互聯(lián)網(wǎng)金融首個(gè)規(guī)矩來了

保監(jiān)會(huì)制訂人身保險(xiǎn)公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管制度

⊙記者盧曉平○編輯孫忠

昨日，保監(jiān)會(huì)在其網(wǎng)站上登出《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)有關(guān)問題的通知（征求意見稿）》，向社會(huì)公眾征求意見。此前，已分別向保險(xiǎn)公司征求過意見。按照慣例，這是正式發(fā)文前的最后一次征求意見。

這也是首個(gè)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管制度。

保監(jiān)會(huì)規(guī)定了人身保險(xiǎn)公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的五項(xiàng)條件，其中，償付能力位居第一。即經(jīng)營期間償付能力保持充足Ⅱ類。同時(shí)，公司運(yùn)營和業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)支持在線投保、保全、退保、理賠等運(yùn)營功能，以及交易信息保存、單證實(shí)時(shí)查詢、售后服務(wù)和投訴處理等服務(wù)功能。

值得關(guān)注的是，保監(jiān)會(huì)對(duì)于運(yùn)營網(wǎng)站并沒有直接提出要求，僅是“運(yùn)營網(wǎng)站取得互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門頒發(fā)許可證或完成備案，且未受到重大行政處罰”。但是，對(duì)于銷售和咨詢?nèi)藛T，則明確提出“咨詢和銷售人員取得中國保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的銷售人員從業(yè)資格證書(A證)”。這意味著網(wǎng)上旺旺客服們，得去考個(gè)證。

同時(shí)，保監(jiān)會(huì)還要求，保險(xiǎn)公司要建立包括交易安全、宣傳銷售、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、單證管理、投訴、應(yīng)急處理及內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管控等內(nèi)容的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)管理制度。

值得關(guān)注的是，“人身保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和普通型終身壽險(xiǎn)(不含生存返還)，具有相應(yīng)內(nèi)控管理能力，并且能夠滿足客戶服務(wù)需求的，可將經(jīng)營區(qū)域擴(kuò)展至未設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的法人機(jī)構(gòu)經(jīng)營范圍”。

對(duì)比此前的征求意見稿，一位險(xiǎn)企人士認(rèn)為監(jiān)管部門整體上松綁明顯，對(duì)中小保險(xiǎn)公司可視為大利好。因?yàn)楹芏嘀行”ｋU(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)布局少，線下銷售難以和大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相抗衡。但網(wǎng)開一面，可以讓大家線上銷售處在同一個(gè)起跑線上。

保監(jiān)會(huì)的開放態(tài)度還體現(xiàn)在一些細(xì)微之處。如，此前一稿中涉及網(wǎng)銷專屬產(chǎn)品審批制度，同時(shí)，還嚴(yán)格促銷的5%、10%的比例限制、不同類型產(chǎn)品的地域限制、以及不得低于傳統(tǒng)渠道的風(fēng)控問題、高現(xiàn)價(jià)產(chǎn)品的限制、投保人身份驗(yàn)證問題。而目前此稿已不見蹤跡或者大大弱化。

保監(jiān)會(huì)顯然期望達(dá)到鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司多試多創(chuàng)新目的。如，要求人身保險(xiǎn)公司應(yīng)建立便捷、高效的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在線服務(wù)體系，在存量保單全部到期前不得停止提供在線服務(wù)。人身保險(xiǎn)公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)應(yīng)及時(shí)承保，在3個(gè)工作日內(nèi)完成退保，鼓勵(lì)探索應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動(dòng)通信技術(shù)簡化服務(wù)流程、創(chuàng)新服務(wù)方式。

當(dāng)然，開放不等于放松監(jiān)管。一旦出現(xiàn)問題，中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)將根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重程度采取責(zé)令改正、出具警示函、限期整改等行政監(jiān)管措施；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，采取相應(yīng)監(jiān)管措施；依法應(yīng)予以行政處罰的，依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定進(jìn)行行政處罰。