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    境外通道被堵 Visa被指封殺銀聯(lián)

    2010年06月02日 22:4221世紀經(jīng)濟報道 】 【打印共有評論0

    盧先兵

    中國銀聯(lián)海外拓展步伐遭遇挑戰(zhàn)。6月2日,商業(yè)銀行人士透露,近期Visa國際組織向全球會員銀行發(fā)函要求,從今年8月1日起,凡在境外(包括中國香港,澳門及臺灣地區(qū))受理帶Visa標識的內地雙幣種信用卡時,不論是刷卡消費還是ATM取現(xiàn),都不得走中國銀聯(lián)的清算通道。

    一石激起千層浪,“封殺”之說四起。6月2日,Visa確認了這一消息,并回應稱只是執(zhí)行Visa全球運作規(guī)章,從來沒有,也不會封殺銀聯(lián)。

    中國銀聯(lián)目前尚未有應對措施出臺。分析人士認為,“執(zhí)行規(guī)章”只是幌子,雙方糾葛本質在于,中國銀聯(lián)海外擴張?zhí)崴?,Visa經(jīng)濟利益受損。

    “封殺”懸疑

    中國銀聯(lián)被推到了風口浪尖上,肇始者即為Visa。

    據(jù)透露,前述函件在禁止會員銀行走銀聯(lián)通道外,還規(guī)定了嚴厲處罰措施,收單行如果違規(guī),第一次將被罰款5萬美元,再犯,每月將被罰款2.5萬美元。

    6月2日,Visa方面相關負責人回應媒體時否認“封殺”一說。Visa方面稱,Visa從來沒有、也不會“封殺”銀聯(lián)“62”字頭的卡片在境外走銀聯(lián)的通道,而是出于確保海外收單銀行能按照當初他們與Visa簽定的商業(yè)協(xié)定,將Visa“4”字頭的卡片經(jīng)過Visa的支付網(wǎng)絡來處理。

    Visa的理由是,Visa的產品除了在卡片上帶有Visa的品牌標識外, 還帶有以“4”字開頭的16位BIN號。由于Visa已將“4”字開頭的BIN號在國際標準組織ISO進行了注冊,因此,如果持卡人選擇了以“4”字開頭的雙幣卡,即意味著選擇了其交易將通過Visa的支付網(wǎng)絡進行處理。

    “這樣做的目的正是為了確保Visa的持卡人能夠享受到由Visa支付系統(tǒng)提供的安全便捷和可靠的支付體驗及服務的保障(包括風險管控、交易紛爭的處理等)?!?Visa在給媒體的回復中如此解釋。

    不過,市場人士并不認同Visa的說法,市場普遍的解讀是,中國銀聯(lián)海外拓展步伐加快,危及到了Visa這一全球銀行卡巨頭的商業(yè)利益。同時,中國銀行卡清算渠道并不開放,國外的卡在內地刷只能走中國銀聯(lián)的渠道,對Visa而言沒有什么利潤空間。

    中國銀聯(lián)今年年初發(fā)布的一則新聞稿顯示,2009年境內銀行卡跨行交易保持增勢,交易筆數(shù)和交易金額分別達到69.4億筆和7.7萬億元,同比分別增長21.7%和66.8%。

    同時,其國際化進程亦不斷提速,境外受理網(wǎng)絡覆蓋范圍顯著擴大。2009年,銀聯(lián)網(wǎng)絡挺進英國、美國和加拿大,延伸西亞和非洲,也深入到我國臺灣地區(qū)。全年新開通32個國家和地區(qū)的銀聯(lián)卡受理業(yè)務,截至2009年年底,銀聯(lián)境外受理網(wǎng)絡已延伸至遍布五大洲的83個國家和地區(qū),覆蓋全球主要區(qū)域和重要國家。隨著銀聯(lián)境外受理網(wǎng)絡的快速拓展,銀聯(lián)卡境外交易大幅增長,2009年同比增幅達62%。

    不過,中國銀聯(lián)拓展雖在加速,但總體而言,在國際銀行卡市場的份額占比還是較小。分析人士認為,Visa在此時點阻礙銀聯(lián),或并不明智。

    中國銀聯(lián)某內部人士稱,目前中國銀聯(lián)的布點主要集中在中國香港和澳門地區(qū),而歐美及其他地區(qū)服務網(wǎng)點較少。從全球市場份額占比看,Visa約占60%,萬事達約占30%,中國銀聯(lián)及其他僅占10%。即便在中國香港,Visa也居于市場第一位,占比達60%。

    中國銀聯(lián)銀行服務部副總經(jīng)理汪周云曾公開表示,截至2009年底,境外發(fā)卡總量已達700萬張,境內發(fā)卡量則超過20億,境外卡所占比例不大。

    應對措施待明

    不過,如失掉海外市場,對中國銀聯(lián)的盈利以及中長期發(fā)展空間仍將帶來較大影響。

    某股份行信用卡人士介紹,國內來說,在商戶交易傭金的分配上,發(fā)卡行、收單行、銀聯(lián)的分成一般是7:2:1。不過在海外,中國銀聯(lián)為拓展業(yè)務,發(fā)卡行、收單行、銀聯(lián)的分成比例變?yōu)?:3:1,相對于境外銀聯(lián)收單行,國內發(fā)卡銀行在收益方面已經(jīng)有所減少。

    另外,銀聯(lián)與其他國際卡組織相比,還具有的一個競爭優(yōu)勢是,讓持卡人境外刷卡消費少了1%-1.5%的“貨幣兌換費”。而銀聯(lián)方面,受益于人民幣升值,通過鎖定匯率(匯率波動差值)則可能覆蓋其為持卡人境外刷卡消費所產生的1%左右的貨幣兌換費成本。

    Visa則不同,持卡人使用Visa網(wǎng)絡結算,消費金額將以美元計賬,一段免息還款期后,持卡人在購匯還款時還將承擔匯率變動風險。

    一股份行信用卡中心負責人稱,正是憑借這樣的成本優(yōu)勢,中國銀聯(lián)逐步打入海外市場,如果遭到Visa封殺,或會逼迫銀聯(lián)轉向與萬事達合作。

    該負責人稱,目前萬事達交易額雖不及Visa,但兩者網(wǎng)絡覆蓋率不相伯仲,由于品牌偏好度的原因,Visa的使用率稍高一些。

    不過,事出突然,中國銀聯(lián)還沒有對外界給出具體的應對措施,截至記者發(fā)稿時,對于記者的相關詢問尚未答復。

    內地消費者或會受到此事件的連帶影響。前述信用卡人士表示,內地居民到香港、澳門的消費支出持續(xù)增加,海外旅游也日益興起,部分銀行的Visa持卡人的用卡成本提高,會阻礙人們的消費行為。同時,還有一部分銀行發(fā)行的信用卡分期付款不支持外幣賬戶,這也將使得Visa持卡人用卡不便。

    目前的解決方式之一是,中國銀聯(lián)大力推廣人民幣單幣種信用卡,避免國際卡掣肘。

    業(yè)內人士稱,近年來銀聯(lián)在對外宣傳中確在鼓勵人們使用單幣種信用卡,但因銀聯(lián)在海外的服務網(wǎng)點有限,推廣效果尚不明顯。

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