每經(jīng)記者 許婧 發(fā)自北京

作為《銀行卡條例》出臺前的過渡性規(guī)定，《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》昨日(8月11日)公開征求意見。銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)將納入銀行內(nèi)控和風(fēng)險管理體系內(nèi)，績效考核不能單一與發(fā)卡量掛鉤，嚴(yán)禁泄露信用卡客戶信息，同時，不得向未成年人發(fā)卡。

《辦法》強(qiáng)調(diào)了三個原則。其一，信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展必須符合商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略，不能盲目發(fā)展信用卡。其二，《辦法》將解決發(fā)卡銀行、收單銀行、相關(guān)利益群體和持卡人之間權(quán)利義務(wù)的對等問題，使各方利益達(dá)到平衡。其三，商業(yè)銀行對信用卡實行綜合管理化的原則。不允許激勵機(jī)制跟發(fā)卡數(shù)量掛鉤，不允許把信用卡業(yè)務(wù)做成完全獨(dú)立于銀行內(nèi)控和風(fēng)險管理體制之外的業(yè)務(wù)。

《辦法》禁止對沒有民事行為能力、未成年和沒有穩(wěn)定還款收入的人群發(fā)信用卡。如果未成年人有擔(dān)保還款人，也在可發(fā)卡范圍之內(nèi)。銀行如若需要追回未成年信用卡欠款，須征得其擔(dān)保還款人的同意。

同時，為了加強(qiáng)對年輕消費(fèi)者和學(xué)生消費(fèi)者的保護(hù)，《辦法》還從初始額度、調(diào)整額度、落實第二還款來源、充分告知、用卡教育等方面加強(qiáng)對年輕消費(fèi)者和學(xué)生消費(fèi)者的保護(hù)。

在規(guī)范超限額用卡服務(wù)方面，《辦法》規(guī)定，發(fā)卡銀行提供超限額用卡服務(wù)、收取超限費(fèi)等行為必須事先獲得持卡人授權(quán)，在得到授權(quán)之前必須提供關(guān)于超限費(fèi)收費(fèi)形式和計算方式的通知，并明確告知持卡人具有撤銷授權(quán)的權(quán)利，一個賬單周期內(nèi)只能收取一次超限費(fèi)，不得重復(fù)收取。

在催收管理方面，《辦法》除明確催收管理規(guī)則以外，對不當(dāng)催收行為作出了禁止性規(guī)定。同時，《辦法》對商業(yè)銀行處理持卡人因特殊原因?qū)е聝斶€能力下降的情況作出了創(chuàng)新性安排，允許商業(yè)銀行針對特定情況與持卡人平等協(xié)商，共同設(shè)計個性化還款協(xié)議，以保護(hù)具備還款意愿持卡人的權(quán)益。

此外，《辦法》規(guī)定信用卡未經(jīng)持卡人激活，不得扣收任何費(fèi)用

(持卡人以書面等方式單獨(dú)授權(quán)扣收的費(fèi)用、以及換卡時已形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系除外)。

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