新華網(wǎng)北京3月30日電（記者劉詩(shī)平、吳雨、蘇雪燕）過(guò)去一年多來(lái)，銀行業(yè)的平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)、房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)、影子銀行風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，備受人們關(guān)注，甚至被視為“地雷”。與此同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)年初部署2014年工作時(shí)，產(chǎn)能過(guò)剩風(fēng)險(xiǎn)也被格外重視。那么，銀行業(yè)的這些“地雷”都排掉了嗎？正在陸續(xù)發(fā)布的2013年上市銀行年報(bào)透露了什么信息？

平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)：總體可控隱患不少

年報(bào)顯示，截至2013年末，工行地方政府融資平臺(tái)貸款余額同比下降943億元，不良率降至0．15％；中行2013年平臺(tái)貸款余額3535億元，同比下降11．24％，不良率0．32％；平安銀行平臺(tái)貸款余額387．58億元，較年初減少3．89億元。浦發(fā)銀行也表示，2013年“平臺(tái)貸款業(yè)務(wù)整體運(yùn)行穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)可控”。

“今年將高度關(guān)注地方融資平臺(tái)、產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)和房地產(chǎn)行業(yè)三大類(lèi)貸款的資產(chǎn)質(zhì)量。其中，地方融資平臺(tái)類(lèi)貸款中今年到期的貸款占27％，目前我們正在逐筆排查?！敝行行虚L(zhǎng)陳四清說(shuō)。

業(yè)內(nèi)專(zhuān)家指出，債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)整體可控，但存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。近兩年多來(lái)，平臺(tái)債務(wù)處于集中償還期，部分地方因地價(jià)、房?jī)r(jià)漲幅回落，財(cái)政收入增速明顯下滑，一些中西部地區(qū)平臺(tái)、低層級(jí)平臺(tái)面臨較大償債壓力。同時(shí)，地方政府負(fù)有償還責(zé)任的債務(wù)增長(zhǎng)較快，部分地方違規(guī)融資、違規(guī)使用政府性債務(wù)資金。

“對(duì)平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)既不可操之過(guò)急，又不可掉以輕心?！便y監(jiān)會(huì)主席尚福林最近撰文指出，銀行業(yè)要切實(shí)做到短期應(yīng)對(duì)處置措施和長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)有機(jī)結(jié)合，審慎穩(wěn)妥地緩釋和化解風(fēng)險(xiǎn)。

房地產(chǎn)貸款：結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)壓力加大

去年多家銀行或通過(guò)調(diào)整信貸投放傾向，或通過(guò)存量貸款收回再貸方式，調(diào)整其在房地產(chǎn)領(lǐng)域的信貸存量與增量。

年報(bào)顯示，截至2013年末，工行房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款余額為4841億元，較年初減少86億元，不良率0．72％；中行房地產(chǎn)行業(yè)貸款余額3115億元，占整個(gè)公司貸款比重的7．43％，不良率0．32％。

工行首席風(fēng)險(xiǎn)官魏國(guó)雄表示，房地產(chǎn)主要是結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)，某些城市、樓盤(pán)、戶(hù)型、開(kāi)發(fā)商會(huì)有一定風(fēng)險(xiǎn)。工行在房地產(chǎn)信貸把握上，采取總量控制、結(jié)構(gòu)優(yōu)化。

專(zhuān)家認(rèn)為，隨著市場(chǎng)分化加劇，部分城市和地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)正在加快暴露，銀行房地產(chǎn)貸款及以房地產(chǎn)為抵押的貸款總額占據(jù)一定比重，房地產(chǎn)市場(chǎng)變化將對(duì)這部分資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生沖擊。

尚福林強(qiáng)調(diào)，銀行要高度關(guān)注重點(diǎn)區(qū)域和重點(diǎn)企業(yè)，開(kāi)展動(dòng)態(tài)壓力測(cè)試，繼續(xù)強(qiáng)化“名單制”管理，及時(shí)預(yù)警預(yù)判，及早制定風(fēng)險(xiǎn)防控預(yù)案，嚴(yán)防單體風(fēng)險(xiǎn)傳染和擴(kuò)大。

影子銀行風(fēng)險(xiǎn)：疏堵結(jié)合嚴(yán)防范

對(duì)銀行業(yè)而言，影子銀行業(yè)務(wù)主要是盯防不規(guī)范的理財(cái)產(chǎn)品、不審慎的信托業(yè)務(wù)、融資性擔(dān)保和小額貸款。

年報(bào)顯示，2013年各銀行理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)模均有較大增長(zhǎng)。一些銀行理財(cái)業(yè)務(wù)為規(guī)避監(jiān)督和實(shí)現(xiàn)監(jiān)管套利而成為影子銀行產(chǎn)品。

業(yè)內(nèi)專(zhuān)家同時(shí)認(rèn)為，銀行業(yè)表內(nèi)外非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)快速增長(zhǎng)，存在系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患。

“影子銀行一方面要關(guān)注，另一方面不要過(guò)度擔(dān)憂(yōu)?！惫ば邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人在年報(bào)發(fā)布會(huì)上說(shuō)。

銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，宜疏堵結(jié)合、趨利避害，促進(jìn)影子銀行業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：管控能力亟待加強(qiáng)

去年6月份發(fā)生“錢(qián)荒”，四季度銀行間市場(chǎng)再度出現(xiàn)流動(dòng)性趨緊。隨著影響銀行流動(dòng)性的因素日益復(fù)雜多樣，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性和傳染性顯著增強(qiáng)。

多家上市銀行高管表示，從長(zhǎng)期來(lái)看，隨著資金來(lái)源穩(wěn)定性下降、資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配加大，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的隱患在逐漸增加。

專(zhuān)家認(rèn)為，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)將是未來(lái)銀行面臨的較大風(fēng)險(xiǎn)，目前銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理總體上還未能很好地適應(yīng)業(yè)務(wù)模式和風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化。

“工行下一步的流動(dòng)性管理首先是管好資產(chǎn)負(fù)債表，同時(shí)發(fā)揮好信息管理系統(tǒng)的作用。”魏國(guó)雄認(rèn)為，2014年銀行流動(dòng)性狀況會(huì)好于去年，一是銀行經(jīng)歷了兩次流動(dòng)性緊張的教育，二是央行流動(dòng)性管理的主動(dòng)性和靈活性提升。

產(chǎn)能過(guò)剩貸款：風(fēng)險(xiǎn)暴露陣痛期來(lái)臨

陳四清表示，中行1885億元產(chǎn)能過(guò)剩貸款主要是鋼鐵、水泥、平板玻璃，2013年同比下降7．8％，不良率為0．75％。工行年報(bào)顯示，至2013年末產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)貸款余額減少199億元，不良率為0．79％。

“我們明顯感覺(jué)到，從去年下半年開(kāi)始，長(zhǎng)三角地區(qū)不良貸款反彈的壓力，特別是在制造業(yè)、鋼貿(mào)等行業(yè)方面。”農(nóng)行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)宋先平說(shuō)，下半年農(nóng)行在長(zhǎng)三角地區(qū)的不良貸款率反彈至1．09％，部分不良貸款“重災(zāi)區(qū)”，如浙江不良率為1．5％。

隨著產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)加快調(diào)整，部分行業(yè)和地區(qū)信用風(fēng)險(xiǎn)加快暴露。業(yè)內(nèi)專(zhuān)家認(rèn)為，短期內(nèi)銀行將面臨陣痛，對(duì)“兩高一?！碑a(chǎn)能分布密集、淘汰落后產(chǎn)能任務(wù)重的省份，信貸風(fēng)險(xiǎn)將進(jìn)一步顯性化。

“2014年我們要打一場(chǎng)保衛(wèi)資產(chǎn)質(zhì)量決勝的戰(zhàn)爭(zhēng)?！标愃那逭f(shuō)。