賈玉寶：感謝王先生，最后一位演講嘉賓來自交通銀行公司業(yè)務(wù)部高級經(jīng)理鄭智勇先生。

鄭智勇：謝謝大家！各位嘉賓下午好，我是最后一個收官的，希望我最后的演示維持大家的注意力。剛剛很多銀行嘉賓都已經(jīng)介紹了現(xiàn)金管理的趨勢，包括定義也講了發(fā)展理念。我想還是根據(jù)二十一世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道的命題，談一談后危機(jī)時(shí)代現(xiàn)金管理之道。我們都看到最近包括一些北方地區(qū)下了一場暴雪，最近環(huán)境比較好，當(dāng)時(shí)影響了生產(chǎn)和交通，我想今天我們來討論后危機(jī)時(shí)代現(xiàn)金管理之道是一個巧合，就現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)本身具有非常重要的意義。

我今天講的內(nèi)容包括兩個部分，第一個是看看危機(jī)對商業(yè)銀行，對企業(yè)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)帶來的影響。第二個部分跟大家討論一下后危機(jī)時(shí)代的現(xiàn)金管理之道。

那么在危機(jī)中我們看到很多企業(yè)的資金鏈發(fā)生的斷裂，包括很多地區(qū)企業(yè)倒閉了，我們借用國資委主任李榮融先生的講話，企業(yè)怎么才能做強(qiáng)，很多企業(yè)是大，但是不夠強(qiáng)。一個是對內(nèi)抓好財(cái)務(wù)管理，包括資金管理。對外要靠技術(shù)進(jìn)步，這個也從一個側(cè)面印證了現(xiàn)金管理對企業(yè)的重要性。那么在現(xiàn)金管理很受銀行包括企業(yè)重視的趨勢中，我們要正確去看，企業(yè)現(xiàn)金管理到底有哪些需求，企業(yè)現(xiàn)金管理是一個逐步發(fā)展的過程，這里我不會跟大家討論具體有什么定義，到底什么樣的定義是最準(zhǔn)確，我們來分析客戶的需求，因?yàn)榭蛻舻男枨蟛攀且I(lǐng)我們發(fā)展的最終目標(biāo)。

現(xiàn)金管理呈現(xiàn)從狹義到廣義發(fā)展的過程，從狹義的集中管理，包括帳戶、收款、付款和投融資的管理，包括到現(xiàn)在的資金優(yōu)化，風(fēng)險(xiǎn)管控和信托平臺，都是企業(yè)現(xiàn)金管理管理的需要。在這樣一個背景下整個現(xiàn)金管理發(fā)展得非?？欤骷毅y行都推出現(xiàn)金管理產(chǎn)品以來，從企業(yè)現(xiàn)金管理需求的深度和廣度也有增加，銀行也根據(jù)需求推出了很多的產(chǎn)品，包括現(xiàn)金值，票據(jù)值，包括各種票據(jù)，這都是現(xiàn)金管理發(fā)展的一個態(tài)勢。那么在后危機(jī)時(shí)代，企業(yè)和銀行怎么來應(yīng)對，怎么在新的環(huán)境下發(fā)展現(xiàn)金管理？我想從兩個方面：一個大的環(huán)境中國經(jīng)濟(jì)正在復(fù)蘇，今年一些數(shù)據(jù)看，GDP增長應(yīng)該是上升的趨勢，從一些其他像進(jìn)出口業(yè)務(wù)，外貿(mào)順差，到10月份已經(jīng)在年內(nèi)創(chuàng)造了四高點(diǎn)，這些都表示經(jīng)濟(jì)正在走出低谷。那么在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇或者說后危機(jī)時(shí)代，我們怎么去推進(jìn)現(xiàn)金管理的業(yè)務(wù)呢？我想我們要就這項(xiàng)業(yè)務(wù)做一些分析，這里我們提出了幾個基本的觀點(diǎn)，一個就是本土企業(yè)的現(xiàn)金流緊張的狀況基本過去了，我們看到很多數(shù)據(jù)，包括上市公司的利潤，包括企業(yè)的融資數(shù)據(jù)，包括貸款的投放，應(yīng)該說現(xiàn)在企業(yè)并不缺錢。那么相應(yīng)的企業(yè)在不缺錢的情況下，包括整個宏觀經(jīng)濟(jì)和微觀經(jīng)濟(jì)的變化，企業(yè)實(shí)力在加強(qiáng)。另外企業(yè)的融資成本是非常低，可以在資本市場發(fā)資產(chǎn)票據(jù)，應(yīng)該說在這樣一個環(huán)境下企業(yè)資金成本是比較好控制的，明年下半年有可能加息，企業(yè)怎么來控制資金成本，這也是我們關(guān)心的問題。第四個企業(yè)現(xiàn)金管理工具不斷地優(yōu)化，最近幾年我們看到現(xiàn)金管理很豐富，像手機(jī)銀行多銀行現(xiàn)金管理管理平臺，包括全球現(xiàn)金管理，這些現(xiàn)金管理很大帶動了企業(yè)資金管理水平的提高。從明年來看我們現(xiàn)在關(guān)注的一些熱點(diǎn)，包括前面一些銀行的介紹，像電子票據(jù)，應(yīng)該說現(xiàn)金管理工具會越來越多。

現(xiàn)金管理之道不是單方面，不是企業(yè)能做好，也不是銀行一家能做好，從服務(wù)主體和對象都要一起來使勁，從市場應(yīng)用這個業(yè)務(wù)，應(yīng)用這個服務(wù)來看，可能要在這些方面注重一個是要加強(qiáng)短期的理財(cái)，應(yīng)該說企業(yè)現(xiàn)在是不差錢，可能需要對短期的資金做更好的安排；另外更多關(guān)注上下游之間的關(guān)系，就是現(xiàn)在收付結(jié)算，企業(yè)應(yīng)收帳款的管理，包括整個供應(yīng)鏈的管理。第三個就是應(yīng)用一些新的工具，我們也了解到有一些企業(yè)對電子票據(jù)不是很了解，實(shí)際上10月28日人民銀行推動了電子票據(jù)也上線，交通銀行也作為首批的合作銀行，境內(nèi)企業(yè)可以做外幣業(yè)務(wù)，這個都是企業(yè)需要去關(guān)注。第四個就是差異的需求，比如說需求現(xiàn)金管理，這些是央企，還有電子支付平臺，如果做B2B，B2C可能對這方面的業(yè)務(wù)需求比較多。還有怎么來利用一些銀行平臺，包括銀行資金結(jié)算品種在境外更好的融資，這些都是個性化的需求。

那么對于銀行來講，我們的一個服務(wù)之道，我覺得要把握和挖掘客戶的需求。客戶的需求概括來講可以用三個詞來表示和概括，一個就是綜合化，就是一個全方位的服務(wù)，不光是一個集中的管理，某一個理財(cái)?shù)姆?wù)涵蓋企業(yè)的資金管理。第二就是個性化，我們現(xiàn)在有一些銀行提出現(xiàn)金管理需要柔性服務(wù)，就是考量你銀行的靈活性。第三個就是方案化，就是從最開始的售前服務(wù)和售后服務(wù)，方案實(shí)際上就是對你實(shí)施能力的考驗(yàn)。

這里我想簡單介紹一下交行在現(xiàn)金管理特別是后危機(jī)現(xiàn)金管理的考慮，第一個我們長期以來一直抓住現(xiàn)金管理三個基本的關(guān)鍵點(diǎn)，一個就是抓服務(wù)質(zhì)量，那么這個服務(wù)質(zhì)量包括隊(duì)伍的服務(wù)質(zhì)量，包括流程的服務(wù)，也包括系統(tǒng)的支持。比如我們在全行推行一套現(xiàn)金管理存款利益分配制度，把企業(yè)集中的資金對各家分行的影響通過系統(tǒng)進(jìn)行還原，降低分行由于企業(yè)資金集中對他們的影響，提供一個統(tǒng)一的服務(wù)。第二個抓隊(duì)伍建設(shè)，在總行、分行和支行都有一個現(xiàn)金管理銷售團(tuán)隊(duì)，包括總行、分行一些服務(wù)團(tuán)隊(duì)，通過這樣的團(tuán)隊(duì)建設(shè)，包括前臺部門和中后臺部門的合作，來保證服務(wù)的質(zhì)量。最后就是系統(tǒng)平臺，這個系統(tǒng)平臺對現(xiàn)金管理是至關(guān)重要，因?yàn)楝F(xiàn)金管理不是在傳統(tǒng)意義上的物理網(wǎng)點(diǎn)，需要強(qiáng)大的電子渠道，IT技術(shù)，包括后臺的數(shù)據(jù)處理能力。

那么在后危機(jī)時(shí)代，這里我講我們先一階段招商銀行一些初步的思考和觀點(diǎn)，我想可以和在座的各位一起來分享。第一我們想抓產(chǎn)品的精細(xì)化管理，就是產(chǎn)品同質(zhì)化是非常強(qiáng)的，你和其他銀行從客戶的感受來講就是在服務(wù)的細(xì)節(jié)化，比如說我們會對客戶進(jìn)行價(jià)值的細(xì)分，針對不同類型的客戶提供相應(yīng)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。第二個我們要打造一個大的現(xiàn)金管理平臺，企業(yè)并沒有一個現(xiàn)金管理的概念，更多是搞財(cái)資管理，就是涵蓋帳戶、收付款等一系列需要大的平臺支持，我們也準(zhǔn)備在現(xiàn)有現(xiàn)金管理平臺基礎(chǔ)上進(jìn)一步嵌入包括供應(yīng)鏈，包括風(fēng)險(xiǎn)管理的功能。第三個就是發(fā)揮銀行國際化和綜合化的優(yōu)勢，剛剛也有同行介紹，中資銀行這幾年在國際化發(fā)展上，在綜合發(fā)展上已經(jīng)是走得很快，像很多種資銀行包括交通銀行都成立了租賃公司，基金管理公司，包括保險(xiǎn)公司，那么這些應(yīng)該說為提供一個綜合化現(xiàn)金管理平臺奠定了一個良好的基礎(chǔ)。最后我覺得就是要加強(qiáng)同行和第三方機(jī)構(gòu)的合作，最近軟件開發(fā)公司和系統(tǒng)服務(wù)公司還和銀行溝通，我覺得這就是一個很好的趨勢。另外通過今天的平臺也是一個交流的渠道，使我們各家同行進(jìn)行更好的交流，通過一些合作為企業(yè)提供更好的現(xiàn)金管理服務(wù)。

我們交通銀行提供的現(xiàn)金管理服務(wù)，涵蓋了一系列產(chǎn)品功能和產(chǎn)品解決方案和應(yīng)用服務(wù)方案。最近幾年交通銀行通過現(xiàn)金管理應(yīng)用和服務(wù)也獲得了客戶的認(rèn)可，也獲得了一些現(xiàn)金管理的獎項(xiàng)。最后我想借用交通銀行現(xiàn)金管理服務(wù)宗旨，全盤籌劃，財(cái)富共享，希望和各家銀行，各家機(jī)構(gòu)合作，為企業(yè)提供一個最佳的現(xiàn)金管理平臺。謝謝！

賈玉寶：讓我們以熱烈的掌聲感謝十位的演講，謝謝他們！下面是茶歇，茶歇之后我們將進(jìn)行高峰對話。

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