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    財(cái)富管理 創(chuàng)新與挑戰(zhàn)

    2009年11月21日 18:42鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng) 】 【打印共有評論0

    鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊 第四屆21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)在北京舉行,鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)進(jìn)行了全程的報(bào)道,以下是論壇二--現(xiàn)金管理論壇的實(shí)錄 :

    杜艷:各位嘉賓,各位朋友大家下午好!我是本論壇的主持人,21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道杜艷,首先我代表21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道的對各位嘉賓出席本論壇表示衷心的感謝,謝謝大家。

    2009年可以說是商業(yè)銀行財(cái)富管理可圈可點(diǎn)的一年,也是可以追往往溯今的一年,因?yàn)檫@一年與以往不同,就商業(yè)銀行的客戶而言,經(jīng)歷了金融危機(jī)的教訓(xùn)之后,同時(shí)面臨著資本市場的復(fù)蘇,他們對銀行的理財(cái)提出了更好的安全底線和更好的回報(bào)要求。就大的市場環(huán)境而言,商業(yè)銀行面臨的是一個(gè)全面開啟的直接融資市場,同時(shí)又面臨添量的信貸壓力,這兩種條件直接促使了商業(yè)銀行利率市場化的加速。而同時(shí)資本管理約束的趨近,又讓二次商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型提到了議事日程,在這種大的環(huán)境下,對商業(yè)銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)提出了全新的挑戰(zhàn),也是我們本次財(cái)富管理論壇為什么定調(diào)為財(cái)富管理創(chuàng)新與挑戰(zhàn)的原因。

    下面,介紹一下現(xiàn)場的嘉賓:交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平先生,中國工商銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理任西明先生,中國農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人金融部副總經(jīng)理印金強(qiáng)先生,東亞銀行中國常務(wù)副行長林志民先生,光大銀行財(cái)富管理中心總經(jīng)理張旭陽先生,招商銀行零售銀行部副總經(jīng)理張東先生,中信銀行資金資本市場部副總經(jīng)理孫建先生,民生銀行金融市場部代客理財(cái)管理中心總經(jīng)理鄭智軍先生,世界黃金協(xié)會(huì)遠(yuǎn)東區(qū)董事總經(jīng)理鄭良豪先生,還有澳新銀行中國區(qū)零售業(yè)務(wù)發(fā)展總監(jiān)常青先生,還有來自21世紀(jì)報(bào)經(jīng)濟(jì)報(bào)道副主編鄭小伶女士。我代表21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道對各位嘉賓的光臨再次表示衷心感謝。下面有請21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道副主編鄭小伶女士致詞。

    鄭小伶:各位來賓,各位朋友下午好,經(jīng)歷了一上午緊張的論壇和聽會(huì),下午的日程可以安排的輕松一點(diǎn),因?yàn)樗且粋€(gè)關(guān)于財(cái)富和創(chuàng)新,甚至有關(guān)于想象力的會(huì)議。一會(huì)各位老總們,還有各位專家們在發(fā)言的時(shí)候,底下聽眾有問題要問,或者是有認(rèn)同和不認(rèn)同的觀點(diǎn)都可以舉手發(fā)言,這樣大家可能會(huì)營造一個(gè)雙向交流的機(jī)會(huì)。你們的理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)和專業(yè)的從業(yè)創(chuàng)新的一些思想是最值得分享的,我代表主辦方歡迎大家共同分享財(cái)富增值,謝謝。

    杜艷:下面我們就進(jìn)入主題演講環(huán)節(jié)。首先有請交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平先生做主題演講,他演講的題目是“創(chuàng)新經(jīng)營管理模式推動(dòng)財(cái)富業(yè)務(wù)發(fā)展”,有請。

    連平:各位同行,各位媒體,各位朋友大家下午好,很高興來參加這個(gè)會(huì),但是剛才在貴賓室來鄭主編說的一句話,我突然感到我和后面要發(fā)言的這些專家有很大的不同。剛才鄭主編說,他們是創(chuàng)造財(cái)富的人,而我不是,我和他們是不一樣的,我沒有做過這個(gè)業(yè)務(wù),說實(shí)在也說不出什么來。應(yīng)該說,最近這些年,經(jīng)過三四年的發(fā)展,應(yīng)該說我們國家財(cái)富管理的業(yè)務(wù)的確在各家銀行,尤其是中資的商業(yè)銀行有了迅速的發(fā)展。發(fā)展到現(xiàn)在這樣一個(gè)狀態(tài),到底現(xiàn)在是一個(gè)什么水平,如何來進(jìn)行評判,下面有很多專家都要發(fā)言,都會(huì)說,我確實(shí)沒有什么研究,也說不出什么。但是我有一個(gè)感覺,就是這個(gè)業(yè)務(wù)現(xiàn)在轟轟烈烈搞到今天這個(gè)狀態(tài),發(fā)展到這樣一個(gè)水平,下一步怎么進(jìn)一步推動(dòng)下去,還需要許多方面的努力,包括產(chǎn)品創(chuàng)新,包括流程的創(chuàng)新等等一系列,但是我覺得其中非常重要的還是涉及到我們銀行,當(dāng)然我主要是指中資的商業(yè)銀行它內(nèi)部的體制機(jī)制的改革,我覺得創(chuàng)新內(nèi)部的經(jīng)營管理模式對下一步把這項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)一步做深,進(jìn)一步獲得更好的發(fā)展,是一個(gè)很好的意義。

    這個(gè)所謂的創(chuàng)新經(jīng)營管理模式是指什么呢?其實(shí)也很簡單,我的意思是說,下一步在中資的商業(yè)銀行如果想要進(jìn)一步把這個(gè)業(yè)務(wù)做好做大做精做深的話,恐怕還要進(jìn)一步加強(qiáng)條線經(jīng)濟(jì)管理的功能。據(jù)我了解,部分銀行事實(shí)上在財(cái)富管理的業(yè)務(wù)上已經(jīng)有了一些比較明顯的條線經(jīng)營管理功能的推進(jìn),但是整體來看,這一塊的設(shè)備還是比較低。

    所謂條線經(jīng)營管理的功能,最近這些年來其實(shí)商業(yè)銀行并不是沒有探討,2002年以后的兩三年,所謂的銀行組織架構(gòu)再造,而后05、06年流程銀行的建設(shè)等等,這中間都涉及到有關(guān)條線經(jīng)營管理功能加強(qiáng)的問題。

    從國際上,從已有的這些成果來看,流程銀行建設(shè)中間一系列這方面的研究成果,很多銀行也都在實(shí)施,其實(shí)它的核心內(nèi)容有很大的相似之處,就是加強(qiáng)銀行內(nèi)部的業(yè)務(wù)板塊和條線的經(jīng)營管理的功能。這種狀態(tài)如果按照最尖端來說的話,就是事業(yè)部制,包括很多銀行,還有信用卡,就是典型的事業(yè)部制,就是在銀行有一個(gè)業(yè)務(wù)單元,這個(gè)業(yè)務(wù)單元是一個(gè)利潤中心,從總行到下面的經(jīng)營單位,它是一個(gè)實(shí)體,是一個(gè)利潤中心,人財(cái)物統(tǒng)一管起來,實(shí)際上他最后有一步?jīng)]有走,就是沒有注冊成為一家公司,如果政策的話,這是一家獨(dú)立的法人,在銀行下面的一家子公司。如果這種模式是一個(gè)比較大的業(yè)務(wù)板塊,要推行全面的事業(yè)部制的模式的話,應(yīng)該說是有比較大的困難。因?yàn)檫@些業(yè)務(wù)跟各銀行業(yè)務(wù)之間牽扯的面比較大,而不像信用卡只是一個(gè)單個(gè)的產(chǎn)品,做成比較典型的事業(yè)部制的這種體制,甚至于下一步可能就注冊成為一家子公司,無論是在中國目前的經(jīng)營的實(shí)踐來看,還是從海外很多已有的許多成功的例子來看,這些都是可行的。但是對于中資商業(yè)銀行來講,目前像財(cái)富管理業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)這一塊相對來說業(yè)務(wù)板塊比較大的,完全要推行這樣的體制,看來還不具備條件。

    下一步要做的事情,就是在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上,怎么進(jìn)一步加強(qiáng)條線經(jīng)營管理的功能。事實(shí)上,目前已經(jīng)有不少銀行在這方面條線已經(jīng)非常清晰,比如總行有一個(gè)單獨(dú)的部門單獨(dú)的進(jìn)行考核,然后在下面的分行也相應(yīng)設(shè)立單獨(dú)的一些部門,條線是比較清晰的。但是比較多的銀行在這方面還沒有走到這一步,他和各經(jīng)營業(yè)務(wù)之間還是有很多,包括體制機(jī)制上有很多的因素還是在一塊做。下一步是不是在這個(gè)方面應(yīng)該有更大的突破,使得這個(gè)財(cái)富管理業(yè)務(wù)在各金條線中間也能夠相對比較清晰,然后整個(gè)各金的條線零售板塊在整個(gè)銀行內(nèi)部也能夠有一個(gè)相對比較清晰的條線經(jīng)營管理的功能,這種經(jīng)營的模式,我覺得這一點(diǎn)非常重要。

    為什么這樣說呢?從現(xiàn)在很多銀行的實(shí)踐來看,如果說沒有這樣比較清晰的條線的話,是有很多發(fā)展的障礙的。最重要的是,作為總行來說,要把這個(gè)作為一項(xiàng)戰(zhàn)略性的義務(wù)。比如說戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型也好,戰(zhàn)略的規(guī)劃也好,它需要有非常明確的貫徹和實(shí)施,這個(gè)條線功能越強(qiáng),這方面的貫徹就越有利。同時(shí)就是資源的保證,當(dāng)戰(zhàn)略非常清晰的時(shí)候,接下來就是實(shí)施,實(shí)施過程當(dāng)中非常重要的就是財(cái)務(wù)資源和人力資源。財(cái)務(wù)資源和人力資源怎么保證條線,能夠按照它既定的目標(biāo)實(shí)施有效的投入。如果說沒有這樣比較清晰的條線經(jīng)營管理的功能,這種模式比較強(qiáng)化的話,這個(gè)業(yè)務(wù)未來的發(fā)展還是會(huì)遇到許多障礙。

    到目前為止其實(shí)很多銀行還是有這樣的情況,就是各業(yè)務(wù)板塊放在一起在分行,分行作為一個(gè)利潤中心,他就在那里孰輕孰重??隙ㄊ枪緲I(yè)務(wù)對他來講分量更重,到要完成業(yè)務(wù)指標(biāo)也好,要完成利潤的,最終碰到困難還是要通過公司業(yè)務(wù)來加以突破,這樣資源往往會(huì)向公司板塊傾斜,包括財(cái)務(wù)資源以及人力資源。有的人在零售業(yè)務(wù)干的不錯(cuò),但是幾年以后看到他干的不錯(cuò)就調(diào)到公司板塊,零售板塊就成為了一個(gè)培訓(xùn)學(xué)校一樣再招新的人,始終這個(gè)板塊的人員狀態(tài)始終不是一個(gè)最好的狀態(tài)。

    現(xiàn)在很多人在做理財(cái)規(guī)劃師,干了幾年不錯(cuò),領(lǐng)導(dǎo)就會(huì)跟他說,你干的不錯(cuò),好好干,然后我下一步就提拔你當(dāng)支行的行長。理財(cái)規(guī)劃師沒有一個(gè)長遠(yuǎn)的目標(biāo),像比較年輕的,做了幾年以后已經(jīng)積累了一定的經(jīng)驗(yàn),如果長期能夠在這個(gè)位子上坐,最后成為一個(gè)非常有造詣的理財(cái)規(guī)劃師的話,我們看到外資銀行是非常多的,就是專業(yè)的道路走的非常清晰,那么這家銀行在業(yè)務(wù)當(dāng)中就會(huì)獲得非常好的幫助,也會(huì)得到很好的發(fā)展,很多客戶就會(huì)在理財(cái)規(guī)劃師的身邊慢慢的聚集起來,當(dāng)然也會(huì)淘汰,差的淘汰,好的積累。一個(gè)很好的規(guī)劃師帶動(dòng)一大批客戶,這個(gè)業(yè)務(wù)就這樣發(fā)展起來的。而這些人在銀行中間一旦還不錯(cuò),嶄露頭角,又馬上當(dāng)一個(gè)官,那這個(gè)業(yè)務(wù)的板塊始終不會(huì)存在一個(gè)非常好的狀態(tài),這種現(xiàn)象在中資銀行內(nèi)部,在我們的分行還可以非常普遍的看到。當(dāng)然我相信這兩年來,隨著對這一塊業(yè)務(wù)的重視,其實(shí)不少銀行在這方面的措施已經(jīng)在加強(qiáng),人力資源方面、財(cái)富投入方面都已經(jīng)和過去相比有了非常大的變化。但是要實(shí)施真正的比較穩(wěn)定的創(chuàng)新和改變,還是需要體制機(jī)制深加以保證,這個(gè)從各家銀行來講,要加大力度推進(jìn)條線經(jīng)營管理的體制,使得這個(gè)條線經(jīng)營管理能夠在這家銀行中間,成為一個(gè)主流的狀態(tài)。現(xiàn)在主流狀態(tài),很多銀行基本還是以快為主,一個(gè)板塊一個(gè)分行作為利潤中心。

    關(guān)于公司內(nèi)部管理的理論中間,所謂的一個(gè)說法就是居正,縱橫。其實(shí)我們現(xiàn)在的中資商業(yè)銀行也是一個(gè)居正,條線有沒有?有!但是板塊橫向絕對是為主的,條線是為輔的,我認(rèn)為現(xiàn)在要推進(jìn)的改革,就是要把條線為輔改位為主,橫向改為輔助狀態(tài),這樣才能使得各個(gè)業(yè)務(wù)板塊相對比較清晰,然后戰(zhàn)略的意圖比較明確。一旦明確以后,從總行開始,就把相關(guān)的資源已經(jīng)有了非常好的專業(yè)分配,然后財(cái)務(wù)資源、人力資源從上到下是一個(gè)板塊,一個(gè)條線,這樣能夠充分保證像零售業(yè)務(wù)、財(cái)富業(yè)務(wù)這樣的條線經(jīng)營能夠處于一個(gè)比較好的,有競爭力的狀態(tài),所以這是下一步改革非常重要的一個(gè)方面。

    其實(shí)中資商業(yè)銀行從03、04年,主要是指這些大銀行重組、引資、上市,整體在這方面的推進(jìn)速度還是比較慢的。當(dāng)然這里還涉及到很多的條件,比如數(shù)據(jù)是不是已經(jīng)大集中了,另外管理會(huì)計(jì)的手段是不是達(dá)到了這家銀行對于條線管理,對于一個(gè)客戶,一個(gè)產(chǎn)品,一個(gè)部門,它的成本和它的收入,最后它的利潤都能夠非常清晰的反映出來,這個(gè)需要整個(gè)技術(shù)系統(tǒng)有很好的軟件加以支持,這些方面都是銀行下一步要做的。

    據(jù)我的了解,到現(xiàn)在為止,管理會(huì)計(jì)的這些系統(tǒng)各家銀行都已經(jīng)有,但是是比較初步的,就是和外資銀行相比差距很大,不能像外資銀行那么精細(xì)化,不能把每個(gè)業(yè)務(wù)的單元,一個(gè)客戶,一個(gè)產(chǎn)品,一個(gè)員工,員工的貢獻(xiàn),客戶的貢獻(xiàn),一個(gè)產(chǎn)品賺錢還是不賺錢這些都能夠基本搞清楚,或者是大致都能夠搞清楚,這樣的銀行不多。

    在銀行內(nèi)部,事實(shí)上很多產(chǎn)品到底賺不賺錢,還有很多人是搞不清楚的,到底虧了多少錢也搞不清楚,我們的管理機(jī)制還是以“快”的管理機(jī)制是匹配的,所以監(jiān)管部門適不適應(yīng)還是一個(gè)問題。最近有一些監(jiān)管部門在條線推動(dòng)的比較快,力度比較大,我估計(jì)就是遇到的這些問題。既然是流程銀行建設(shè)中間是一個(gè)非常重要的內(nèi)容,那么我們就要從各個(gè)方面協(xié)調(diào)配合起來,來推動(dòng)銀行內(nèi)部體制機(jī)制的改革、完善和創(chuàng)新,使得它能夠真正推動(dòng)這個(gè)業(yè)務(wù),尤其是在09年公司業(yè)務(wù)增長的速度是非常驚人的,對工的貸款都是非常驚人的,在這樣的條件下,如何在下一步很好的推進(jìn)跟個(gè)人業(yè)務(wù)有關(guān)的財(cái)富管理、理財(cái)業(yè)務(wù)等等,這些是下一步體制機(jī)制上需要突破的一個(gè)重要方面。

    我的這些想法都很粗淺,但是這些方面是考慮過,也做過一些這方面的工作,從02年以后也去過不少外資銀行的總行和地區(qū)總部探討過過這方面的問題,有一些想法,但是我認(rèn)為還是很粗淺,談出來供大家批評,供大家交流。謝謝。

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    作者:    編輯: gengliang
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