六險企有望飲頭啖湯自主定價
商業(yè)車險費率市場化公開征求意見
-新快報記者 張瀟
在綜合業(yè)內(nèi)意見進行修改后,《關(guān)于加強機動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知(征求意見稿)》日前在保監(jiān)會網(wǎng)站上公開征求意見(以下簡稱《通知》)。與此前本報報道的版本相比,備受關(guān)注的可自主設定車險費率的險企門檻有所下降,綜合成本率標準由連續(xù)3個會計年度低于100%降至2個會計年度。調(diào)整后,平安財險、太保財險、陽光財險、安邦財險、永誠財險和華泰財險等6家可能成為首批受益險企,而財險巨頭人保財險則因償付能力不達標恐無緣此次自主定價。
自主定價門檻降低
記者對比此前發(fā)給業(yè)內(nèi)的征求意見稿,修改后的《通知》最主要的調(diào)整在于對“可以根據(jù)公司自有數(shù)據(jù)擬訂商業(yè)車險條款和費率”的險企標準設定。在舊稿中,要求險企必須經(jīng)營商業(yè)車險3個完整會計年度以上、連續(xù)3個會計年度商業(yè)車險綜合成本率低于100%、最近連續(xù)4個季度償付能力充足率高于150%,并且上年度商業(yè)車險承保車輛數(shù)達到30萬輛次以上。而在此次《通知》中,除第一條、第四條之外,其他兩個標準更改為“最近連續(xù)2個會計年度綜合成本率低于100%”和“最近連續(xù)2個會計年度償付能力充足率高于150%”。
“除了綜合成本率標準縮減一年外,償付能力雖然還是考核兩年,但由以季度轉(zhuǎn)為以年度來考核,也相當于降低了標準?!庇斜kU業(yè)內(nèi)人士向記者分析。與此前只有平安財險、太保財險兩家可以達標相比,放松后的新標準令達標險企數(shù)量上升至6家?!叭绻虡I(yè)車險改革在明年啟動,在保費規(guī)模前20名的產(chǎn)險公司中,平安財險、太保財險、陽光財險、安邦財險、永誠財險和華泰財險等6家,可能具備資格參與商業(yè)車險費率和條款的自主擬訂。”興業(yè)證券在其研報中指出,三大財險巨頭之一的人保財險則因為償付能力達不到150%標準而不能入圍。
并未終結(jié)標準條款
目前市面上銷售的商業(yè)車險主要采取的是ABC三種模板。“這一規(guī)定始于2006年,各家公司的條款都是從三款中選擇一種?!必旊U業(yè)內(nèi)人士向記者解釋稱,此次《通知》意在推進商業(yè)車險條款和費率的市場化,但這并不意味著商業(yè)車險將告別標準條款的時代。有些評論說,如果車險條款都放開了,可能導致每家公司的條款都不一樣,讓車主在投保時更加被動。這種說法是不準確的。”《通知》規(guī)定,中國保險行業(yè)協(xié)會應當收集、統(tǒng)計和分析全行業(yè)商業(yè)車險經(jīng)營數(shù)據(jù),供保險公司參考、使用,險企“可以參考或使用協(xié)會條款擬訂本公司的商業(yè)車險條款”。而新快報此前獨家披露的新示范性行業(yè)條款,也有望成為所有商業(yè)車險的參考標準。在條款方面,被卡在自主定價門外的人保財險依然占據(jù)主動,因為目前的ABC三套車險條款方案中,A款覆蓋了包括人保財險在內(nèi)的占市場份額約60%的產(chǎn)險公司。
“包括市場占有率前六大的財險公司中,除平安和太保之外的4家用的都是A條款,因此預計行業(yè)協(xié)會未來發(fā)布的參考條款將與之靠攏。對于預計消失的B、C款,由于其主導公司平安和太保均擁有自主定價權(quán),因此也可以先沿用現(xiàn)有的條款?!?a href="http://www.laredo.cc/app/hq/stock/sh600999/" target="_blank" title="招商證券 600999">招商證券在其研報中指出,只有原來跟隨兩家公司的小型產(chǎn)險公司面臨條款轉(zhuǎn)換的問題,但這些公司的市場占有率均小于2%。
大規(guī)模價格戰(zhàn)可能性小
雖然符合自主擬定商業(yè)車險條款和費率標準的險企擴容至6家,但業(yè)內(nèi)人士普遍表示,由此引發(fā)大規(guī)模價格戰(zhàn)的可能性微乎其微。記者查詢資料發(fā)現(xiàn),2001年車險費率改革在廣東試點,到2003年初,全國財險公司都開始實行由各公司自主開發(fā)厘定的車險條款費率,但由此也引發(fā)了全行業(yè)的惡性競爭,各公司普遍陷入虧損?!爸钡?006年7月,交強險正式實施,同時行業(yè)也推出了ABC三套商業(yè)車險產(chǎn)品,監(jiān)管部門更下達車險優(yōu)惠不得低于七折的限折令?!笔煜ぼ囯U行業(yè)發(fā)展的業(yè)內(nèi)人士告訴記者,雖然行業(yè)價格戰(zhàn)得到遏制,但車險費率市場化也基本宣告失敗。直到去年開始,深圳再次開始商業(yè)車險費率市場化的試點,今年以來實施情況中也未發(fā)現(xiàn)大規(guī)模價格戰(zhàn)。
“去年財險行業(yè)普遍實現(xiàn)盈利,盡管有監(jiān)管加強和新車投保的因素,但經(jīng)歷連年虧損之后,財險公司日子并不好過。在當前保險投資表現(xiàn)不佳的背景下,保險公司將更加關(guān)注承保業(yè)績的表現(xiàn),它們不會輕易選擇犧牲承保利潤?!迸d業(yè)證券行業(yè)分析師張穎分析認為。此外,作為整個行業(yè)費率和條款的帶頭公司,平安財險和太保財險也沒有在目前較好的盈利周期內(nèi)挑起價格戰(zhàn)的動力。“而平安財險和太保財險不在自主定價上大動干戈,其他的達標公司也不可能大幅降價?!鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)人士對記者表示。
相關(guān)專題:保監(jiān)會就商業(yè)車險新規(guī)公開征意見
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