從2008年膠濟(jì)鐵路火車相撞事故，到發(fā)生于上周六的溫州“7·23”動車事故，當(dāng)人們從各種角度思考鐵路交通事故時，可能很少有人注意到這樣一個事實：已包含在車票中的意外傷害強(qiáng)制保險，多年來盡管票價翻了N倍，保額卻始終未有提高。

截至目前，“7·23”動車事故中已有35名乘客死亡，200人受傷。這些傷亡乘客或其家人，可能還不知道，他們購買的車票中，含有鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險，他們將因此得到不超過17萬元的保險賠款。

鐵路旅客意外傷害是指鐵路旅客持免費乘車證或有效客票自進(jìn)站加剪后開始至到達(dá)終點站繳銷車票時為止，遭受非自身責(zé)任的外來劇烈及明顯的意外傷害(包括戰(zhàn)爭所致)，它主要分為鐵路運輸企業(yè)責(zé)任、第三人責(zé)任和不可抗力。

根據(jù)1992年頒布的《鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險條例》規(guī)定，所有鐵路旅客，不論座席等次、全票、半票、免票，有保額2萬元的保險，保險費包含在火車票價內(nèi)，金額為基本票價的2%。1994年頒布的《鐵路旅客運輸損害賠償規(guī)定》則將每名旅客人身傷亡的賠償責(zé)任限額定為4萬元。這兩個標(biāo)準(zhǔn)沿用至今。

2007年施行的《鐵路交通事故應(yīng)急救援和調(diào)查處理條例》規(guī)定，鐵路運輸企業(yè)對每名鐵路旅客人身傷亡負(fù)有限額為15萬元的賠償責(zé)任，對每名鐵路旅客自帶行李損失的賠償責(zé)任限額為2000元。換言之，鐵路旅客如出險，將從鐵路運輸部門獲得最高不超過17萬元的人身傷害賠償以及2000元行李損失賠償。

有業(yè)內(nèi)人士指出，根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，每張火車票含有2%的強(qiáng)制保險，無論票價和參保金額各有差異，但保險賠償額則是統(tǒng)一的2萬元，該規(guī)定顯然有失公平。此外，該保險不記名，票根上亦無說明，很多被保險人根本不知道此保險的存在，個體出險時往往很難正常地取得賠償。

中央財大保險學(xué)院院長郝演蘇在微博中指出，1951年出臺、1992年修訂的《鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險條例》，實施多年來，票價已漲了N倍，為何保額依然未有提升？

與一次車禍致人死亡的賠償可達(dá)50萬元以上相比，僅17萬元的鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險顯然過低。然而，即便如此，每當(dāng)重大鐵路營運事故發(fā)生后，鐵路部門仍常陷入因賠償數(shù)額引起的經(jīng)濟(jì)糾紛的困擾之中。

為什么會出現(xiàn)這種尷尬局面？有業(yè)內(nèi)人士透露，鐵路部門一直對旅客意外傷害保險實行的是行業(yè)自保。如果賠償標(biāo)準(zhǔn)定得過高，一旦發(fā)生事故后，鐵道部門的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)過重。

一位保險公司人士指出，商業(yè)保險加入進(jìn)來不失為一個理想的選擇。一方面可以滿足傷亡旅客賠償金額的要求，另一方面可解鐵路運輸企業(yè)在發(fā)生事故后的燃眉之急，同時也可擴(kuò)大保險公司的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

盡管鐵道部門目前尚未對傷亡乘客展開理賠工作，商業(yè)保險公司則已于第一時間啟動了理賠工作。截至《第一財經(jīng)日報》昨天發(fā)稿時，中國平安已確認(rèn)有1名平安壽險的客戶遇難，11名客戶受傷，對遇難客戶的預(yù)計賠付額約5萬元。中國太保已查明有11名客戶出險，昨天已交付了首筆理賠預(yù)賠付款。