發(fā)端于美國(guó)的P2P平臺(tái)，是通過(guò)大數(shù)據(jù)、消費(fèi)習(xí)慣分析的數(shù)學(xué)模型和算法，向資金放提供貸款者的信用甄別平臺(tái)。而正是看中了包括P2P網(wǎng)貸在內(nèi)，基于大數(shù)據(jù)分析與技術(shù)創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)金融趨勢(shì)，國(guó)內(nèi)主要的互聯(lián)網(wǎng)公司以及電商平臺(tái)都開始布局其中。于此同時(shí)，也時(shí)刻倒逼著傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)型選擇?；ヂ?lián)網(wǎng)式顛覆是否將繼續(xù)席卷金融領(lǐng)域，成為眾人急切的疑問(wèn)。

唐寧：通過(guò)客戶授權(quán)獲取的信息 才是大數(shù)據(jù)

鳳凰財(cái)經(jīng)：說(shuō)到這些大數(shù)據(jù)方面的發(fā)展，很多人認(rèn)為說(shuō)大的互聯(lián)網(wǎng)公司他們也可能在數(shù)據(jù)上會(huì)比宜信有更多的優(yōu)勢(shì)，您會(huì)這樣理解嗎？

唐寧：我覺(jué)得其實(shí)各有優(yōu)勢(shì)不同，舉例來(lái)講的話，一家電商企業(yè)服務(wù)了相當(dāng)一些客戶，例如在他服務(wù)的這十幾萬(wàn)客戶之中，有相當(dāng)一些可以通過(guò)過(guò)往的數(shù)據(jù)積累，很快的獲取信貸的這樣的支持。    

另外一個(gè)緯度其實(shí)就是說(shuō)，其實(shí)另外一個(gè)領(lǐng)域，也包括電商，都變得越來(lái)越競(jìng)爭(zhēng)激烈。那么其中的一家機(jī)構(gòu)，他所掌握的data總會(huì)是叫small data，小數(shù)據(jù)，那么我們可以同客戶的角度上來(lái)講，通過(guò)他的授權(quán)，獲取多家電商平臺(tái)的客戶在上面交易的信息，這個(gè)就開始有big data這樣的味道了，所以呢各有各的優(yōu)勢(shì)不同。

互聯(lián)網(wǎng)公司比傳統(tǒng)金融公司更注重客戶體驗(yàn)

鳳凰財(cái)經(jīng)：各自的優(yōu)勢(shì)，您覺(jué)得如果羅列一下的話，分別的優(yōu)勢(shì)是什么？

唐寧：我想從互聯(lián)網(wǎng)公司的角度來(lái)講的話，它有這種很好的對(duì)于客戶體驗(yàn)這樣的一個(gè)追求，它通常會(huì)把客戶體驗(yàn)推演到這樣的極境。另外的話有相當(dāng)?shù)目蛻舻馁Y源，用通俗的話講叫有入口，它有這樣的客戶的流量。那么傳統(tǒng)的金融企業(yè)、機(jī)構(gòu)來(lái)講的話，更多的呢是在對(duì)于金融產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)防控等等這方面呢有多年的積累，對(duì)于各種不同的資產(chǎn)類別，它所代表的這樣的這種風(fēng)險(xiǎn)收益來(lái)講，有更好的認(rèn)識(shí)，所以我覺(jué)得各自的特點(diǎn)還是不太一樣的。

但是現(xiàn)在都叫跨界，finance internet，互聯(lián)網(wǎng)金融一定是把兩者之中最優(yōu)秀的，如果可能的話，能夠去結(jié)合到一起。   

唐寧：互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行有壓力 但不會(huì)顛覆

鳳凰財(cái)經(jīng)：大家都在說(shuō)目前互聯(lián)網(wǎng)金融有個(gè)趨勢(shì)，就是他們將徹底顛覆和改變傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)銀行，你這么看嗎？

唐寧：不太會(huì)是這種顛覆，就類似像剛才講，我在美國(guó)做投行的時(shí)候，當(dāng)時(shí)那個(gè)時(shí)候互聯(lián)網(wǎng)泡沫，說(shuō)凡是有名字后面有.COM的都是新經(jīng)濟(jì)，沒(méi)有的就是大恐龍，就要被掃進(jìn)歷史的垃圾堆，所以那個(gè)時(shí)候大家都很high，但一段時(shí)間之后就得到了檢驗(yàn)，其實(shí)新舊經(jīng)濟(jì)是一個(gè)融合，不存在所謂的那種新舊經(jīng)濟(jì)的這樣的說(shuō)法，我想這個(gè)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融也適用。我想肯定會(huì)產(chǎn)生一定的壓力在某個(gè)階段，針對(duì)某些業(yè)務(wù)來(lái)講的話會(huì)產(chǎn)生某些壓力，但是有壓力才有動(dòng)力嘛，所以說(shuō)前進(jìn)的會(huì)更好吧。

鳳凰財(cái)經(jīng)：您觀察現(xiàn)在中國(guó)的銀行，具體因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融的沖擊有了哪些變化？  

唐寧：我感覺(jué)是不是一個(gè)比較直接的類似于都在考慮寶寶類產(chǎn)品對(duì)于這種存款的影響。 

鳳凰財(cái)經(jīng)：在高凈值人群上來(lái)說(shuō)會(huì)存在著P2P公司和銀行搶市場(chǎng)的情況嗎？ 

唐寧：在現(xiàn)在相對(duì)很多金融產(chǎn)品金融服務(wù)比較匱乏的時(shí)候，談不上搶，這個(gè)呢其實(shí)市場(chǎng)還是早期，對(duì)于大家都有機(jī)會(huì)。