馬蔚華:余額寶倒逼銀行提高利率
消息一出,迅速引發(fā)關(guān)注,余額寶到底有沒有推高信貸成本成為公眾議論的焦點(diǎn),正反兩方觀點(diǎn)來回激辯?!愀塾缆°y行董事長(zhǎng)、原招商銀行行長(zhǎng)馬蔚華 出臺(tái)4萬億大規(guī)模投資政策時(shí),信貸往往都是給了國(guó)企和央企。
馬蔚華
吳敬璉
新京報(bào)訊(記者劉溪若)昨日,在中國(guó)企業(yè)家俱樂部舉辦的“中國(guó)綠公司年會(huì)”上,針對(duì)近來飽受爭(zhēng)議的余額寶推高社會(huì)融資成本問題,香港永隆銀行董事長(zhǎng)、原招商銀行行長(zhǎng)馬蔚華表示,余額寶并未抬高信貸成本,而是在一定程度上加速了銀行利率市場(chǎng)化的進(jìn)程。
余額寶加速利率市場(chǎng)化進(jìn)程
隨著半年來以余額寶為首的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品急速擴(kuò)張,傳統(tǒng)的銀行業(yè)似乎開始感到危機(jī)和恐慌,各方圍剿勢(shì)力頻頻出招。
今年2月,先是中行、平安、交行、工行等多家銀行推出類似余額寶的在線金融產(chǎn)品,力圖控制存款流失的風(fēng)險(xiǎn)。隨后,監(jiān)管層加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品潛在風(fēng)險(xiǎn)的管控。3月中旬,央行叫停了虛擬信用卡和二維碼。“監(jiān)管層將進(jìn)一步加大監(jiān)管力度”,例如“提高貨幣基金風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金”等言論在市場(chǎng)內(nèi)傳播。
與此同時(shí),央視證券頻道評(píng)論員鈕文新提出余額寶是金融業(yè)“吸血鬼”的論調(diào),他炮轟余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的存在推高了社會(huì)的融資成本,應(yīng)該予以取締。
消息一出,迅速引發(fā)關(guān)注,余額寶到底有沒有推高信貸成本成為公眾議論的焦點(diǎn),正反兩方觀點(diǎn)來回激辯。
“不應(yīng)該單純地說抬高市場(chǎng)利率,如果從利率市場(chǎng)化的角度來看,目前銀行的利率是低的,這部分可能是欠客戶的,應(yīng)該返還給客戶的,將來一旦利率市場(chǎng)化以后,不合理的低的利率,肯定還要提高。”昨日的會(huì)議上,曾在傳統(tǒng)銀行工作的前招行行長(zhǎng)馬蔚華表示,現(xiàn)階段由于利率非市場(chǎng)化,銀行不能高息攬儲(chǔ),余額寶的吸引力在于高出銀行活期存款十倍的利率,而90%的吸納資金又返還給銀行,銀行再放給用戶,相當(dāng)于繞了個(gè)圈把利息返還給用戶。
“從這個(gè)意義上說,余額寶倒逼銀行提高利率,其實(shí)是加速了利率市場(chǎng)化的進(jìn)程,使市場(chǎng)回歸實(shí)際。”馬蔚華稱。
銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融互補(bǔ)是未來方向
相關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示,今年一季度,銀行存款減少了將近1萬億元,而在另外一邊,從去年年中上線至今,短短半年多的時(shí)間,余額寶的融資規(guī)模已經(jīng)突破5000億元大關(guān),用戶人數(shù)達(dá)8000萬之多。
“事實(shí)上,互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn),是在倒逼銀行改革,而銀行變革發(fā)展后,也會(huì)促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。”馬蔚華認(rèn)為,金融的本質(zhì)是資金的流通,互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來的是資金流動(dòng)的效率。所以不管是傳統(tǒng)銀行、還是互聯(lián)網(wǎng)金融,都應(yīng)該是移動(dòng)終端發(fā)展的受益者。
“未來的金融發(fā)展,應(yīng)該是傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融互惠互利的關(guān)系。”馬蔚華稱,商業(yè)銀行優(yōu)勢(shì)在于資金、經(jīng)驗(yàn)、網(wǎng)點(diǎn)布局,而互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)勢(shì)在于大數(shù)據(jù),渠道和龐大額新型客戶群。所以,傳統(tǒng)銀行應(yīng)該積極主動(dòng)融入互聯(lián)網(wǎng),與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),才是未來金融行業(yè)的發(fā)展格局。
聲音
將來一旦利率市場(chǎng)化以后,不合理的低的利率,肯定還要提高。——香港永隆銀行董事長(zhǎng)、原招商銀行行長(zhǎng)馬蔚華
出臺(tái)4萬億大規(guī)模投資政策時(shí),信貸往往都是給了國(guó)企和央企。——國(guó)務(wù)院發(fā)展研究院研究員、經(jīng)濟(jì)學(xué)家吳敬璉
■ 相關(guān)
吳敬璉:中國(guó)市場(chǎng)存在5大缺陷
新京報(bào)訊(記者劉溪若)昨日,在中國(guó)綠公司年會(huì)上,國(guó)務(wù)院發(fā)展研究院研究員、經(jīng)濟(jì)學(xué)家吳敬璉表示,目前政府對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的干預(yù)和支配仍占據(jù)主導(dǎo)作用,“在此情況下,中國(guó)的市場(chǎng)就存在了五大缺陷。”
吳敬璉表示,中國(guó)市場(chǎng)缺乏統(tǒng)一性,更多是碎片化的區(qū)域市場(chǎng)狀態(tài),有行業(yè)保護(hù)、地區(qū)保護(hù)。其次,市場(chǎng)主體分成三六九等,不能做到公平競(jìng)爭(zhēng)。再有,部分行業(yè)存在壟斷,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)性很差;同時(shí),由于過多的行政干預(yù),讓市場(chǎng)存在無序性的特點(diǎn)。
“最后,要素市場(chǎng)差強(qiáng)人意,特別是資本市場(chǎng),可以說很不正常。”吳敬璉表示,要想改變目前的狀況,應(yīng)加快市場(chǎng)化改革,“如同十八屆三中全會(huì)所說,讓市場(chǎng)真正在資源配置中起到核心作用。”
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