以金融創(chuàng)新支持產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新

全國(guó)政協(xié)委員、北京銀行董事長(zhǎng)閆冰竹：

本報(bào)記者張學(xué)光北京報(bào)道

“百度的股票從當(dāng)初的每股2元錢漲到現(xiàn)在的每股180多元，很可惜，國(guó)內(nèi)的投資者并沒(méi)有享受到百度公司增長(zhǎng)帶來(lái)的投資收益。”3月7日，全國(guó)政協(xié)分組會(huì)議討論時(shí)，百度公司董事長(zhǎng)李彥宏面對(duì)證監(jiān)會(huì)副主席姚剛時(shí)說(shuō)道。

同樣在10年前，2004年騰訊控股（00700.HK）在港交所上市時(shí)，股價(jià)也不過(guò)只有3.7元，而現(xiàn)在騰訊控股的股價(jià)已經(jīng)漲至600多元。

曾有一份統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前全球市值排名前七位的互聯(lián)網(wǎng)公司當(dāng)中，中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)公司占了三席。而所有的這些創(chuàng)新型企業(yè)，幾乎都是從只擁有幾臺(tái)電腦的小辦公室成長(zhǎng)起來(lái)。

“讓金融成為一池活水，更好地澆灌小微企業(yè)、‘三農(nóng)’等實(shí)體經(jīng)濟(jì)之樹(shù)。”李克強(qiáng)總理在2014年政府工作報(bào)告中說(shuō)道。如何通過(guò)金融創(chuàng)新服務(wù)于產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，幫助更多的中國(guó)創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)展壯大，成為兩會(huì)企業(yè)各界代表和委員討論的熱點(diǎn)話題。

知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸款過(guò)10億

“現(xiàn)在我們國(guó)家在發(fā)展過(guò)程中，大批的中小企業(yè)都急需資金，但是他們按照現(xiàn)在銀行對(duì)貸款發(fā)放的標(biāo)準(zhǔn)，還得不到貸款?！笔萌珖?guó)政協(xié)委員、北京銀行董事長(zhǎng)閆冰竹在接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，我國(guó)中小科技型企業(yè)普遍具有輕資產(chǎn)、融資難的特點(diǎn)。

作為一家中小型銀行，同時(shí)又服務(wù)于北京市場(chǎng)，北京銀行將更多的目光投向了創(chuàng)新型企業(yè)云集的中關(guān)村國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)。在這片園區(qū)內(nèi)，手握高科技專利，卻苦于資金匱乏而不能擴(kuò)大生產(chǎn)，這是讓中關(guān)村國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)內(nèi)很多科技型中小企業(yè)都感到頭疼的一個(gè)問(wèn)題。

科技型中小企業(yè)由于缺乏銀行所看重的土地、廠房等抵押物，缺少較高的誠(chéng)信度，銀行資信等級(jí)較低，加之大多數(shù)銀行的申請(qǐng)貸款及擔(dān)保程序繁瑣，其在獲得銀行貸款方面存在一定的困難。

針對(duì)創(chuàng)新型企業(yè)的這一特點(diǎn)，近年來(lái)，國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局圍繞知識(shí)產(chǎn)權(quán)投融資服務(wù)體系建設(shè)，積極推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)與金融資產(chǎn)的有效融合，有效地緩解了科技型中小企業(yè)的融資難題。

早在2009年，北京銀行就第一個(gè)推出了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，為中小企業(yè)提供以知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押的專項(xiàng)金融服務(wù)——“智權(quán)貸”。

據(jù)了解，“智權(quán)貸”在提出以中小企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押的融資方式之外，還創(chuàng)新地設(shè)計(jì)了靈活的擔(dān)保方式，即借款企業(yè)既能以自有知識(shí)產(chǎn)權(quán)向擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供反擔(dān)保獲得銀行融資，也可直接以自有知識(shí)產(chǎn)權(quán)向北京銀行提供質(zhì)押從而獲得資金支持。同時(shí)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押產(chǎn)品的推出有助于借、貸雙方客觀衡量資產(chǎn)價(jià)值，加之有政府貼息支持，“智權(quán)貸”的貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，有利于促進(jìn)資金優(yōu)化配置。此外，“智權(quán)貸”最高提供3年期貸款支持，融資額度最高可達(dá)3000萬(wàn)元，能夠適應(yīng)不同企業(yè)不同融資周期，最大程度解決企業(yè)融資需求。

“知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸款主要是解決那些創(chuàng)新型中小企業(yè)的融資問(wèn)題，這在制度上是一個(gè)創(chuàng)新，也受到了廣大科技型中小企業(yè)的歡迎?！遍Z冰竹在接受記者采訪時(shí)表示，盡管目前創(chuàng)業(yè)板和新三板都已經(jīng)推出了針對(duì)創(chuàng)新型公司的融資平臺(tái)，但是作為金融企業(yè)，可以在銀行體系和證券資本體系之間構(gòu)建一個(gè)通道，共同促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為融資的擔(dān)保和手段。

位于海淀區(qū)的天壕節(jié)能科技股份有限公司是一家于2007年5月成立的節(jié)能服務(wù)公司，如今已經(jīng)成為一家上市公司，年銷售收入已經(jīng)超過(guò)2.5億元。然而，公司在發(fā)展壯大過(guò)程中仍舊面臨著企業(yè)項(xiàng)目部資金運(yùn)轉(zhuǎn)緊張、總部流動(dòng)資金極為短缺的痛苦。

為了解決天壕公司的融資現(xiàn)實(shí)難題，北京銀行在調(diào)查中了解到，天壕公司在節(jié)能方面有許多發(fā)明和創(chuàng)新，同時(shí)也取得了各項(xiàng)發(fā)明和創(chuàng)新的專利，并將它們運(yùn)用到生產(chǎn)實(shí)際中，取得了一系列的經(jīng)濟(jì)效益。根據(jù)評(píng)估公司的評(píng)估結(jié)果，天壕公司擁有的1項(xiàng)發(fā)明創(chuàng)造和6項(xiàng)實(shí)用新型專利價(jià)值達(dá)10196萬(wàn)元，據(jù)此，北京銀行向其發(fā)放了1500萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，北京銀行中關(guān)村分行累計(jì)審批通過(guò)“智權(quán)貸”發(fā)放知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款100余筆、10余億元，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款占中關(guān)村國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)市場(chǎng)份額40%以上。

完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資體

在李克強(qiáng)總理的政府工作報(bào)告當(dāng)中，第一次提出了“加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)和運(yùn)用”。

“完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資機(jī)制，是提高知識(shí)產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造和運(yùn)用能力、實(shí)現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值的客觀需要，有利于拓寬中小科技企業(yè)的融資渠道、優(yōu)化信貸資源配置，對(duì)于促進(jìn)金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新、文化創(chuàng)新相融合，加快建設(shè)創(chuàng)新型國(guó)家具有重要意義?！遍Z冰竹認(rèn)為。

但是，閆冰竹同時(shí)也意識(shí)到目前國(guó)內(nèi)在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展上的不足，很多問(wèn)題制約著這項(xiàng)創(chuàng)新的發(fā)展。他說(shuō)在給政協(xié)提案組的提案中，專門就完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資體系提出了建議。在談到知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資存在的問(wèn)題時(shí)，他指出：

首先是知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記體系有待完善。目前，國(guó)內(nèi)尚未建立系統(tǒng)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記制度，各類知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記規(guī)定分散在一些法律、法規(guī)和司法解釋當(dāng)中。而且各登記機(jī)關(guān)制定的登記程序和內(nèi)容不一致，登記期限和費(fèi)用也各不相同；電子化程度低，登記表格和申請(qǐng)文件沒(méi)有形成一致的電子版文件儲(chǔ)存；公示性也差，各部門之間沒(méi)有聯(lián)網(wǎng)，因此也不可能實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上查詢。

此外，目前國(guó)內(nèi)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估體系也不完善，評(píng)估缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)及規(guī)則。由于知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押涉及行業(yè)領(lǐng)域廣、專業(yè)性強(qiáng)，正是由于知識(shí)產(chǎn)權(quán)存在這些特殊性，質(zhì)押物的實(shí)際價(jià)值難以評(píng)估。加之評(píng)估行業(yè)發(fā)育還不成熟，存在權(quán)威評(píng)估機(jī)構(gòu)不多、執(zhí)業(yè)人員素質(zhì)參差不齊等問(wèn)題，在相當(dāng)大程度上影響了知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估的質(zhì)量和可信度。

還有就是知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)發(fā)展滯后，知識(shí)產(chǎn)權(quán)變現(xiàn)難。與不動(dòng)產(chǎn)抵押相比，知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)狹窄，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物的流動(dòng)性相對(duì)較差。各地建立的知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)相互分割，交易規(guī)模普遍較小，市場(chǎng)發(fā)展空間有限，難以滿足知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物轉(zhuǎn)讓和變現(xiàn)的需求。而且，知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易機(jī)構(gòu)規(guī)模較小、知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易不規(guī)范、知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易監(jiān)管體系不健全。轉(zhuǎn)讓程序復(fù)雜嚴(yán)格，轉(zhuǎn)讓過(guò)程需要耗費(fèi)相當(dāng)多的人力、物力和財(cái)力成本，處置成本較高。

為此，閆冰竹委員建議：一是要探索建立統(tǒng)一的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記體系，包括通過(guò)制定法律法規(guī)對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記進(jìn)行規(guī)范，以及建立統(tǒng)一的、電子化的質(zhì)押登記系統(tǒng)；二是要完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估體系，包括完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估規(guī)則，以及規(guī)范發(fā)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估機(jī)構(gòu)，還有就是加快知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估數(shù)據(jù)庫(kù)和案例庫(kù)的建設(shè)；此外還要完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)建設(shè)機(jī)制，包括大力完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)體系，以及加強(qiáng)規(guī)章制度的制定。

“首先要從法律上明確產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)法律地位、設(shè)立條件和相關(guān)職責(zé)，并建立由監(jiān)管部門牽頭，工商、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、國(guó)資委等有關(guān)部門共同參與的聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制；其次要制定各類知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物流轉(zhuǎn)的相關(guān)規(guī)則，規(guī)范流轉(zhuǎn)行為；最后是產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)可以探索性地引入做市商制度作為試點(diǎn)?！遍Z冰竹建議。