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    馬蔚華:民營(yíng)銀行最大的挑戰(zhàn)是利率市場(chǎng)化


    來源:鳳凰財(cái)經(jīng)

    鳳凰財(cái)經(jīng)訊 2014中國(guó)綠公司年會(huì)“改變的年代:現(xiàn)實(shí)與遠(yuǎn)見”于20日至22日在廣西南寧舉行。在21日上午舉辦的“銀行業(yè):沖擊與機(jī)會(huì)”論壇上,香港永隆銀行董事長(zhǎng)、原招商銀行行長(zhǎng)馬蔚華表示,今天辦一個(gè)民營(yíng)銀行也面臨很多挑戰(zhàn),一個(gè)最大的挑戰(zhàn)就是利率市場(chǎng)化加快。利率市場(chǎng)化進(jìn)程過程中,國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明對(duì)中小銀行可能風(fēng)險(xiǎn)更大。

    他舉例道,美國(guó)在1985年結(jié)束了利率市場(chǎng),完成了利率市場(chǎng)化,從1986年到1990年,這幾年間,平均每年要倒閉超過兩百家銀行,臺(tái)灣在利率市場(chǎng)化過程中出現(xiàn)全行業(yè)虧損,韓國(guó)利率市場(chǎng)化過程當(dāng)中不良率翻了一倍多,這就是利率市場(chǎng)化對(duì)于商業(yè)銀行是一個(gè)生死考驗(yàn)。

    他還透漏,有很多人請(qǐng)我去當(dāng)銀行董事長(zhǎng),他都拒絕了。

    以下為對(duì)話實(shí)錄:

    主持人陳龍:

    最后還有一個(gè)很重要話題沒有討論,請(qǐng)你們講,所謂混合經(jīng)濟(jì)或者相關(guān)民營(yíng)銀行,投資準(zhǔn)入的方面。兩個(gè)問題,第一,中國(guó)尤其大銀行,這是國(guó)家隊(duì),國(guó)家持股的比重太大了,那么這個(gè)從你們的經(jīng)驗(yàn)來說,你們覺得到現(xiàn)在為止是好的還是不好的,從混合經(jīng)濟(jì)所有制的角度來說,他們應(yīng)該怎么變?第二,民營(yíng)銀行準(zhǔn)入,民營(yíng)銀行前途怎么看,如果誰跟馬行長(zhǎng)說,給你一筆錢,50億或者100億,你愿意做銀行嗎?現(xiàn)在這種民營(yíng)銀行應(yīng)該怎么做,前途怎么樣,風(fēng)險(xiǎn)怎么樣?

    國(guó)有大銀行,國(guó)家隊(duì),國(guó)家持有股份很高,銀行等于是國(guó)家,推動(dòng)中國(guó)資金配置,尤其可能對(duì)現(xiàn)在投資過剩可能都是負(fù)面影響的,這是混合經(jīng)濟(jì)。

    馬蔚華:

    這個(gè)學(xué)學(xué)三中全會(huì)決定不言而喻,進(jìn)一步促進(jìn)銀行資本的更加社會(huì)化,鼓勵(lì)更多的民營(yíng)企業(yè)來參與,不光辦民營(yíng)銀行,參與大銀行投資,所以這個(gè)改革方向不言而喻。我覺得現(xiàn)在辦民營(yíng)銀行這個(gè)事,也是這次金融改革放開的一個(gè)重要舉措。這個(gè)都是積極意義的。

    主持人陳龍:

    問很具體一點(diǎn),如果您現(xiàn)在有錢,大家請(qǐng)您辦新銀行?

    馬蔚華:

    也有很多人請(qǐng)我去當(dāng)銀行董事長(zhǎng),我都拒絕了,我覺得因?yàn)檗k民營(yíng)銀行是中國(guó)金融改革一件大事,過去民營(yíng)銀行基本空白,純民營(yíng)企業(yè)發(fā)起成立民營(yíng)銀行,這是中國(guó)金融改革一件有意義的大事。我覺得在今天辦一個(gè)民營(yíng)銀行也面臨很多挑戰(zhàn),一個(gè)最大的挑戰(zhàn)就是利率市場(chǎng)化加快,利率市場(chǎng)化進(jìn)程過程中,國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明對(duì)中小銀行可能風(fēng)險(xiǎn)更大,剛才講了美國(guó),美國(guó)在1985年結(jié)束了利率市場(chǎng),完成了利率市場(chǎng)化,從1986年到1990年,這幾年間,平均每年要倒閉超過兩百家銀行,臺(tái)灣在利率市場(chǎng)化過程中出現(xiàn)全行業(yè)虧損,韓國(guó)利率市場(chǎng)化過程當(dāng)中不良率翻了一倍多,這就是利率市場(chǎng)化對(duì)于商業(yè)銀行是一個(gè)生死考驗(yàn)。這個(gè)很好理解,比如說剛辦這樣銀行,網(wǎng)點(diǎn)有限制,特別是你的信用,大家還在觀看的過程中,你同樣吸取存款,可能要在利率市場(chǎng)化過程中,要比別人付出更高的成本。如果你要想掙錢,你貸款就要尋求更高的利率,風(fēng)險(xiǎn)偏好就要提高,那么在管理經(jīng)驗(yàn)有限的情況下,這就是風(fēng)險(xiǎn),所以我覺得辦民營(yíng)銀行,如果按照這種存貸款這種方式,我覺得是一個(gè)挑戰(zhàn)、考驗(yàn)。

    主持人陳龍:

    換一個(gè)角度,什么樣民營(yíng)銀行可能會(huì)活得很好?

    馬蔚華:

    擺脫原有簡(jiǎn)單存貸款,就是物理網(wǎng)點(diǎn),如果民營(yíng)銀行能夠跟互聯(lián)網(wǎng)這些企業(yè)結(jié)合,或者是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)本身就辦銀行,它有它的優(yōu)勢(shì),可以通過互聯(lián)網(wǎng)來延伸它比較少的物理網(wǎng)絡(luò),通過互聯(lián)網(wǎng)金融不斷地創(chuàng)新,擺脫原來傳統(tǒng)金融遇到的利率市場(chǎng)化的那些挑戰(zhàn),如果你要把你的經(jīng)營(yíng)方向,確定在小微企業(yè),要有一套小微企業(yè)的成熟經(jīng)驗(yàn),像美國(guó)富國(guó)銀行那樣,這個(gè)可能也是一個(gè)方向,小微企業(yè)消耗資本,風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重比較低,利率可以上浮,需求也比較多,但是關(guān)鍵得有一套專業(yè)化評(píng)估、工廠化處理,這樣降低成本的辦法。還有和各種各樣的產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)合在一起,我想這也是可以探索出新的道路來。我覺得現(xiàn)在有挑戰(zhàn),但是挑戰(zhàn)也逼迫你去創(chuàng)新,我們現(xiàn)在我了解一些我們辦民營(yíng)銀行這些體系,他們有新的思維模式,這是可喜的,如果單純地按照過去那套辦法辦民營(yíng)銀行,挑戰(zhàn)還是很大的。

    主持人陳龍:

    最后問您一個(gè)點(diǎn),在區(qū)域上也許是一個(gè)方向,比如說一些銀行在不夠發(fā)達(dá)的地方,也許有他們的空間,也許不是,問一下在發(fā)達(dá)地區(qū)做,或者不發(fā)達(dá),比如村鎮(zhèn),也許他們找到空間?

    馬蔚華:

    這是辦銀行的人尋求商業(yè)模式的問題,有不同的商業(yè)模式,有不同的選擇,一般來說,我們很多人選擇沿海比較發(fā)達(dá)地區(qū),發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)比較好,也有人選擇落后地區(qū),得諾貝爾獎(jiǎng)金銀行家,選擇最貧困的地區(qū),各有各的考慮。

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    [責(zé)任編輯:tanhc]

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