“我們基本上不做跨行的存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，這樣風(fēng)險(xiǎn)很大。主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，首先是跨行存單審核較為麻煩；其次，如果貸款出現(xiàn)問(wèn)題，也難以?xún)鼋Y(jié)存單里面的存款?！鄙鲜鲢y行人士表示。放貸沖動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)敞口存憂(yōu)

2009年和2010年，是我國(guó)銀行業(yè)信貸增速較快的兩年。據(jù)此前媒體的報(bào)道，銀監(jiān)會(huì)對(duì)此也表示，這兩年信貸投放達(dá)到監(jiān)管極限。

在經(jīng)歷兩年適度寬松的貨幣政策之后，銀行放貸沖動(dòng)已難以抑制，其中地方銀行尤為突出。作為城商行中近年來(lái)發(fā)展較快的齊魯銀行，一直致力于中小企業(yè)市場(chǎng)，到2010年，該行的中小企業(yè)貸款占比已經(jīng)達(dá)到90%。

根據(jù)齊魯銀行2010年業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)，期末其各項(xiàng)貸款余額為421.53億元，較2009年末增加68.77億元，增長(zhǎng)率達(dá)到19.49%。

近年來(lái)，齊魯銀行不斷通過(guò)訴訟、現(xiàn)金收回、核銷(xiāo)呆賬貸款、處置抵債資產(chǎn)、清收已核銷(xiāo)貸款、債權(quán)轉(zhuǎn)讓等方式處理各類(lèi)不良資產(chǎn)。根據(jù)2009年的數(shù)據(jù)顯示，齊魯銀行處置各類(lèi)不良資產(chǎn)及問(wèn)題資產(chǎn)6.03億元；其中，處置各類(lèi)關(guān)注類(lèi)資產(chǎn)1.15億元、不良資產(chǎn)4.88億元。

截至2009年末，齊魯銀行不良貸款余額為7.05億元，同比減少0.13億元；不良貸款率1.99%，同比下降0.56個(gè)百分點(diǎn)。但是，不良貸款率仍高于全國(guó)城市商業(yè)銀行1.3%的平均水平。

然而，到2010年末，該行不良貸款率直線(xiàn)下降0.87個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到1.12%。期間，對(duì)于普華永道中天會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具保留意見(jiàn)的48億元“存款質(zhì)押”貸款率齊魯銀行曾向中誠(chéng)信托有限責(zé)任公司和中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司按債權(quán)本金數(shù)額分別轉(zhuǎn)讓了16.90億元和15億元的該筆貸款，合計(jì)31.90億元和另外16.1億元的貸款，齊魯銀行已經(jīng)收回。

從數(shù)據(jù)上看，盡管齊魯銀行深陷濟(jì)南“金融票證偽造案”，但是其業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)依然保持良好。不過(guò)，從其公布的年報(bào)數(shù)據(jù)來(lái)看，齊魯銀行在貸款方面仍然存在著諸多風(fēng)險(xiǎn)。其中，行業(yè)集中度是一大風(fēng)險(xiǎn)敞口。

去年以來(lái)，房地產(chǎn)行業(yè)貸款一直受到監(jiān)管層的關(guān)注，并不斷進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。同時(shí)，房地產(chǎn)行業(yè)的調(diào)控政策也越加嚴(yán)厲。從齊魯銀行的數(shù)據(jù)看，2009年末，齊魯銀行在房地產(chǎn)行業(yè)的貸款余額為25.79億元，占總貸款余額比例為7.31%。而房地產(chǎn)行業(yè)、建筑業(yè)和個(gè)人住房抵押貸款占該行貸款總額的37.27%。分析認(rèn)為，如果這一行業(yè)集中度不得到改善，將會(huì)使該行受房地產(chǎn)市場(chǎng)波動(dòng)的影響加大。

除此之外，齊魯銀行還存在股東及其關(guān)聯(lián)貸款風(fēng)險(xiǎn)敞口較大的風(fēng)險(xiǎn)。截至2009年末，齊魯銀行股東以及關(guān)聯(lián)企業(yè)不良貸款總額為5.28億元。其中，山東三聯(lián)集團(tuán)有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“三聯(lián)集團(tuán)有)，關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款本金余額4.5億元，欠息7414萬(wàn)元。但是到了2010年5月底，三聯(lián)集團(tuán)關(guān)聯(lián)企業(yè)債務(wù)本金余額仍為4.50億元，約占齊魯銀行不良貸款余額的63%左右，欠息更是增加到了0.94億元。

同時(shí)，齊魯銀行2009年末存在風(fēng)險(xiǎn)的表外項(xiàng)目有，開(kāi)出保函余額為6.14億元，開(kāi)出信用證余額為3.05億元，開(kāi)出的銀行承兌匯票則為185.46億元?！伴_(kāi)保函和信用證還有銀行承兌匯票，這些業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)小一些。不過(guò)其風(fēng)險(xiǎn)依然是不可忽視的。”上述銀行業(yè)分析師告訴記者。