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    該給地方融資平臺戴上緊箍咒

    2010年06月06日 23:52投資者報(bào) 】 【打印共有評論0

    投資者報(bào)》評論員 華強(qiáng)

    關(guān)于地方政府融資平臺的風(fēng)險,早在去年底就有相關(guān)機(jī)構(gòu)予以警示。然而奇怪的是,今年一季度的銀行新增貸款,仍有40%流向地方政府融資平臺。

    全國人大財(cái)經(jīng)委員會副主任委員尹中卿曾經(jīng)一針見血地指出,地方融資平臺最大的風(fēng)險,在于把地方政府基礎(chǔ)建設(shè)和公共事業(yè)產(chǎn)生的債務(wù)信貸化。既然如此,地方債務(wù)平臺“去信貸化”就應(yīng)該是當(dāng)務(wù)之急了。

    而作為銀行審慎經(jīng)營的監(jiān)管者,銀監(jiān)會是否該對各家銀行的平臺貸款念念緊箍咒了呢?來自最新的消息顯示,商業(yè)銀行對地方政府融資平臺貸款的第一批排查已于近期完成,排查結(jié)果顯示,貸款風(fēng)險在可控范圍之內(nèi)。并且,監(jiān)管層要求商業(yè)銀行嚴(yán)禁進(jìn)入不在“4萬億計(jì)劃”涵蓋范圍之內(nèi),且以政府融資平臺為主體的新開工項(xiàng)目。

    40%新增貸款流向地方融資平臺

    經(jīng)歷了去年的盛宴之后,地方融資平臺已成為商業(yè)銀行不得無視的風(fēng)險。據(jù)銀監(jiān)會公開披露的數(shù)據(jù),截至2009年末,地方政府融資平臺貸款余額高達(dá)7.38萬億元。

    在地方政府整體債務(wù)率超過100%的現(xiàn)實(shí)情形下,這些貸款之于銀行的風(fēng)險是顯而易見的?,F(xiàn)在的懸念是,7萬多億元地方融資貸款,將有多少變成不良貸款?

    然而,這種懸念在國內(nèi)的銀行家們眼中,更多的似乎只是一種杞人憂天。在控制地方政府融資平臺的貸款風(fēng)險方面,多家銀行負(fù)責(zé)人都不約而同地在此前陸續(xù)召開的年報(bào)業(yè)績發(fā)布會上強(qiáng)調(diào)“信心滿滿”。工行公布的此類貸款不良率僅為0.03%,交行也只有0.05%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有涉及壞賬的“安全邊界”。

    建設(shè)銀行副行長陳佐夫強(qiáng)調(diào),在建行新增的政府融資平臺貸款中,62%為上一年轉(zhuǎn)接的客戶以及有關(guān)的項(xiàng)目,且A級以上的客戶貸款占比達(dá)到96%。

    中行方面則強(qiáng)調(diào),中行在地方平臺貸款要求有政府財(cái)力的保證,同時還要有土地或其它方式來保證貸款的安全。

    從行長們的言行里可以發(fā)現(xiàn),銀行方面對此類貸款的熱情依然還是“高燒”不退。而這在新增貸款的構(gòu)成中就可見一斑。今年一季度,人民幣貸款增加2.6萬億元,而其中的公司中長期貸款即增加了1.78萬億元。銀監(jiān)會摸底排查后認(rèn)為,新增貸款中有40%流向了地方政府融資平臺。

    去年底,監(jiān)管部門就警示了地方融資平臺貸款的風(fēng)險,今年銀監(jiān)會第一次經(jīng)濟(jì)金融形勢通報(bào)會上,銀監(jiān)會主席劉明康還特別強(qiáng)調(diào),要全面評估和有效防范地方融資平臺風(fēng)險,加強(qiáng)貸款跟蹤檢查,切實(shí)防范大額集中度風(fēng)險。然而,銀行最終是把警示當(dāng)成了“耳旁風(fēng)”。

    短期政績目標(biāo)帶來融資沖動

    當(dāng)然,地方融資平臺風(fēng)險不僅是銀行的商業(yè)風(fēng)險,更是地方政府的財(cái)政風(fēng)險。有鑒于此,地方融資平臺的風(fēng)險隱患早就引起了決策層的關(guān)注。年初國務(wù)院常務(wù)會議上,溫家寶總理就要求“盡快制定規(guī)范地方融資平臺的措施,防范潛在財(cái)政風(fēng)險”。

    5月26日的常務(wù)會議,國務(wù)院再次要求各地區(qū)、各部門加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)和指導(dǎo)監(jiān)督,抓緊制定實(shí)施方案,認(rèn)真抓好落實(shí)。然而,這不是說盡快就能夠盡快完成的事兒。

    尹中卿更是坦言,每一屆政府領(lǐng)導(dǎo)只需對任期內(nèi)的業(yè)績和風(fēng)險負(fù)責(zé),因此存有追求短期效益或效應(yīng)的沖動,這就需要任期內(nèi)大量投資和貸款來支撐其目的?!罢H換屆還會促使地方政府負(fù)債加速累積?!?/p>

    地方政府存在大量這類為了政績和“面子工程”的項(xiàng)目,而主動去規(guī)范融資平臺的動力能有多大,自然可想而知。

    在國務(wù)院年初的常務(wù)會議之后,財(cái)政部就牽頭制定一份旨在規(guī)范地方政府融資平臺的文件。原預(yù)計(jì)3月底亮相的這份“地方融資平臺相關(guān)監(jiān)管意見”,至今卻遲遲未能落地。

    據(jù)悉,該文件第一稿內(nèi)容涵蓋整頓地方融資平臺、控制地方政府負(fù)債總量、規(guī)范其融資擔(dān)保、允許省級政府發(fā)行地方債券、設(shè)定合理的地方政府負(fù)債率水平等內(nèi)容。相關(guān)人士分析,在地方政府投資沖動和巨額債務(wù)的壓力下,中央和地方的分歧顯然很大,要出臺這么一個監(jiān)管文件談何容易。

    在全國各地,“小財(cái)政、大城建”現(xiàn)象比比皆是,在不少地區(qū),地方融資平臺的投資計(jì)劃遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過當(dāng)?shù)刎?cái)力。就在決策層以及相關(guān)監(jiān)管部門風(fēng)險警示不斷的情形下,廣州市城市建設(shè)投資集團(tuán)有限公司5月18日依然拿到一份總金額達(dá)到713億元的城建項(xiàng)目貸款合同。

    監(jiān)管層該念念緊箍咒了

    整肅地方政府融資平臺,地方政府和商業(yè)銀行,顯然都有心無力,能夠充當(dāng)這個裁判員角色的,非銀監(jiān)會莫屬。況且,地方融資平臺的“去信貸化”,也可以說是銀監(jiān)會的分內(nèi)之事。

    誠然,銀監(jiān)會在這方面早就有所介入,對地方融資平臺貸款的風(fēng)險排查正在各地展開?!爸鸢蜷_,逐筆核對,重新評估,整改保全”對防范風(fēng)險有一定的積極意義,但僅此程度顯然遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

    銀監(jiān)會責(zé)成商業(yè)銀行對地方融資平臺貸款開包分類處置,提足撥備、及時核銷,說穿了都是在筑堤;如果不想辦法泄洪的話,這個堤最終又能筑多高?

    現(xiàn)在的地方政府融資平臺70%以上都分布在地級市和縣,要么是以政府所擁有的土地進(jìn)行質(zhì)押,要么是以綜合收費(fèi)能力來保證還款,本身具有穩(wěn)定現(xiàn)金流支持還款的融資平臺較少,大部分融資平臺都要依賴第二還款來源,即土地轉(zhuǎn)讓或財(cái)政補(bǔ)貼。

    盡管中國銀行業(yè)目前總資產(chǎn)接近80萬億,但超過7萬億元的地方融資平臺貸款,其潛在的風(fēng)險真要爆發(fā)也將是中國銀行業(yè)不能承受之痛。

    有數(shù)據(jù)稱,各家銀行“目前”地方融資平臺貸款的正常率都在99%以上,但監(jiān)管部門切記莫陶醉于“目前”這種狀況。稍微閱覽一下國內(nèi)銀行業(yè)在商業(yè)化轉(zhuǎn)型前后那段時期不良貸款數(shù)據(jù)的變遷史,就應(yīng)該有更深刻的警醒。

    “亡羊補(bǔ)牢為時不晚”,作為銀行審慎經(jīng)營的監(jiān)管者,銀監(jiān)會還是要對地方融資平臺多念念緊箍咒。

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    作者:    編輯: wangft
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