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    廣發(fā)基金肖雯:基金定投究竟能不能賺錢(qián)

    2010年10月18日 19:38鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng) 】 【打印共有評(píng)論0

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    鳳凰網(wǎng):對(duì)于普通的投資者來(lái)講,都有過(guò)高位套牢甚至割肉這種慘痛的經(jīng)歷,無(wú)論是買(mǎi)入股票還是說(shuō)單只的基金產(chǎn)品,都有類(lèi)似的這樣經(jīng)歷,所以普通投資者也有這樣的疑問(wèn),基金定投究竟能不能賺錢(qián),盡管它能夠攤低成本,并熨平市場(chǎng)的這種波動(dòng)。

    肖雯:我覺(jué)得是這樣的,基金定投能不能掙錢(qián),不是一個(gè)簡(jiǎn)單的回答,它取決于幾方面的因素。

    第一,集體市場(chǎng)本身的一個(gè)表現(xiàn)。比如說(shuō)基金定投是基金的投資,基金本身是投資股票市場(chǎng)的,基于股票市場(chǎng)本身的表現(xiàn),如果市場(chǎng)處于一個(gè)單邊下跌的熊市,那定投和基金投資和股票都是一樣的,其實(shí)也是下跌的,所以我覺(jué)得第一是取決于基礎(chǔ)市場(chǎng)的表現(xiàn)。

    但是長(zhǎng)期而言,在一個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較正常或者向上的市場(chǎng)環(huán)境里邊,資本市場(chǎng)向上的這種偏向性特征還是比較明顯的。所以我想說(shuō)的第一個(gè),由于基礎(chǔ)市場(chǎng)在一個(gè)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的這樣一個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體里邊或者市場(chǎng)環(huán)境里邊,資本市場(chǎng)向上發(fā)展的這種偏向性,還是有比較明顯的特征。在這種情況下,基金定投和資本市場(chǎng)或者股票投資一樣,它是具備掙錢(qián)的可能性的。這是第一個(gè)因素。

    第二個(gè)因素,取決于你投資的標(biāo)的,我覺(jué)得是這樣的,待會(huì)我們還會(huì)講,因?yàn)榛鹜顿Y這一塊我們更傾向于定投,我們更傾向于彈性比較大的品種,也就是股票型的品種。這樣的話,如果這只基金本身的表現(xiàn)在這段時(shí)間、在這個(gè)市場(chǎng)里邊是非常好的,也是一個(gè)掙錢(qián)的原因之一。

    第三個(gè)因素,跟投資的時(shí)機(jī)也是有關(guān)系的,基金定投最大的特點(diǎn)就是可以不用選時(shí),所以任何時(shí)候,只要你有錢(qián),只要你想投資,只要你相信中國(guó)的資本市場(chǎng),一定會(huì)在不斷的波動(dòng)中會(huì)逐步的上升,那么在這種情況下,你任何時(shí)候做定投都是可以的。也可以這么講,如果長(zhǎng)期而言,從我們專(zhuān)業(yè)的角度來(lái)講,基金投資的周期至少做兩到三年以上,從我們過(guò)去的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)看,掙錢(qián)的概率是非常非常大的。

    我講一個(gè)典型的例子,就從2005年看,工行的第一批定投當(dāng)時(shí)有六個(gè)產(chǎn)品,到2008年12月31日,05年開(kāi)始當(dāng)時(shí)市場(chǎng)大概是1300、1400點(diǎn),到2008年12月31日的時(shí)候是1800點(diǎn),實(shí)際上指數(shù)沒(méi)有漲太多,但是我們當(dāng)時(shí)六個(gè)不同的品種多的賺了110%,最少也賺了80%多,如果五年年化的話,多的有20%多,最少的也有16% ,這是第一個(gè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。

    第二個(gè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),我們廣發(fā)旗下的基金,凡是三年以上、五年以上的定投品種,只要你做了三年以上,平均的年化收益率至少有5%-10%。而且在非常低迷的情況下,即使是在2008年12月31日的候,市場(chǎng)是1800多點(diǎn)都是掙錢(qián)的。如果是(定投)三年期的,我們當(dāng)時(shí)最早的6支定投產(chǎn)品,是從2005年開(kāi)始的,一直到2009年12月31日,收益率五年期的最多的有110%多,最少的也有80%多,這樣的話平均的年化回報(bào)率是16%-20%。既使是三年期的,我們旗下的產(chǎn)品,到2009年12月31日年化收益率多的也有20%多,少的也有百分之十幾。當(dāng)然如果市場(chǎng)跌到2500點(diǎn),可能這個(gè)定投的回報(bào)率相對(duì)就可能稍微低一點(diǎn),可能會(huì)在年化正值的附近。

    這里邊還有一個(gè)數(shù)就是我們?cè)?jīng)做過(guò)一個(gè)統(tǒng)計(jì),如果你是從2007年10月份開(kāi)始做定投,2007年的10月份是6124點(diǎn)的時(shí)候,一直市場(chǎng)是單邊下跌,一直跌到1600點(diǎn),從1600點(diǎn)再回到2400附近,其實(shí)我們大部分的股票型基金的定投,基本上就能夠回本。也就是從6124跌到1600點(diǎn),再回到2500點(diǎn)附近,市場(chǎng)上絕大部分股票型定投的回報(bào)率,基本上就已經(jīng)回到本金附近了。所以這樣的話,我就想說(shuō)如果你有足夠長(zhǎng)的時(shí)間,比如用2-3年的時(shí)間,既使市場(chǎng)有一個(gè)正常的波動(dòng),哪怕漲的不是特別多,那你的定投產(chǎn)品掙錢(qián)的概率還是非常大的。這里邊他為什么能賺錢(qián)?就是因?yàn)樗谑袌?chǎng)波動(dòng)比較低迷的時(shí)候,實(shí)際上你買(mǎi)入的份額是多了,高位的時(shí)候買(mǎi)入的份額比較少,這樣平均下來(lái),實(shí)際上你還是搜集到比較多的廉價(jià)籌碼。因?yàn)樗阋说臅r(shí)候買(mǎi)的多,其實(shí)這跟我們?cè)谌粘I钪惺且粯拥?。?dāng)商場(chǎng)打折的時(shí)候,我們都愿意去多買(mǎi)一點(diǎn),為什么?因?yàn)槟阌X(jué)得它便宜,實(shí)際上凈值也是一樣,凈值在波動(dòng)的時(shí)候,當(dāng)你購(gòu)買(mǎi)金額固定的情況下,其實(shí)價(jià)格越低,凈值越低,你買(mǎi)的份額越多,相當(dāng)于你拿到的商品越多。最終市場(chǎng)如果上來(lái),你的投資也是合算的,因?yàn)槟隳玫搅烁嗔畠r(jià)的份額(或數(shù)量)。所以這種情況下我覺(jué)得定投從長(zhǎng)期而言、從平均數(shù)而言、對(duì)大多數(shù)人而言,如果你能堅(jiān)持兩到三年持有一個(gè)品種,我認(rèn)為它是比較大的概率能給大家?guī)?lái)正回報(bào)的。

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    作者:    編輯: xinmiao
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