鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊 第四屆21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)在北京舉行，鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)進(jìn)行了全程的報(bào)道，以下是論壇三--現(xiàn)金管理論壇的實(shí)錄 ：

賈玉寶：尊敬各位來(lái)賓，朋友們，下午好，我是來(lái)自二十一世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道賈玉寶，歡迎大家出席21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)。大家知道現(xiàn)金管理是目前廣大企業(yè)現(xiàn)實(shí)和首要的需求，也是需要各家銀行和金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新的新領(lǐng)域，面對(duì)新的經(jīng)濟(jì)態(tài)勢(shì)和市場(chǎng)環(huán)境，如何更有效做好現(xiàn)金管理服務(wù)，如何更有效支持亞洲銀行的發(fā)展，是這次會(huì)議探討的課題。

首先請(qǐng)?jiān)试S介紹本次論壇的各位嘉賓，他們是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行結(jié)算與現(xiàn)金管理部總經(jīng)理王志輝先生，中國(guó)人民銀行因酸與現(xiàn)金管理部副總經(jīng)理曾琪，中國(guó)銀行公司業(yè)務(wù)部總監(jiān)朱軍，招商銀行現(xiàn)金管理部副總經(jīng)理季劍平，光大銀行公司業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理李海江，中信銀行公司理財(cái)部總經(jīng)理王鵬虎，蘇格蘭皇家銀行現(xiàn)金管理貿(mào)易融資副總經(jīng)理王小維，交通銀行公司業(yè)務(wù)部高級(jí)經(jīng)理鄭智勇，北京銀行市場(chǎng)與產(chǎn)品部副總經(jīng)理幺毅女士。

感謝各位嘉賓的到來(lái)，首先請(qǐng)?jiān)试S邀請(qǐng)主辦代表21世紀(jì)報(bào)系總經(jīng)理陳東陽(yáng)先生致辭，大家歡迎。

陳東陽(yáng)：尊敬的各位嘉賓，各位朋友，女士們，先生們，大家下午好，首先感謝大家出席下午的現(xiàn)金管理論壇，今天上午我們已經(jīng)召開(kāi)了銀行家高峰論壇，我想聽(tīng)到的就是大部分行長(zhǎng)們的共識(shí)，就是在四萬(wàn)億經(jīng)濟(jì)振興的計(jì)劃推出之后，中國(guó)正在率出走出金融危機(jī)的陰影，亞洲經(jīng)濟(jì)也將展現(xiàn)出新的發(fā)展前景，歷史將賦予我們新的發(fā)展機(jī)遇，并承擔(dān)新的發(fā)展職能。危機(jī)變成轉(zhuǎn)機(jī)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)在回暖，銀行職責(zé)變得更加突出，大家對(duì)現(xiàn)金管理集中化，需要銀行提供更為多元化的服務(wù)，這是既零售和理財(cái)之后，各家銀行面對(duì)公司理財(cái)新帳款，也是上午談到金融危機(jī)之后銀行應(yīng)該回歸到本身的業(yè)務(wù)發(fā)展方向。二十一世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道創(chuàng)辦亞洲金融年會(huì)四年來(lái)，我們感謝亞洲金融領(lǐng)袖和金融精英人士共同為亞洲金融事業(yè)的發(fā)展建言獻(xiàn)策，不僅包括宏大金融，如何更加有效的行動(dòng)起來(lái)，讓全球經(jīng)濟(jì)分享亞洲的金融盛會(huì)，讓中國(guó)的金融峰會(huì)走得更為堅(jiān)實(shí)，這是關(guān)鍵所在，讓我們期待各位嘉賓的精彩歡迎，同時(shí)預(yù)?，F(xiàn)金管理取得圓滿(mǎn)成功，謝謝大家！

賈玉寶：這個(gè)論壇氛圍主題演講和高峰對(duì)話這個(gè)環(huán)節(jié)，對(duì)話和演講的嘉賓較多，希望每位嘉賓把時(shí)間控制在15分鐘之內(nèi)，大家知道現(xiàn)金管理目前各家商業(yè)銀行都在開(kāi)拓，大家對(duì)現(xiàn)金管理本身定義和現(xiàn)金管理市場(chǎng)生態(tài)認(rèn)識(shí)各有不同，因此我們榮幸想聽(tīng)各家銀行對(duì)市場(chǎng)的判斷，他們的看法和做法和想法。首先請(qǐng)出第一位演講嘉賓，是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行解散與現(xiàn)金管理部總經(jīng)理王志輝。

王志輝：各位朋友，女士們，先生們，非常榮幸下午在這里借助二十一世紀(jì)提供這個(gè)平臺(tái)，談一下我個(gè)人對(duì)現(xiàn)金管理的一些認(rèn)識(shí)?，F(xiàn)金管理這個(gè)業(yè)務(wù)在農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)展也比較長(zhǎng)的時(shí)間了，我覺(jué)得還是要回過(guò)頭來(lái)講，還是要對(duì)這項(xiàng)業(yè)務(wù)做一個(gè)定義。所以我的題目叫現(xiàn)金管理是銀行業(yè)新的經(jīng)營(yíng)模式。為什么是一個(gè)經(jīng)營(yíng)模式？我準(zhǔn)備分四個(gè)部分，來(lái)跟大家介紹一下：

首先講一下現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)在我國(guó)發(fā)展的一些背景，第二部分是現(xiàn)金管理的定位和經(jīng)營(yíng)機(jī)制；第三做一個(gè)小結(jié)，謀進(jìn)更加深遠(yuǎn)，第四部分介紹一下農(nóng)業(yè)銀行的基本情況。

大家知道現(xiàn)金管理是從10年前由花旗銀行引起的，01年到02年是建設(shè)銀行率先在境內(nèi)銀行界開(kāi)辦的這項(xiàng)業(yè)務(wù)，03-07年是一個(gè)普及階段，07年到現(xiàn)在是一個(gè)深化的階段，相對(duì)于十年跟傳統(tǒng)業(yè)務(wù)比，那是很短的，我們從建國(guó)以來(lái)一直以資產(chǎn)負(fù)債為主營(yíng)業(yè)務(wù)，那么現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)引進(jìn)才十年，我覺(jué)得有很多地方值得我們總結(jié)和提高的。

第二部分講一講現(xiàn)金管理一些外部的環(huán)境變化，第一個(gè)變化是IT行業(yè)，IT技術(shù)的發(fā)展為銀行界和企業(yè)界提出了技術(shù)支撐，銀行進(jìn)行了數(shù)據(jù)大集中，這是每一家銀行都進(jìn)行了數(shù)據(jù)大集中，企業(yè)不管是大型企業(yè)，中型企業(yè)還是國(guó)有企業(yè)都建立了財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)中心，我們利用IT進(jìn)行了資金管理，而且IT行業(yè)每一步的發(fā)展都對(duì)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)提供了強(qiáng)大的支撐。

第三個(gè)部分就是資本市場(chǎng)還在不斷的發(fā)展，從01-07年基本市場(chǎng)已經(jīng)非常發(fā)達(dá)，這是一個(gè)趨勢(shì)，也就是說(shuō)企業(yè)可以在市場(chǎng)直接融資方面可以得到資金，相對(duì)地講銀行作為媒體可能要逐漸地脫媒，這是一個(gè)趨勢(shì)。因此銀行也在尋找新的利益增長(zhǎng)點(diǎn)，而且資本市場(chǎng)和債券還在發(fā)展，有朝一日我們金融脫媒就會(huì)發(fā)展得更加明顯。

另外還有一個(gè)我來(lái)得不整理出來(lái)，就是銀行也是一個(gè)外部環(huán)境，就是銀行業(yè)本業(yè)經(jīng)營(yíng)也是一個(gè)趨勢(shì)，有投行理財(cái)?shù)?，還有保險(xiǎn)等，也是銀行業(yè)面臨外部環(huán)境的變化。

第四個(gè)部分就是銀行本身的經(jīng)營(yíng)模型也發(fā)生了變化，大家知道傳統(tǒng)的銀行是存貸各自為政對(duì)待客戶(hù)，現(xiàn)在的銀行就是一個(gè)包對(duì)待客戶(hù)，所以現(xiàn)金管理集服務(wù)方案，渠道整合的流動(dòng)性管理，貿(mào)易融資、風(fēng)險(xiǎn)管理等形成了一個(gè)新的金融方式。

再一個(gè)變化就是銀行的收入結(jié)構(gòu)也發(fā)生了變化，一直我們以利差為主導(dǎo)的收入，中間業(yè)務(wù)收入比重占的比例越來(lái)越大。還有一個(gè)是環(huán)境變化，就是隨著這些經(jīng)營(yíng)變化，我們內(nèi)部的機(jī)構(gòu)也在發(fā)生變化，原來(lái)銀行就是一個(gè)信貸，一個(gè)會(huì)計(jì)，還有一個(gè)后臺(tái)支撐，現(xiàn)在劃個(gè)人部，公司部，后臺(tái)和中臺(tái)分授信部，法規(guī)部等等，資產(chǎn)、采購(gòu)部都發(fā)生了變化，就明確我們前臺(tái)是什么，后臺(tái)是什么，他們?cè)趺慈フ铣梢粋€(gè)團(tuán)隊(duì)，為客戶(hù)服務(wù)，這是我們面臨的一個(gè)變化。

既然我們面臨著內(nèi)外環(huán)境的變化，我們就對(duì)現(xiàn)金管理應(yīng)該給一個(gè)定位，名字叫機(jī)制?，F(xiàn)金管理的業(yè)務(wù)我剛才講到了，傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)是資金加服務(wù)，傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)引導(dǎo)著后臺(tái)的服務(wù)?，F(xiàn)在的管理是服務(wù)加基金，由現(xiàn)金管理引導(dǎo)一大批拉動(dòng)存貸款業(yè)務(wù)。所以招商銀行最近提出了一個(gè)理念，適應(yīng)服務(wù)是服務(wù)適應(yīng)你，我也推導(dǎo)出是銀行適應(yīng)客戶(hù)，還是客戶(hù)適應(yīng)銀行。因此根據(jù)上面的分析，我做了一個(gè)假設(shè)，如果我們將現(xiàn)金管理定為后臺(tái)，那么按照傳統(tǒng)的方式去做，現(xiàn)金管理就是一個(gè)支持，那么對(duì)它考核沒(méi)有直接的營(yíng)銷(xiāo)，就以一種定性來(lái)考核，是優(yōu)良還是優(yōu)秀，還是比較差，因?yàn)闆](méi)有直接的考核結(jié)果。如果我們將現(xiàn)金管理定為前臺(tái)，那么就應(yīng)該涵蓋結(jié)算、理財(cái)、供應(yīng)鏈、投資等，是一個(gè)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)，包括縱向的營(yíng)銷(xiāo)，包括總行、分行和前臺(tái)，機(jī)構(gòu)部、個(gè)人部等等形成一個(gè)團(tuán)隊(duì)，來(lái)對(duì)待客戶(hù)。如果定為前臺(tái)有他的經(jīng)營(yíng)機(jī)制，首先是手續(xù)費(fèi)的收入，還有負(fù)債累的指標(biāo)，也可以是全部，也可以是部分?；ㄆ煦y行部門(mén)形成叫現(xiàn)金管理貿(mào)易部，應(yīng)該說(shuō)現(xiàn)金跟貿(mào)易管理的關(guān)聯(lián)性很高，有了考核機(jī)制就有了激勵(lì)機(jī)制，很大部分是把手續(xù)費(fèi)讓給客戶(hù)，不等于沒(méi)有收入，為了計(jì)算收入我們想引進(jìn)一個(gè)虛擬收入，按照現(xiàn)金管理應(yīng)該收的錢(qián)收回來(lái)，在前臺(tái)各部門(mén)進(jìn)行考核和評(píng)價(jià)。

第二個(gè)是行與行之間的利益協(xié)調(diào)，不管怎么說(shuō)我們是總行、分行、支行進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)，那么這涉及到主辦行和協(xié)辦行，我們意見(jiàn)是有一個(gè)虛擬負(fù)債，就是增加一塊負(fù)債，這個(gè)負(fù)債也可以是部分，也可以全額，把負(fù)債還原到協(xié)辦行，對(duì)調(diào)動(dòng)主辦行和協(xié)辦行的積極性。

第三個(gè)是小結(jié)，謀進(jìn)我們也知道在當(dāng)前情況下，存貸款業(yè)務(wù)的利差還是主導(dǎo)地位，特別是金融危機(jī)以來(lái)，今年已經(jīng)投資了幾萬(wàn)億資產(chǎn)進(jìn)去，還是我們的主導(dǎo)地位。因此現(xiàn)金管理的收入不存在跟現(xiàn)在的存貸利差所抗衡，所以既要服務(wù)于它，讓步于手續(xù)費(fèi)，它是一個(gè)趨勢(shì)，資本市場(chǎng)和IT行業(yè)不斷發(fā)展，收入結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，所以我們既要謀進(jìn)，也要思遠(yuǎn)。

我談一下農(nóng)行的現(xiàn)金管理情況，農(nóng)行剛剛進(jìn)行了股份制改造，目前有23070家支行，覆蓋全國(guó)所有縣市。再就是農(nóng)行有一個(gè)強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)，我們的數(shù)據(jù)中心每年是6-8千萬(wàn)業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)進(jìn)行處理。第三是我們的業(yè)務(wù)發(fā)展情況，從01年開(kāi)始一直到現(xiàn)在我們已經(jīng)創(chuàng)建了一連串的品牌，我們是歸納了六大產(chǎn)品，有首付款，投融資管理，風(fēng)險(xiǎn)管理和帳務(wù)管理等等，我們也推出了12大行業(yè)解決方案，包括煙草、保險(xiǎn)、進(jìn)出口，服務(wù)公司，聯(lián)手經(jīng)營(yíng)，跨國(guó)公司，財(cái)政、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和商品交易等，最近我們推進(jìn)了現(xiàn)金管理的品牌，同時(shí)成立了現(xiàn)金管理部，我們承接了業(yè)務(wù)管理和產(chǎn)品研發(fā)等，我們既有營(yíng)銷(xiāo)的任務(wù)，也有業(yè)務(wù)管理的職能，同時(shí)我們有一批產(chǎn)品研發(fā)隊(duì)伍來(lái)保證現(xiàn)金管理能夠吸引客戶(hù)的需求，我們也真誠(chéng)希望跟朋友合同，共同開(kāi)創(chuàng)這個(gè)新局面。謝謝大家！

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