賈玉寶：謝謝來(lái)自平安的劉總，招商銀行C計(jì)劃，平安銀行的R計(jì)劃，都有自己的計(jì)劃布局。

光大銀行和中信銀行集團(tuán)有自己獨(dú)特的想法，首先請(qǐng)光大銀行公司業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理李海江，她演講的題目是商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)。

李海江：非常感謝二十一世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道給我這樣一個(gè)機(jī)會(huì)跟大家一起來(lái)交流，我看到今天的邀請(qǐng)函當(dāng)中，實(shí)際上二十一世紀(jì)已經(jīng)給了很好的定義，商業(yè)銀行新戰(zhàn)場(chǎng)，作為二十一世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道長(zhǎng)期的一個(gè)讀者，我覺(jué)得從這個(gè)定義再一次顯示了二十一世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道對(duì)商業(yè)銀行這些年來(lái)新發(fā)展業(yè)務(wù)專業(yè)獨(dú)到的報(bào)道的視角。剛才也從前面幾家銀行的介紹和交流當(dāng)中學(xué)到了很多，作為光大銀行應(yīng)該說(shuō)我們?cè)诂F(xiàn)金管理這個(gè)戰(zhàn)場(chǎng)是新加入者，那么對(duì)于我們來(lái)講我們是在今年正式地向所用的客戶推出我們的陽(yáng)光官家現(xiàn)金管理的平臺(tái)，提出了一個(gè)平臺(tái)，六大功能，十大行業(yè)解決方案具體的實(shí)施方案。對(duì)大家前面談到了很多先進(jìn)管理發(fā)展的背景和趨勢(shì)，我想談四個(gè)觀點(diǎn)。用我們的原來(lái)的標(biāo)題是說(shuō)現(xiàn)金管理對(duì)商業(yè)銀行一些挑戰(zhàn)，我想這種挑戰(zhàn)更多是來(lái)怎么樣處理如下四個(gè)方面的關(guān)系：

第一個(gè)就是現(xiàn)金管理外延和內(nèi)涵的界定，與金融服務(wù)之間的關(guān)系。剛才幾位銀行領(lǐng)導(dǎo)也講到了，對(duì)現(xiàn)金管理外資銀行和中資銀行，實(shí)際上包括國(guó)內(nèi)各家銀行大家的認(rèn)識(shí)和理解還是有很多的差異的。從狹義的概念上來(lái)講，現(xiàn)金管理我想大家逐漸走出了原來(lái)的區(qū)域，目前講到現(xiàn)金管理，大家總是提到花旗銀行最早做現(xiàn)金管理，也可以從他的公開財(cái)務(wù)信息當(dāng)中，看到現(xiàn)金管理在國(guó)外整個(gè)銀行收入結(jié)構(gòu)中占有相當(dāng)高的比重。但是我們仔細(xì)分析一下看，實(shí)際上外資銀行和中資雖然都是叫現(xiàn)金管理這個(gè)名字，內(nèi)涵上有很大的差別。也就是我們銀行傳統(tǒng)意義上開一個(gè)銀行帳戶，去進(jìn)行企業(yè)結(jié)算帳戶和專業(yè)帳戶，廣義范圍上也叫現(xiàn)金管理，只不過(guò)在現(xiàn)在這樣一個(gè)環(huán)境下原來(lái)現(xiàn)金管理更寬泛化了，現(xiàn)金管理概念和功能從原來(lái)更多針對(duì)流動(dòng)性一些管理現(xiàn)在擴(kuò)展到向帳戶管理，投融資管理，預(yù)算管理這樣一些范圍上去。我個(gè)人理解現(xiàn)金管理原來(lái)僅僅是一個(gè)產(chǎn)品，拓展到多功能的服務(wù)，到目前為止又進(jìn)一步拓展到解決方案。剛才工行也談到現(xiàn)金管理實(shí)際上是一個(gè)解決方案的概念，我們的認(rèn)識(shí)跟他們是一致的。

第二點(diǎn)想談一個(gè)觀點(diǎn)，就是傳統(tǒng)銀行服務(wù)渠道與新興服務(wù)網(wǎng)絡(luò)之間的關(guān)系。大家都知道實(shí)際上銀行給企業(yè)這種服務(wù)在很大程度上原來(lái)更多是依托于物理的網(wǎng)點(diǎn)，和物理的網(wǎng)絡(luò)渠道。我記得在97年的時(shí)候，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在銀行業(yè)年度工作會(huì)上講到，他說(shuō)商業(yè)銀行最晚認(rèn)識(shí)到網(wǎng)點(diǎn)的概念，也就是說(shuō)商業(yè)銀行對(duì)物理網(wǎng)點(diǎn)的挖掘不夠充分，我們看到很多物流一些家電是大型的企業(yè)，他的網(wǎng)點(diǎn)除了四大行之外，某種意義上這種物理的網(wǎng)點(diǎn)，已經(jīng)比股份制銀行都要多，這些企業(yè)在發(fā)展當(dāng)中確實(shí)認(rèn)識(shí)到網(wǎng)絡(luò)為王的概念，恰恰是現(xiàn)金管理和現(xiàn)金業(yè)務(wù)的發(fā)展，打破了商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提供服務(wù)的概念。所以從現(xiàn)金管理來(lái)說(shuō)我認(rèn)為是銀行對(duì)傳統(tǒng)服務(wù)渠道的補(bǔ)充，甚至某種渠道上是一種替代。實(shí)際上電子商務(wù)，這種多元化多渠道的運(yùn)用，應(yīng)該說(shuō)在現(xiàn)金管理當(dāng)中顯得越來(lái)越重要。這樣一種關(guān)系怎么來(lái)去平衡，也就是說(shuō)我們作為一個(gè)新興股份制銀行，在這個(gè)時(shí)代我們有更多的作為空間能夠給更多企業(yè)提供服務(wù)。

第三個(gè)我想就是統(tǒng)一的技術(shù)支持平臺(tái)和銀行間壁壘的關(guān)系怎么來(lái)看待。那么剛才也都談到了，現(xiàn)金管理更多我們需要有很多的企業(yè)端，也就是我們常講的客戶端，跟銀行，跟自身的一些服務(wù)渠道怎么樣去實(shí)現(xiàn)技術(shù)上的連接，包括國(guó)內(nèi)銀行之間，中資和外資銀行怎么去銜接，現(xiàn)在我們有一個(gè)共識(shí)，從招商銀行跨行的支持平臺(tái)已經(jīng)成為現(xiàn)金管理管理的趨勢(shì)。同時(shí)也看到實(shí)際上目前整個(gè)現(xiàn)金管理行業(yè)監(jiān)管沒(méi)有一整套的監(jiān)管管理辦法出臺(tái)，也沒(méi)有監(jiān)管一些規(guī)定。從而導(dǎo)致現(xiàn)金管理行業(yè)缺乏統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，某種程度上我們感覺(jué)在銀行之間實(shí)現(xiàn)這種技術(shù)的銜接還是存在著很多的壁壘，那么這種情況之下從先一步未來(lái)發(fā)展的趨勢(shì)來(lái)看，我覺(jué)得很大的一個(gè)挑戰(zhàn)就是現(xiàn)金管理行業(yè)需要有一個(gè)聯(lián)盟，這個(gè)聯(lián)盟需要統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，就像現(xiàn)在我們每一家銀行發(fā)行了很多的銀行卡，只要通過(guò)銀聯(lián)這個(gè)渠道，有銀聯(lián)的LOGO在上面，所有個(gè)人銀行卡都可以進(jìn)行跨行的交易，已經(jīng)有了銀行業(yè)先例，我們認(rèn)為現(xiàn)金管理整個(gè)行業(yè)，跨銀行平臺(tái)的發(fā)展應(yīng)該也是未來(lái)的一個(gè)方向，這個(gè)也是在座各家銀行大家共同努力解決的一個(gè)問(wèn)題。

第四方面是業(yè)務(wù)發(fā)展的潛力和業(yè)務(wù)盈利模式之間的關(guān)系。在幾年發(fā)展過(guò)程中，大家的一個(gè)共識(shí)，都認(rèn)為無(wú)論是從企業(yè)自身經(jīng)濟(jì)化發(fā)展的需要，還是銀行模式的改變，以及整合企業(yè)服務(wù)渠道方面，現(xiàn)金管理毋庸置疑是未來(lái)發(fā)展的方向，而且的確是商業(yè)銀行新的一個(gè)戰(zhàn)場(chǎng)，我們仔細(xì)算一下，到底對(duì)現(xiàn)金管理這個(gè)產(chǎn)品怎么進(jìn)行核算，怎么變成有一個(gè)很好的商業(yè)盈利模式，我想在各家銀行來(lái)說(shuō)都是在認(rèn)真研究和探討的話題。也就是說(shuō)在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，雖然現(xiàn)金管理要求我們來(lái)整合零售公司業(yè)務(wù)，甚至我們的理財(cái)等等很多業(yè)務(wù)，但是由于客戶的個(gè)性化需求過(guò)多，在銀行提供解決方案的時(shí)候，標(biāo)準(zhǔn)化的成本比較高，從事導(dǎo)致整個(gè)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)在盈利模式上很難取得統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。所以農(nóng)行也提出了，無(wú)論進(jìn)行行內(nèi)虛擬的負(fù)債，還是虛擬的利潤(rùn)，這些更多是虛擬的，怎么把我們業(yè)務(wù)能夠有更好的盈利前景，這是我們需要面臨和思考的問(wèn)題。

作為光大銀行我想我們行一直是以創(chuàng)新精神和理念，在股份制銀行當(dāng)中形成自己的獨(dú)特經(jīng)營(yíng)特色，我想在現(xiàn)金管理這個(gè)行業(yè)，我們也有信心，雖然我們是后來(lái)者，但是我們能夠用創(chuàng)新一些服務(wù)理念和服務(wù)意識(shí)，跟在座各家銀行一起共同推動(dòng)這個(gè)市場(chǎng)的發(fā)展，謝謝大家！

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