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    銀監(jiān)會(huì)原副主席蔡鄂生發(fā)言實(shí)錄


    來(lái)源:鳳凰財(cái)經(jīng)

    鳳凰財(cái)經(jīng)訊 由清華大學(xué)主辦的“清華五道口全球金融論壇”于2014年5月10日至12日在北京舉行。鳳凰財(cái)經(jīng)作為唯一全媒體合作伙伴,為您全程實(shí)時(shí)直播本次會(huì)議。

    以下是蔡鄂生發(fā)言實(shí)錄:

    蔡鄂生:今天這個(gè)題目剛才主持人也講了,實(shí)際上是一個(gè)古老的題目,因?yàn)槭秦?cái)富。但是在現(xiàn)在為什么又變成了一個(gè)很新的問題?特別是在我們國(guó)家。我想這就有它歷史的必然性,但是現(xiàn)在不是說(shuō)搞財(cái)富管理和資產(chǎn)管理就已經(jīng)到了這個(gè)時(shí)候,是不是這個(gè)時(shí)候我覺得還有待于思考。它具備了一些條件,但是可能路還很長(zhǎng)?,F(xiàn)在讓我講什么內(nèi)容?想了半天,在其位的時(shí)候我有得講,不在其位的時(shí)候就沒得說(shuō)了。

    為什么?我們現(xiàn)在都講問題導(dǎo)向。就是因?yàn)槲以谄湮坏臅r(shí)候有很多問題過來(lái),我就要針對(duì)這些問題進(jìn)行思考,現(xiàn)在不在其位了,問題就發(fā)散了,不是我所管的這個(gè)領(lǐng)域的問題了。所以我想別跑得太遠(yuǎn),還是講講我們現(xiàn)在的金融機(jī)構(gòu)對(duì)于財(cái)富、資產(chǎn)管理到底是處在一個(gè)什么階段上。我們對(duì)于財(cái)富和資產(chǎn)管理,作為金融機(jī)構(gòu)到底應(yīng)該怎么去做?而且我們說(shuō)的這個(gè)概念到底是什么概念?

    你的財(cái)富集中到什么程度你才能夠放到什么樣的領(lǐng)域里或者是去經(jīng)營(yíng)?我認(rèn)為這是要有層次概念,要有區(qū)分的。現(xiàn)在我們很多事情我覺得還是在區(qū)分的過程當(dāng)中,在階段性、認(rèn)識(shí)上和層次上不是很清晰。盡管昨天小川行長(zhǎng)也講了現(xiàn)在貨幣政策在危機(jī)之后已經(jīng)是非線性階段了,那就不是一條線,是發(fā)散的。我們改革開放以后最大的特點(diǎn)就是多元化的狀況。

    我想說(shuō)一說(shuō)我們?nèi)ツ觊_始講大資產(chǎn)管理時(shí)代的到來(lái),全方位的信托、保險(xiǎn)和證券都可以搞財(cái)富管理。但是就這三類機(jī)構(gòu)我認(rèn)為也有區(qū)分,其實(shí)信托和證券應(yīng)該算一類,保險(xiǎn)算另一類。因?yàn)楸kU(xiǎn)投的保單,你把保費(fèi)收完了以后,必然要進(jìn)行管理和投資。而信托和證券完全是帶有受托人身份的,如果它不是處在這個(gè)身份,我們信托公司這么多年求爺爺告奶奶不是到處花錢嗎?沒有人委托他去做那么他理誰(shuí)?是屬于這么一個(gè)狀態(tài)。所以這個(gè)機(jī)構(gòu)到底怎么辦?現(xiàn)在我們說(shuō)信托到了什么時(shí)代了,前一段時(shí)間信托業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了一個(gè)東西,一看風(fēng)險(xiǎn)一大堆,400多億。它的規(guī)模也開始穩(wěn)固了,11萬(wàn)億。那邊又蓬勃發(fā)展,證券、投行這邊我看了一個(gè)報(bào)道是5萬(wàn)億了。但是的經(jīng)營(yíng)模式到底是什么?其實(shí)我們對(duì)于任何問題的認(rèn)識(shí)都不是先知,很多問題暴露出來(lái)了,在發(fā)展過程當(dāng)中你還不知道,它快活不了了,還要讓它先活著。前兩天還跟人家聊天說(shuō)失敗或者是成功,有那句話是失敗是成功之母,誰(shuí)也不敢說(shuō)失敗,他不能成功,就是這么一個(gè)概念。

    我們現(xiàn)在研究資產(chǎn)和財(cái)富管理,要不要區(qū)分類別去看?我覺得這里面最主要的還是我們投資者的教育。現(xiàn)在中國(guó)金融的發(fā)展,整體上還是金融普遍水平如何提高的問題?為什么國(guó)外的人找得那么準(zhǔn)呢?高檔商店不拿那么多錢就不進(jìn)去,好玩的地方,我們現(xiàn)在不是,誰(shuí)不想發(fā)財(cái)?誰(shuí)不想一夜暴富?好像說(shuō)我們已經(jīng)具備了這種暴富的機(jī)制,不是這樣的。所以,我覺得如何做好財(cái)富管理的未來(lái),我們現(xiàn)在對(duì)于大眾的教育,包括我自己在內(nèi),你怎么認(rèn)識(shí)這個(gè)事情?所以講互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)候我也說(shuō),大家說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)普惠,但是真正的投資者想什么?或者有人講投行會(huì)講故事,他把故事一講,投資者一投,出來(lái)了。要說(shuō)簡(jiǎn)單實(shí)際上我認(rèn)為是簡(jiǎn)單,只不過你故事講的動(dòng)聽不動(dòng)聽,人家信不信,是這么一個(gè)概念。所以說(shuō)我們現(xiàn)在是進(jìn)入了這個(gè)階段,是大資產(chǎn)管理,但是還是不一樣。企業(yè)、部門、家庭,這幾個(gè)層次,我們現(xiàn)在針對(duì)的還是個(gè)人,還是對(duì)企業(yè),應(yīng)該主要還是個(gè)人。作為個(gè)人的群體來(lái)講,在未來(lái)的發(fā)展階段到底怎么樣?我們老說(shuō)保險(xiǎn)市場(chǎng)怎么樣,在座的各位你有多少保單?特別是像我們這樣的人,80年代還有點(diǎn)財(cái)產(chǎn)的概念,現(xiàn)在我們家沒有一張財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保單,每個(gè)人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)你認(rèn)為哪些是必須的?現(xiàn)在我們老講這些民企,包括剛才我講的一大堆投資者,都是身價(jià)1個(gè)億、10個(gè)億、上百億,我100萬(wàn)有嗎?不一定有。那么我這種理財(cái)?shù)母拍畹降自趺慈プ??是他選擇我還是我選擇他呢?所以我們的機(jī)構(gòu),我們現(xiàn)在這些機(jī)構(gòu)為什么說(shuō)要回歸本源?要走它的根,不是說(shuō)這些人不愿意走,也不是說(shuō)這些人怎么壞,他一定是在條件不完備具備的情況下你走不下去。

    我們的信托公司從1979年改革開放第一家到現(xiàn)在,中間最多的時(shí)候上百家都不止,連財(cái)產(chǎn)關(guān)系都沒有確定怎么搞信托?這是開玩笑?,F(xiàn)在慢慢的剩下60多家了,大家從上到下關(guān)注的,我估計(jì)未來(lái)懸。你說(shuō)未來(lái)還能發(fā)展成什么樣?目前來(lái)看很難判斷。因?yàn)槲覀兊臋C(jī)制并沒有完全成熟到它不好就能把它淘汰出去的階段。這也是市場(chǎng)不成熟的一個(gè)方面,投資者在選擇這些管理機(jī)構(gòu)的時(shí)候,我怎么能判斷它的管理水平就高?上一個(gè)講座的時(shí)候有那么多投資者,他們都是給別人投資,他能把我的錢放在他那里,這些都是值得思考的。

    所以我覺得,現(xiàn)在投資者的教育應(yīng)該是我們講互聯(lián)網(wǎng)金融也好,講創(chuàng)新產(chǎn)品也好,昨天劉行長(zhǎng)還講了資產(chǎn)證券化(ABS)和CDS,美國(guó)都玩成什么樣了?現(xiàn)在我們從基礎(chǔ)玩的時(shí)候應(yīng)該怎么玩?他們都玩飛了,把人死的時(shí)候有多少價(jià)值都拿出來(lái)賣了,都是這種情況。所以我們現(xiàn)在一定要往這個(gè)方向發(fā)展,包括同學(xué)也好,老師也好,不管在你講什么新產(chǎn)品的時(shí)候,一定要知道你的對(duì)象是什么樣的對(duì)象,千萬(wàn)別忽悠人。忽悠一次可以,忽悠兩次可以,忽悠多了就該大家忽悠你了,你就該下臺(tái)了,謝謝!

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    [責(zé)任編輯:tanhc]

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