中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長楊再平(來源：鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng))

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊 2010年4月25日，第六屆中國金融(專家)年會(huì)在北京舉行，本次年會(huì)的主題是全球低碳經(jīng)濟(jì)革命與中國碳金融之路。鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)對本次會(huì)議進(jìn)行全程直播。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長楊再平在會(huì)上表示，做小銀行的和中小銀行的，尤其是現(xiàn)在城商行的，應(yīng)該安分守小，做優(yōu)做強(qiáng)。以下為楊再平發(fā)言實(shí)錄。

各位下午好！很高興和在座這么多銀行家一起探討中小銀行的政策發(fā)展方向，我覺得我們做銀行無論是做大銀行還是小銀行，就規(guī)模來講很有必要對大銀行和小銀行的特色化有個(gè)認(rèn)識，我覺得大有大的優(yōu)勢，大也有大的難處，另外小有小的難處，但是小也有小的特點(diǎn)。當(dāng)前我們需要關(guān)注的是這次國際金融危機(jī)之后美國、英國和歐洲其他國家在思考的問題或者尋找對策的問題是太大而不能大。針對太大而不能大，正在影響一系列的政策和金管的措施，可能使大有大的麻煩，大有大的難處。最近我們關(guān)注的針對太大而不能大已經(jīng)提出來的方案，我概括了一下大概有七個(gè)方面的方案，一個(gè)是可能會(huì)進(jìn)行業(yè)務(wù)拆分，業(yè)務(wù)拆分有幾個(gè)小的方案，一個(gè)是收窄銀行業(yè)務(wù)，有可能是又回歸分業(yè)經(jīng)營。第二個(gè)方向是提高資本充足的要求。第三個(gè)方向是提高流動(dòng)性的要求。第四是提高集成度。第五個(gè)方面是會(huì)計(jì)要求。最近針對大銀行要征收穩(wěn)定稅，這次危機(jī)之后大銀行納稅救助，這個(gè)錢現(xiàn)在這些銀行平常就要交，不能到那個(gè)時(shí)候才納稅。然后是恢復(fù)重建的要求等等。我們看到這些措施，這些真對大銀行提出來的這些方案可能在大銀行不那么好做。現(xiàn)在有一個(gè)初步的匡算，按照這個(gè)方案下來，后果可能對大銀行造成一些嚴(yán)重的后果。一是大大銀行的股本收益率會(huì)有很明顯的影響。第二，銀行業(yè)務(wù)的定價(jià)可能會(huì)產(chǎn)生，有兩個(gè)測算，一個(gè)是維持2009年13.3%的股本收益率不變，銀行業(yè)務(wù)的定價(jià)可能會(huì)提高33%，。另外，如果回歸到危機(jī)以前的15%業(yè)務(wù)的定價(jià)，可能會(huì)提到39%，而其中英國和其他歐洲國家的銀行，可能還會(huì)上升60%-80%，。第三個(gè)后果，大量的資本也有一個(gè)測算，按照現(xiàn)在的方案，總共公立銀行要提供2210美元，相當(dāng)于2010年股本的19%，其中英國要補(bǔ)充910億美元，歐洲其他國家要補(bǔ)充860億美元，美國是440億美元。

由此我們看到，做小銀行的可信度大于銀行，大確實(shí)大有大的難處，什么東西都是相對的?，F(xiàn)在尤其是大銀行，要關(guān)注針對大而不倒，或者針對太大而不能倒正在醞釀的一系列經(jīng)管措施，可能會(huì)使大銀行覺得有更多的麻煩，有更多的難處。這是我想講的第一點(diǎn)。

第二點(diǎn)，我們要看到小雖然有小的難處，但是也有小的優(yōu)勢，從某種意義上講，或者在某種條件下、某種環(huán)境下，小是很好的。為什么說小銀行雖然有難處，也有它的優(yōu)勢呢？我們從這次美國大量的社區(qū)銀行的表現(xiàn)可以看出來，我們知道美國銀行的結(jié)構(gòu)從數(shù)量上來說大量的是社區(qū)銀行，如果是1億美元以下的資產(chǎn)，大概90%幾，10億美元以下，因?yàn)樯婕皟蓚€(gè)，10恩美元以下從數(shù)量上來說97%，資產(chǎn)銀行大概占到16%左右。這次危機(jī)來看，雖然這些小銀行、社區(qū)銀行也遇到了困難，也關(guān)閉了不少，但是這次受到的沖擊和大銀行相比，美國的社區(qū)銀行相對又是比較好的，最近我們有一項(xiàng)研究了解，這次危機(jī)小銀行的不業(yè)率也上升了。危機(jī)之前有兩個(gè)檔次，一個(gè)是0.14%，一個(gè)是0.13%，到09年第三季度末，這兩個(gè)數(shù)字升到0.83%和1.23%。就社區(qū)銀行自身來說，似乎是規(guī)模大的不業(yè)率反而是高。同一時(shí)期，美國的大銀行，加入聯(lián)邦保險(xiǎn)的系列銀行不業(yè)率是2.71%，大大高于社區(qū)銀行。再從倒閉的數(shù)字來看，整個(gè)危機(jī)以來到去年第三季度是123家倒閉，小銀行97家，從倒閉的數(shù)字看小銀行數(shù)量多。但是，如果就小銀行倒閉的數(shù)字比上小銀行的數(shù)字，這個(gè)比例仍然是大大低于大銀行。再從財(cái)務(wù)指標(biāo)來看，若干個(gè)財(cái)務(wù)指標(biāo)，可以說2OE、2OA等等若干個(gè)財(cái)務(wù)指標(biāo)都是小銀行、社區(qū)銀行比大銀行好。由此我們要看到美國這次危機(jī)盡管這些年來美國的社區(qū)銀行數(shù)量有所減少，但是這次危機(jī)我們看到美國的小銀行表現(xiàn)更差。

小銀行表現(xiàn)的優(yōu)勢是四個(gè)方面，就美國的社區(qū)銀行來說有四個(gè)方面的優(yōu)勢。一個(gè)是組織結(jié)構(gòu)簡單，一個(gè)是有若干個(gè)軟信息，我們講側(cè)重報(bào)表，它可能沒有正規(guī)的報(bào)表，但是它可能有很多的軟信息，為什么很多種小銀行做得好，第三個(gè)優(yōu)勢就是貼近社區(qū)、親近社區(qū)，很多的董事就是社區(qū)有關(guān)的居民。四是政策支持，有若干個(gè)對社區(qū)銀行的稅收、財(cái)政的投資入股等等的政策支持。

就我們國家的小銀行，我這里主要是指城市商業(yè)銀行這個(gè)層次，就城市商行的發(fā)展來說，我們知道我們的城商行曾經(jīng)可以說是極度困難，過去我們的城商行非常糟糕，包括杭州銀行，我記得杭州銀行曾經(jīng)是不良率高達(dá)70%，這個(gè)階段很多的城商行都經(jīng)歷了，現(xiàn)在很多的城商行已經(jīng)度過了最困難的時(shí)期，已經(jīng)進(jìn)入了比較好的狀態(tài)。從整個(gè)的占比來看，03年我們的城商行在整個(gè)銀行體系的資產(chǎn)占比是5.29%，08年是6.62%，09年是7.2%，應(yīng)該說占比在緩慢上升。這說明什么問題呢？我也接觸了很多城商行的領(lǐng)導(dǎo)，現(xiàn)在很多人認(rèn)為在我們的銀行體系中雖然大銀行占的比重比較高，但是真正的銀行家可能要從城商行中找，當(dāng)然農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中也有很多不錯(cuò)，因?yàn)楸频竭@個(gè)份上，你必須去貼近自己的客戶。所以，我們很多小銀行的優(yōu)勢城商行都基本具備，尤其是草根銀行，他們貼近客戶、了解客戶，尤其是跟我們自己的大銀行相比有若干個(gè)優(yōu)勢。這也就是為什么在那么困難的條件下它能夠經(jīng)過幾年的時(shí)間紛紛走出困境，而現(xiàn)在很多銀行不少銀行已經(jīng)進(jìn)入了佳境的很重要的原因。

綜合上面的分析，得出一個(gè)結(jié)論性的觀點(diǎn)，我們做銀行對大與小，包括做監(jiān)管的，對銀行的大與小要有一個(gè)定制的認(rèn)識，是個(gè)定制的關(guān)系，不能絕對化，大有大的優(yōu)勢和難處，小有小的難處，但是也有它的優(yōu)勢。所以，結(jié)論性的觀點(diǎn)是，做小銀行的和中小銀行的，尤其是現(xiàn)在城商行的，我們應(yīng)該安分守小，做優(yōu)做強(qiáng)，當(dāng)然我們也不能排除從小銀行中，現(xiàn)在可能是很小的銀行中以后也會(huì)有大銀行產(chǎn)生，所以也不能絕對化，做小銀行以后永遠(yuǎn)是小銀行，應(yīng)該在做優(yōu)做強(qiáng)的基礎(chǔ)上而后可能少數(shù)的銀行去做大。所以我的結(jié)論性意見就是認(rèn)為我們應(yīng)該安分守小，立足于做特做優(yōu)做強(qiáng)，而后少幾謀大。就是我們不是大而強(qiáng)，而是優(yōu)而強(qiáng)，強(qiáng)而大，就是把優(yōu)強(qiáng)做好，在這個(gè)基礎(chǔ)上，不是所有的都去獨(dú)大，有的應(yīng)該安分守小。這樣從整體上就能形成比較好的銀行的市場結(jié)構(gòu)，需要尤其是城商行這個(gè)層次在配置上下功夫，然后再想優(yōu)，再是強(qiáng)。

以上是我簡單談?wù)勎业目捶?，謝謝。

相關(guān)專題：

第六屆中國金融(專家)年會(huì)

【獨(dú)家稿件聲明】凡注明“鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)”來源之作品（文字、圖片、圖表或音視頻），未經(jīng)授權(quán)，任何媒體和個(gè)人不得全部或者部分轉(zhuǎn)載。如需轉(zhuǎn)載，請與鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)頻道（010-84458352）聯(lián)系；經(jīng)許可后轉(zhuǎn)載務(wù)必請注明出處，違者本網(wǎng)將依法追究。