“7·23”動(dòng)車(chē)追尾事故，把一個(gè)并不為廣大旅客所知的“鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)”帶入公眾視線。記者獲悉，中國(guó)保險(xiǎn)法學(xué)研究會(huì)的五位學(xué)者已聯(lián)名上書(shū)國(guó)務(wù)院法制辦，建議廢止或修改《鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》(下簡(jiǎn)稱《條例》)，并以此舉作為一個(gè)全國(guó)性保險(xiǎn)法學(xué)術(shù)組織對(duì)鐵路保險(xiǎn)制度改革的呼吁。

牽頭起草這份“關(guān)于對(duì)《鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》進(jìn)行審查的建議”的是北京航空航天大學(xué)法學(xué)院教授任自力。其余四位學(xué)者是：對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)法中心教授陳欣、北京大學(xué)法學(xué)院教授尹田、清華大學(xué)法學(xué)院教授施天濤、中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院教授賈林青。

“就在事故發(fā)生不久，我們遞交了這份建議，并將跟進(jìn)此事進(jìn)展。”7月30日晚，任自力在電話中向本報(bào)記者坦言，“作為從事保險(xiǎn)法研究的學(xué)者，我們認(rèn)為：1951年實(shí)施并沿用至今的《條例》，與我國(guó)《保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律規(guī)定存在沖突，不利于鐵路事故中遭受意外傷害旅客合法權(quán)益的保護(hù)?！?/p>

“比如，《條例》規(guī)定，鐵路旅客均應(yīng)投保意外傷害險(xiǎn)。而《保險(xiǎn)法》規(guī)定：除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險(xiǎn)的外，保險(xiǎn)合同自愿訂立?！蔽逦粚W(xué)者認(rèn)為，《保險(xiǎn)法》或其他法律、行政法規(guī)均沒(méi)有鐵路旅客意外傷害險(xiǎn)屬于強(qiáng)制保險(xiǎn)的任何規(guī)定。而《條例》既非法律、又非行政法規(guī)，屬于部門(mén)規(guī)章，其強(qiáng)制要求鐵路旅客投保意外傷害險(xiǎn)的規(guī)定與《保險(xiǎn)法》的規(guī)定存在沖突，應(yīng)當(dāng)視為無(wú)效規(guī)定。

此外，五位學(xué)者還認(rèn)為，《條例》也與《合同法》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》相抵觸。《條例》規(guī)定，鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制險(xiǎn)的保費(fèi)按基本票價(jià)的2%收取，旅客因意外事故傷亡的保險(xiǎn)金額一律為2萬(wàn)元。“在旅客因票價(jià)不同而需支付不同保費(fèi)情形下，卻要適用相同的保險(xiǎn)金額，顯然有違合同法的公平原則。此外，鐵路部門(mén)作為向旅客提供意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品的法律主體，數(shù)十年來(lái)，既未在火車(chē)票上注明價(jià)格中含有保險(xiǎn)費(fèi)，亦未另行提供給旅客購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的相關(guān)票據(jù)，這些行為已構(gòu)成對(duì)旅客知情權(quán)的侵害?！?/p>

因此，五位學(xué)者認(rèn)為，《條例》不符合強(qiáng)制保險(xiǎn)立法精神，亦與意外傷害保險(xiǎn)法律屬性相悖?！皬膰?guó)際慣例來(lái)看，強(qiáng)制保險(xiǎn)主要表現(xiàn)為基于公共利益政策考量的責(zé)任保險(xiǎn)，如環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)等，屬于社會(huì)保險(xiǎn)或商業(yè)保險(xiǎn)中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的范疇。而意外傷害險(xiǎn)則屬于人身險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)自愿投保。兩者在法律屬性方面有明顯不同。”

而與鐵路旅客意外傷害險(xiǎn)同期施行的飛機(jī)、輪船旅客意外傷害險(xiǎn)均早已因應(yīng)保險(xiǎn)法等法律的規(guī)定或市場(chǎng)實(shí)際需求而由強(qiáng)制投保改為自愿。在五位學(xué)者看來(lái)，顯然，鐵路旅客意外傷害險(xiǎn)繼續(xù)作為強(qiáng)制保險(xiǎn)存在已喪失基本合理性。

“《條例》作為計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代的產(chǎn)物，其存在已背離了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需求?！睘榇?，五位學(xué)者依據(jù)《立法法》規(guī)定，建議國(guó)務(wù)院對(duì)《條例》存在的與“與上位法沖突”問(wèn)題進(jìn)行審查。