,畢業(yè)于英國華威大學,之后在多家頂級投行、基金從事投資工作。

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    出品:鳳凰金融imoney
    編輯:楊曉薇
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