杜艷：非常感謝連總的發(fā)言，他提出了一個(gè)商業(yè)銀行更深層次的問(wèn)題，那就是如何理順體制機(jī)制，如何再造銀行的流程，進(jìn)行組織結(jié)構(gòu)的再造，非常感謝。下面有請(qǐng)中國(guó)工商銀行個(gè)人業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理任西明先生發(fā)言。他演講的題目是“財(cái)富管理 服務(wù)創(chuàng)新”。

任西明：各位專家，各位同行、媒體朋友們，大家下午好，今天非常高興參加21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道給我們提供了這樣一個(gè)溝通、交流、探討和推進(jìn)中國(guó)財(cái)富管理創(chuàng)新發(fā)展這樣一個(gè)平臺(tái)，讓我們以更寬的視野審視中國(guó)，乃至亞洲金融發(fā)展所面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

我今天交流的題目是“財(cái)富管理，服務(wù)創(chuàng)新”。中國(guó)的財(cái)富業(yè)務(wù)發(fā)展雖然時(shí)間不長(zhǎng)，可以說(shuō)從2005年起步，但發(fā)展的速度還是比較快。我們一直在探索尋求真正能夠體現(xiàn)國(guó)際化，以及中國(guó)特色的財(cái)富管理發(fā)展思路。我們的使命就是要以科學(xué)發(fā)展觀來(lái)探討和研究，在經(jīng)濟(jì)全球化過(guò)程中，如何借鑒和運(yùn)用境外成熟的財(cái)富管理經(jīng)驗(yàn)，培育和發(fā)展中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)，創(chuàng)新中國(guó)的財(cái)富管理業(yè)務(wù)。財(cái)富管理可以大到一個(gè)金融市場(chǎng)，小到一家銀行，到一個(gè)客戶，可以說(shuō)凡是有財(cái)富的地方都有財(cái)富的探討。今天在這里我就這幾年財(cái)富的認(rèn)識(shí)以及理解，以及中國(guó)財(cái)富管理面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，以及進(jìn)一步如何加快財(cái)富管理創(chuàng)新，從這三個(gè)層面給大家做一些這方面的交流。

首先是對(duì)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)和理解。今天接觸到整個(gè)財(cái)富市場(chǎng)，接觸到整個(gè)財(cái)富客戶，我也感受到作為財(cái)富管理它具有三個(gè)顯著特點(diǎn)：第一，從業(yè)務(wù)的需求驅(qū)動(dòng)來(lái)看，財(cái)富管理更應(yīng)關(guān)注客戶的需求偏好和風(fēng)險(xiǎn)偏好，滿足財(cái)富客戶的增值保值和財(cái)富的轉(zhuǎn)移，這是它一個(gè)顯著的特點(diǎn)。

第二，從產(chǎn)品的角度來(lái)看，財(cái)富管理強(qiáng)調(diào)的是全產(chǎn)品的服務(wù)整合，強(qiáng)調(diào)的是不同時(shí)期、不同階段多元化財(cái)富的規(guī)劃和管理，這種專業(yè)化的服務(wù)可以是一個(gè)財(cái)富客戶的終身甚至是跨代的。

第三，從客戶關(guān)系的深度和廣度來(lái)看，財(cái)富管理在服務(wù)的廣度上強(qiáng)調(diào)的是綜合和全面，在深度上強(qiáng)調(diào)的是親密性和個(gè)性化。基于上面這些特點(diǎn)，可以說(shuō)財(cái)富管理是銀行在量身定制的基礎(chǔ)上，為高端個(gè)人客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值保值而提供的整合的銀行、保險(xiǎn)和投資理財(cái)產(chǎn)品與服務(wù)。

縱觀中國(guó)這幾年整個(gè)財(cái)富管理的業(yè)務(wù)發(fā)展，我們也發(fā)現(xiàn)了銀行為高端客戶的服務(wù)已經(jīng)從傳統(tǒng)的資金聚集演變位財(cái)富管理，這也是一種發(fā)展趨勢(shì)。

第二部分，在這里交流一下我對(duì)中國(guó)財(cái)富管理面臨的發(fā)展機(jī)遇的幾點(diǎn)看法。

首先，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展為財(cái)富管理業(yè)務(wù)的拓展提供了重要保障，在這里從這些數(shù)據(jù)就可以看到中國(guó)經(jīng)濟(jì)這幾年增長(zhǎng)的非常迅猛。中國(guó)成為世界三大經(jīng)濟(jì)體已經(jīng)被世人矚目，社會(huì)的穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和居民收入的穩(wěn)定增長(zhǎng)，為財(cái)富管理市場(chǎng)的拓展堅(jiān)定了一個(gè)非常好基礎(chǔ)。

第二，財(cái)富客戶的數(shù)量增長(zhǎng)迅猛。2008年，中國(guó)內(nèi)地?fù)碛?00萬(wàn)美元金融資產(chǎn)的富裕人群已經(jīng)超過(guò)了40萬(wàn)，可投資金融融資資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)了40萬(wàn)億，豐富了財(cái)富客戶和快速發(fā)展的速度也為財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展提供了廣泛的空間。所以說(shuō)，財(cái)富客戶逐年的增長(zhǎng)，是財(cái)富業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的主要基礎(chǔ)。

第三，從這幾年監(jiān)管政策層面來(lái)看，我們感受到作為監(jiān)管部門(mén)，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)都出臺(tái)了一些有利于財(cái)富客戶發(fā)展的制度或者法規(guī)。比如銀監(jiān)會(huì)頒布了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，在這個(gè)辦法當(dāng)中，允許商業(yè)銀行提供基于委托資產(chǎn)管理的綜合理財(cái)服務(wù)。在監(jiān)管上，我們這幾年作為商業(yè)銀行，我們?yōu)榭蛻粢呀?jīng)提供包括基金、保險(xiǎn)、理財(cái)在內(nèi)的這些投資性的業(yè)務(wù)，可以說(shuō)混業(yè)經(jīng)營(yíng)在我們國(guó)家這種法律體系下，就是在監(jiān)管部門(mén)已經(jīng)有所放松，在具體業(yè)務(wù)的實(shí)施上已經(jīng)在朝著這個(gè)方向努力，在調(diào)整。

第四，法律的環(huán)境不斷改善。07年實(shí)施的《物權(quán)法》進(jìn)一步強(qiáng)化了對(duì)個(gè)人所有財(cái)產(chǎn)的保護(hù)，這個(gè)也為中國(guó)財(cái)富管理的建設(shè)也提供了有利的法律支持。

中國(guó)財(cái)富管理上述這些發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)，我們也感受到在某些層面還存在一些值得關(guān)注的問(wèn)題。比如說(shuō)中國(guó)的財(cái)富增長(zhǎng)的環(huán)境，如果我們同歐盟這些發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我們還有一定差距。分業(yè)經(jīng)營(yíng)管理，綜合化金融服務(wù)程度有待提高；資本市場(chǎng)的發(fā)展和完善還有一個(gè)過(guò)程，特別是投資工具的創(chuàng)新還需要進(jìn)一步的加快。如何為我們的財(cái)富客戶提供一些避險(xiǎn)的工具和手段，在這些層面上，還有待于進(jìn)一步研究和完善。

第三部分跟大家交流一下加快推動(dòng)中國(guó)財(cái)富管理服務(wù)創(chuàng)新的一些想法。

財(cái)富管理業(yè)務(wù)在世界上已經(jīng)走過(guò)了一百多年的歷史，但是在中國(guó)剛剛起步。但是前面我也給大家介紹了，但是中國(guó)這個(gè)市場(chǎng)是一個(gè)非常龐大的市場(chǎng)，從這幾年我們整個(gè)的經(jīng)濟(jì)大環(huán)境來(lái)看，如何提升我們的財(cái)富管理業(yè)務(wù)，這個(gè)市場(chǎng)需要我們不斷的去培育、建設(shè)。在這里，首先需要為財(cái)富管理發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)良好的市場(chǎng)環(huán)境。

第一，應(yīng)該持續(xù)的推進(jìn)金融市場(chǎng)的改革，財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展從根本上來(lái)看，要依賴于一個(gè)完善的開(kāi)放的自由的金融市場(chǎng)。國(guó)內(nèi)需要繼續(xù)深化金融體制改革，努力發(fā)展各種金融市場(chǎng)，形成結(jié)構(gòu)合理、功能完善的現(xiàn)代金融體系；要不斷優(yōu)化資本市場(chǎng)，增加投資品種，同時(shí)在產(chǎn)品這個(gè)層面，要更多考慮投資人的利益。通過(guò)金融市場(chǎng)的建設(shè)，為整個(gè)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)良好的市場(chǎng)環(huán)境；

第二，適度的放松分業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的一些限制。在這個(gè)層面上，監(jiān)管部門(mén)和政府都在往這個(gè)方向努力，我們也希望能夠加快在這個(gè)層面制度法律體系的建設(shè)，盡快出臺(tái)于一些有利于財(cái)富管理的制度和法規(guī)；

第三提高自身財(cái)富管理服務(wù)水平，建立適合財(cái)富管理發(fā)展的穩(wěn)健體系。在這個(gè)層面上，應(yīng)該做好這幾個(gè)層面的工作，一個(gè)是要建立財(cái)富管理專署的服務(wù)品牌，第二要構(gòu)建一個(gè)符合業(yè)務(wù)發(fā)展的組織模式，目前財(cái)富管理業(yè)務(wù)在中國(guó)一種里隸屬于零售銀行的一部分，還有一種模式，就是單獨(dú)的私人銀行部或者是財(cái)富管理部，未來(lái)中國(guó)的財(cái)富管理還是以私人銀行部為主要的發(fā)展方向，也代表了它逐步的成熟。

第三，要組建專業(yè)化的財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)，培養(yǎng)專家型的專業(yè)人員，這個(gè)也是通過(guò)中國(guó)財(cái)富管理業(yè)務(wù)建設(shè)的一個(gè)很必要的條件。

第四，建立委托制的服務(wù)模式，過(guò)去我們主要是客戶上門(mén)，或者是自助的業(yè)務(wù)，更多是通過(guò)團(tuán)隊(duì)，通過(guò)委托的方式，來(lái)為客戶提供金融和非金融服務(wù)。

第五，建立一個(gè)開(kāi)放式的產(chǎn)品銷(xiāo)售模式，這種模式在產(chǎn)品層面，除了金融服務(wù)以外還包括非金融服務(wù)。包括投資管理、融資管理，不動(dòng)產(chǎn)管理，風(fēng)險(xiǎn)管理在內(nèi)的多產(chǎn)品的服務(wù)整合，根據(jù)客戶不同需求制定差異化的服務(wù)流程和服務(wù)方案。

第六，構(gòu)建全新財(cái)富管理服務(wù)流程。

最后一點(diǎn)，要搭建一個(gè)基于全球化的運(yùn)作財(cái)富管理運(yùn)營(yíng)體系，中國(guó)的財(cái)富管理要把這項(xiàng)業(yè)務(wù)推動(dòng)好，也涉及到海外的一些渠道、產(chǎn)品的一些配合，所以也應(yīng)該在這些方面進(jìn)行一些探索。

從整個(gè)社會(huì)層面來(lái)看，還需要全社會(huì)去培養(yǎng)健康科學(xué)的財(cái)富管理理念，促進(jìn)中國(guó)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。一個(gè)完善健康的財(cái)富管理市場(chǎng)，不僅是中國(guó)金融市場(chǎng)的需要，更是通過(guò)財(cái)富管理來(lái)培養(yǎng)中國(guó)的富裕階層，以此來(lái)促進(jìn)中國(guó)社會(huì)的和諧發(fā)展，希望中國(guó)的財(cái)富管理能夠快速的、健康的成長(zhǎng)。謝謝大家。

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