最關(guān)鍵的在于，“時(shí)代已經(jīng)完全不同，消費(fèi)者的行為習(xí)慣已經(jīng)徹底變化?！鳖櫭糁赋?，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、社交網(wǎng)絡(luò)等新的交互形式的出現(xiàn)，已經(jīng)完全改變了當(dāng)今時(shí)代消費(fèi)者的行為模式，進(jìn)而將對傳統(tǒng)行業(yè)帶來顛覆性的變革，金融業(yè)同樣如此。

“馬明哲的主要關(guān)注焦點(diǎn)在傳統(tǒng)金融之外的創(chuàng)新業(yè)務(wù)上。”平安集團(tuán)副董事長孫建一說。一位與平安有過多年合作的麥肯錫前高管說馬明哲“可以同時(shí)下好幾盤不同的棋，而且擅長多看幾步棋”。

幾乎每個(gè)互聯(lián)網(wǎng)巨頭都有一個(gè)神秘的“基地”，例如谷歌的X實(shí)驗(yàn)室。平安內(nèi)部也有一個(gè)“特區(qū)”，在金融機(jī)構(gòu)平安集團(tuán)，這里孕育著各種互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)的奇思妙想。這里也是馬明哲最常光顧的子公司。或許因?yàn)榇?，馬明哲近兩年更多地在上海工作和常住。

“特區(qū)”在上海浦東嶗山路316號(hào)小院里的一棟6層小樓，離陸家嘴環(huán)路1333號(hào)平安金融大廈不到2公里，這里是平安金融科技咨詢有限公司，平安內(nèi)部把它簡稱為“金科”，可能是平安未來十年最重要的創(chuàng)新業(yè)務(wù)孵化器。在每天要求西裝領(lǐng)帶、出入打卡的平安，金科稱得上是“世外桃源”。這里的員工可以穿著各種可愛的T恤上班，拖鞋短褲也能偶爾見到。雖然也要和平安集團(tuán)其他職場一樣開晨會(huì)，上下班打卡，但寬松的工作環(huán)境已經(jīng)讓平安其他子公司的員工羨慕不已。

金科的500多名員工中，有超過一半是IT背景。實(shí)際上，在這棟6層小樓上下轉(zhuǎn)悠的時(shí)候，我一點(diǎn)都沒意識(shí)到自己身處一家金融公司，反而像是在谷歌或者百度這樣的IT企業(yè)，隨處可見開放式的座椅、吧臺(tái)、整塊墻都裝上白板的頭腦風(fēng)暴小房間，還有完全開放、隨時(shí)可以拼在一起開會(huì)的辦公桌。負(fù)責(zé)公司裝修的員工介紹，整棟樓由廠房改建而成，裝修之前參考了谷歌等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的辦公樓。

我見到吳世雄的時(shí)候，他正在一樓的一間視頻會(huì)議室里吃盒飯。這是一次非正式拜訪，他丟下筷子走過來和我在會(huì)議室門口聊了一會(huì)。看起來他完全不是一個(gè)典型的平安人，沒有襯衫，沒有西褲，穿著淺灰色的T恤、藍(lán)色的牛仔褲，有些皺皺巴巴，“我的同事說我的褲子還不夠酷，因?yàn)闆]有洞”。

60歲的吳世雄曾經(jīng)在英特爾、AMD、微軟等多家IT企業(yè)擔(dān)任高管，也曾經(jīng)做過eBay易趣CEO，在業(yè)內(nèi)有“科技營銷黃埔軍校校長”之稱。2012年5月，吳世雄被挖到平安，擔(dān)任金科的董事長。這個(gè)成立于2011年8月的公司，是平安內(nèi)部創(chuàng)新業(yè)務(wù)的孵化器，平安的陸金所、支付公司等等新業(yè)務(wù)平臺(tái)，都是在這里長大。根據(jù)我們找到的一份公開介紹，金科的定位，是在平安現(xiàn)有業(yè)務(wù)平臺(tái)的基礎(chǔ)上，有針對性地拓展和開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的新渠道，本著科技改變金融的原則，基于電子銀行業(yè)務(wù)平臺(tái)，為客戶提供完善的支付平臺(tái)類金融產(chǎn)品，致力于綜合金融服務(wù)平臺(tái)的創(chuàng)新科技服務(wù)，為平安集團(tuán)樹立新興的業(yè)務(wù)增長新模式。

馬明哲對吳世雄最重要的考核標(biāo)準(zhǔn)，是“海量”和“高頻”，即公司旗下那些網(wǎng)站的流量和客戶互動(dòng)頻率?！叭绻苷业烬嫶蟮娜巳?，并且頻繁接觸，你就贏定了?！鳖櫭羧绱嗣枋鲈隈R明哲心目中的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)盈利模式。

海量和高頻，聽起來這像是在做一個(gè)門戶網(wǎng)站，或者一個(gè)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的入口。沒錯(cuò)，平安就是要做一個(gè)門戶集群。在馬明哲看來，海量和高頻是互聯(lián)網(wǎng)最核心的兩個(gè)特點(diǎn)，也是平安未來幾年最重要的業(yè)務(wù)指標(biāo)。為了能和海量人群進(jìn)行高頻的互動(dòng)，顧敏介紹，平安除了提供各種基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的金融理財(cái)和保險(xiǎn)保障等服務(wù)，正在逐步提供融入客戶的其他關(guān)鍵生活需求的服務(wù)，例如健康醫(yī)療、汽車消費(fèi)、交通等領(lǐng)域，借此尋找為用戶提供綜合金融服務(wù)的機(jī)會(huì)。

這是一種與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品開發(fā)完全不同的商業(yè)模式，它完全是互聯(lián)網(wǎng)的思維方式。它著眼的是對大數(shù)據(jù)的研發(fā)，準(zhǔn)確地把握客戶消費(fèi)偏好、軌跡和行為習(xí)慣，提供更加個(gè)性化、精準(zhǔn)的產(chǎn)品和服務(wù)。通過數(shù)據(jù)的積累和分析，平安會(huì)逐步建立基于數(shù)據(jù)的全新營銷、風(fēng)控和服務(wù)方式，深度挖掘客戶的潛在價(jià)值，在合適的時(shí)間、合適的地點(diǎn)為客戶提供所需的金融服務(wù)。

舉個(gè)例子，未來如果你想買一輛車，你可能會(huì)先用手機(jī)下載一個(gè)“平安好車網(wǎng)”的應(yīng)用，在那里有各種車型的評測、比較，還有各地4S店的點(diǎn)評、排行榜，那里還有各種車飾、零配件、省油和保養(yǎng)攻略、最便宜的加油站大全、維修廠商排名等等。簡而言之，無論是購車者、車主、汽車制造商、經(jīng)銷商、零配件供應(yīng)商、維修廠商、各種配套設(shè)施供應(yīng)商，平安都為他們提供免費(fèi)的優(yōu)良服務(wù)，形成一個(gè)完整的汽車交易生態(tài)鏈。而在這個(gè)鏈條中，平安將嵌入自己的金融服務(wù)，購車貸款、租賃、二手車抵押、經(jīng)營貸款等等。

實(shí)際上，其他在嘗試互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，也有類似做法。比如建設(shè)銀行，其旗下的B2C電子商務(wù)平臺(tái)“善融商務(wù)”今年6月28日剛好上線一周年，還有交通銀行旗下的電商平臺(tái)“交博匯”，招商銀行和民生銀行則分別選擇與電商平臺(tái)敦煌網(wǎng)和慧聰網(wǎng)合作。