海外信托攜手第三方理財(cái)布局自貿(mào)區(qū)
全丹頌告訴記者,目前海外信托公司在中國(guó)的推廣路徑,多數(shù)仍停留在通過(guò)私人銀行家、投行財(cái)務(wù)顧問(wèn),或者與移民顧問(wèn)建立客戶(hù)聯(lián)系,做法都比較隱秘,自貿(mào)區(qū)的出現(xiàn)給海外信托業(yè)務(wù)帶來(lái)了很大的機(jī)遇。
總部位于上海的標(biāo)準(zhǔn)財(cái)富投資管理(上海)有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)標(biāo)準(zhǔn)財(cái)富)近日與國(guó)際信托服務(wù)提供商ILS簽署了金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)協(xié)議,為中國(guó)市場(chǎng)提供海外信托業(yè)務(wù)。
事實(shí)上,海外信托來(lái)國(guó)內(nèi)宣傳早就不是新鮮事,一些位于耿西、開(kāi)曼、庫(kù)克、英屬維爾京地區(qū)的離岸屬地公司幾年前就開(kāi)始挖掘國(guó)內(nèi)高凈值客戶(hù),向其推薦海外先進(jìn)的財(cái)富規(guī)劃理念。
“從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度看,自貿(mào)區(qū)的設(shè)立給人民幣‘走出去'提供了有利條件,也為未來(lái)開(kāi)展海外信托業(yè)務(wù)提供了廣闊空間?!睒?biāo)準(zhǔn)財(cái)富董事總裁全丹頌對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。
對(duì)此,長(zhǎng)期專(zhuān)注于金融信托領(lǐng)域的專(zhuān)家孫飛表示,海外信托在國(guó)內(nèi)目前處于監(jiān)管空白地帶,建議在國(guó)內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)需加強(qiáng)監(jiān)管。
更多涉及財(cái)富傳承
中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,2013年融資類(lèi)信托占比47.76%,從數(shù)據(jù)上不難看出,我國(guó)信托公司更多是在為某些行業(yè)或企業(yè)提供貸款。
“海外信托與國(guó)內(nèi)信托可以說(shuō)是有本質(zhì)上的區(qū)別?!睒?biāo)準(zhǔn)財(cái)富咨詢(xún)事業(yè)部副總經(jīng)理劉勁毅在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪(fǎng)時(shí)表示,海外信托更多以家族信托形式出現(xiàn),強(qiáng)調(diào)財(cái)富的傳承;而國(guó)內(nèi)信托則僅僅是一種投資產(chǎn)品,只會(huì)考慮有多少收益回報(bào)。
記者了解到,與國(guó)內(nèi)信托主要承擔(dān)融資作用不同,海外信托更多涉及財(cái)富傳承、稅務(wù)優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)隔離等業(yè)態(tài),更類(lèi)似私人銀行業(yè)務(wù)。
不僅業(yè)態(tài)不同,管理形式也存在差異。標(biāo)準(zhǔn)財(cái)富董事總裁全丹頌告訴記者,海外信托更多采用公司的形式,信托成立以后,資金如何運(yùn)作與打理完全由信托管理公司來(lái)決定,資金可以世世代代管理下去;而國(guó)內(nèi)信托通常以合約形式出現(xiàn),信托公司只是受托方,資金是有投資期限的。
孫飛表示,信托作為一種管道和橋梁,由于財(cái)產(chǎn)來(lái)源和最終歸屬的外部性,不需要對(duì)信托本身征稅,因此世界上絕大多數(shù)國(guó)家都賦予了信托免稅或遞延稅款的政策。最典型的就是遺產(chǎn)信托,可以避免當(dāng)期巨額的稅金,直至最終的分配。這對(duì)于國(guó)內(nèi)個(gè)人和企業(yè)很有吸引力。
不過(guò),在華鑫國(guó)際信托一位信托經(jīng)理看來(lái),“即使再好,只要人民幣還不能自由進(jìn)出,海外信托對(duì)于國(guó)內(nèi)個(gè)人和企業(yè)來(lái)說(shuō)意義還不大?!?/p>
全丹頌告訴記者,目前海外信托公司在中國(guó)的推廣路徑,多數(shù)仍停留在通過(guò)私人銀行家、投行財(cái)務(wù)顧問(wèn),或者與移民顧問(wèn)建立客戶(hù)聯(lián)系,做法都比較隱秘,自貿(mào)區(qū)的出現(xiàn)給海外信托業(yè)務(wù)帶來(lái)了很大的機(jī)遇。
專(zhuān)家建議納入監(jiān)管
“從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度看,自貿(mào)區(qū)的設(shè)立給人民幣‘走出去’提供了有利條件,也為未來(lái)開(kāi)展海外信托業(yè)務(wù)提供了廣闊空間?!?標(biāo)準(zhǔn)財(cái)富董事總裁全丹頌表示,標(biāo)準(zhǔn)財(cái)富在上海自貿(mào)區(qū)注冊(cè)第三方理財(cái)公司,主要目的便是希望借自貿(mào)區(qū)的“東風(fēng)”來(lái)開(kāi)展公司的離岸金融業(yè)務(wù)。
據(jù)其介紹,目前標(biāo)準(zhǔn)財(cái)富的高凈值客戶(hù)多為企業(yè)主,其中貿(mào)易類(lèi)、地產(chǎn)類(lèi)企業(yè)占了多數(shù),他們都有一種“走出去”的意愿,隨著這種意愿越來(lái)越強(qiáng)烈,也隨著財(cái)富規(guī)模越來(lái)越大,未來(lái)離岸業(yè)務(wù)的比重會(huì)越來(lái)越高。
“目前選擇海外信托的客戶(hù)大多是在海外有現(xiàn)成資金的。”全丹頌告訴記者,一些貿(mào)易型的客戶(hù),在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中,資金已經(jīng)在海外了,但客戶(hù)在面對(duì)資金回收過(guò)程中會(huì)涉及的很高稅收,并不愿意資金回來(lái)。
“這些企業(yè)主的離岸賬戶(hù)可能分布在全球各地,資金可能閑置在賬戶(hù)中,通過(guò)海外信托可以把這部分資金做合理投資配置?!比ろ灡硎?。
值得注意的是,目前國(guó)內(nèi)一些私人銀行也開(kāi)展了類(lèi)似海外信托的家族信托業(yè)務(wù),華鑫國(guó)際信托的信托經(jīng)理表示,私人銀行在政策上面臨更多的局限性,資產(chǎn)分配仍主要集中在國(guó)內(nèi),很多家族信托僅僅是將家族資產(chǎn)打包成立一個(gè)單一信托投向某個(gè)市場(chǎng),還是無(wú)法有效解決財(cái)富傳承的問(wèn)題。
孫飛認(rèn)為,人民幣資本項(xiàng)下自由開(kāi)放以后,國(guó)內(nèi)居民或企業(yè)對(duì)于海外資產(chǎn)管理的需求就會(huì)越來(lái)越多。海外信托在國(guó)內(nèi)目前處于監(jiān)管空白地帶,信托的規(guī)模和資金管理能力均不透明,不同的信托之間存在良莠不齊的現(xiàn)象,建議在國(guó)內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)需加強(qiáng)監(jiān)管。
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