(二)吳英案與金融制度

接受記者采訪(fǎng)的法學(xué)專(zhuān)家、金融學(xué)家、社會(huì)學(xué)家普遍認(rèn)為，用歷史的眼光看，我們身處一個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)仍有待發(fā)育完善的特定歷史時(shí)期，一個(gè)民間金融功罪交集的時(shí)代，一個(gè)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展推動(dòng)的對(duì)資本的渴求和現(xiàn)行資金供給體制之間的沖突已經(jīng)尖銳化和公開(kāi)化的時(shí)期。這是吳英案成為法治事件的經(jīng)濟(jì)背景。

民間金融和正規(guī)金融兩個(gè)市場(chǎng)的長(zhǎng)期并存是不爭(zhēng)的事實(shí)。1986年，浙江的民間金融規(guī)模已經(jīng)十分龐大，時(shí)至今日，由于缺少統(tǒng)一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對(duì)民間金融無(wú)法進(jìn)行科學(xué)的統(tǒng)計(jì)，但是估計(jì)僅浙江一個(gè)省的民間流動(dòng)資金大約在一萬(wàn)億到兩萬(wàn)億之間，民資洶涌，行至浙江的許多小縣城，可以看到滿(mǎn)街俱是打著當(dāng)鋪、一分利寄賣(mài)店、投資資詢(xún)公司旗號(hào)的民間借貸中介。

浙江省政協(xié)常委、浙江工商大學(xué)金融學(xué)院院長(zhǎng)錢(qián)水土說(shuō)，改革開(kāi)放已經(jīng)三十年了，但金融業(yè)總體上來(lái)說(shuō)還是個(gè)相對(duì)壟斷性、高度管制的行業(yè)，金融市場(chǎng)還沒(méi)有完全開(kāi)放，利率還沒(méi)有完全市場(chǎng)化，企業(yè)尤其是民營(yíng)企業(yè)融資從正規(guī)的渠道沒(méi)法滿(mǎn)足，肯定要尋找其他渠道，可以說(shuō)沒(méi)有民間金融就沒(méi)有民營(yíng)企業(yè)今天的貢獻(xiàn)。

“在現(xiàn)有的資金供給制度下，民間融資必然存在。因?yàn)殂y行的資金供給里面，它的對(duì)象就鎖定了，會(huì)有一大批人拿不到銀行的資金。但是拿不到資金不等于不發(fā)展、不做生意、不投資。”浙江省金融法學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、浙江省律師協(xié)會(huì)刑事辯護(hù)委員會(huì)主任姜叢華說(shuō)。

浙江省2011年底對(duì)2835家企業(yè)進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查，在“貴企業(yè)從銀行貸款曾經(jīng)遭遇”選項(xiàng)中，15%被拒絕貸款或者貸款額度被壓縮，13%被要求拉存款，民企從銀行獲得貸款的難度比較大。

在“從銀行獲得貸款需要接受何種條件”選項(xiàng)中，16%表示需要購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品，25%表示有較大幅度利率上浮，12%表示需要支付顧問(wèn)費(fèi)、咨詢(xún)費(fèi)等費(fèi)用，26%表示所抵押的資產(chǎn)需要接受指定單位的評(píng)估并承擔(dān)評(píng)估費(fèi)等費(fèi)用，僅有不到14%的企業(yè)表示不需要接受附加條件。這些額外支付的費(fèi)用造成企業(yè)成本上升。

融資難、融資貴，促使相當(dāng)一部分民營(yíng)企業(yè)在急需用錢(qián)的時(shí)候求助于民間借貸。那么民間對(duì)非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的依賴(lài)度有多大？同樣對(duì)這2835家民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行的調(diào)查顯示，9%的企業(yè)表示“經(jīng)常從民間高息借款應(yīng)對(duì)資金周轉(zhuǎn)”，47%的企業(yè)稱(chēng)“偶爾為之”。半數(shù)以上的企業(yè)涉足過(guò)高利貸。

這樣的結(jié)果是，一方面許多企業(yè)從正規(guī)渠道不能以市場(chǎng)價(jià)格借到錢(qián)，另一方面是地下金融市場(chǎng)極度活躍但也極度危險(xiǎn)。

專(zhuān)家們認(rèn)為，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代不會(huì)有“吳英案”，完善的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代“吳英案”也不會(huì)受到如此眾多的關(guān)注。企業(yè)對(duì)資本的渴求和現(xiàn)有資金供給體制的矛盾已經(jīng)成為當(dāng)前經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的主要矛盾之一，把吳英判死刑，似乎難以有助于這個(gè)矛盾的解決。

“用歷史的眼光看，我們身處一個(gè)民間金融急速膨脹，而監(jiān)管追趕不及的時(shí)代。這是吳英案成為法治事件的制度背景?！闭憬〗鹑诜▽W(xué)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、浙江大學(xué)光華法學(xué)院教授李有星說(shuō)，我國(guó)目前對(duì)正規(guī)金融行業(yè)實(shí)行“一行三會(huì)”、“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”的專(zhuān)業(yè)監(jiān)管體制。但對(duì)于民間融資行為，目前相關(guān)法律對(duì)民間融資的管理主體都沒(méi)有明確規(guī)定，更沒(méi)有針對(duì)民間融資而設(shè)立的系統(tǒng)而完善的監(jiān)管體系。

“當(dāng)民間金融正常運(yùn)行時(shí)，相關(guān)部門(mén)默許它存在；當(dāng)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)又嚴(yán)厲制裁，這個(gè)惡性循環(huán)應(yīng)該到了進(jìn)行反思的時(shí)候了?！崩钣行钦f(shuō)，“企業(yè)虧損或者資金鏈緊張是經(jīng)營(yíng)中的常事，這個(gè)時(shí)候我們的金融體系是不是應(yīng)該為企業(yè)提供保障？這是制度建設(shè)中需要嚴(yán)肅對(duì)待的課題。”

據(jù)了解，在正常年份，民間借貸一般維持在15-25%的年利率，銀根縮緊的情況下，則高達(dá)60%甚至更多，而這也是資金鏈斷裂、非法集資案件爆發(fā)的前兆。

根據(jù)《浙江省非金融機(jī)構(gòu)借貸報(bào)告》，2008年-2011年3月，金華市法院接受非法吸收公眾存款罪案51件，集資詐騙罪案件數(shù)為14件；共中2009年情況最為嚴(yán)重，全市涉案7件8人，其中上千萬(wàn)規(guī)模案件4件5人。

2010年全年，浙江全省共立非法集資類(lèi)案件206起，2011年以來(lái)，由于國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)再度緊張，訴至法院的民間借貸糾紛案件又進(jìn)入一個(gè)新高潮。