【案例】

鳳凰網(wǎng)網(wǎng)友小楊26歲，現(xiàn)在月工資加補貼大概在7000左右，月支出加房租5000元，無房無車，沒有銀行存款；目前在某P2P網(wǎng)站上面投了1萬元。想通過理財在一兩年之內(nèi)實現(xiàn)結婚的夢想。

【理財分析】

從該案例可以看出，小楊沒有養(yǎng)成很好的理財習慣，基本屬于月光族。要想攢足結婚錢，必須進行強制儲蓄。建議客戶改變消費習慣，減少消費支出；

此外，小楊目前積蓄很少，建議如果進行P2P投資，一定要選擇正規(guī)的P2P網(wǎng)站，所謂“錢用在刀刃上”；

因為小楊希望在兩年之內(nèi)結婚，考慮到小楊目前的經(jīng)濟狀況，只能辦一個簡簡單單婚禮，初步預計花費應該為10萬元。

【理財建議】

1、現(xiàn)金規(guī)劃

現(xiàn)金規(guī)劃是給家庭留足必要的備用金。目前小楊收入較為穩(wěn)定，且單身，開支較小，因此留足3個月支出的備用金即可。目前小楊一個月開支5000，建議將月支出縮減為3000元左右，即保留1萬元左右的流動儲備金?？梢赃x擇以貨幣基金的形式持有，在流動性充足的情況下還能獲得較高的收益。

考慮到P2P的風險性，建議小楊將該處投資的1萬元轉(zhuǎn)作流動儲備金。

2、保險規(guī)劃

首先要制定保險規(guī)劃，因為這是家庭的經(jīng)濟安全保障。在小楊目前的經(jīng)濟情況下，首先了解單位目前已購買的保險類別和金額，防止保險過度或保險不足，在量力而行的前提下，在支出一定的情況下獲得最大的保障。從目前的數(shù)據(jù)來看，小楊并未投任何商業(yè)保險，除了單位的保險，因此有必要增加一些商業(yè)保險來增加保障系數(shù)。因為小楊為單身，可以購買20萬-30萬元的重疾險；還可加上一些意外險，保額維持在40-50萬元即可。從保險理財師的建議來看，保險支出控制在年收入的10%以內(nèi)，根據(jù)小楊的具體情況，應納保費約為4000元左右為宜。

3、投資規(guī)劃

在進行了現(xiàn)金規(guī)劃和保險規(guī)劃后，小楊的月結余為4000元，考慮到小楊每月可供理財?shù)馁Y金量比較小，建議客戶做基金類的投資。1000元做基金定投，剩下3000元買一些偏股型基金，來博取較高的收益，按照目前的平均收益來看，如果選擇好的基金產(chǎn)品，可以實現(xiàn)年化10%的收益，到年底可實現(xiàn)近6萬元的結余。在第二年同樣運用此種投資策略，就可在第二年末實現(xiàn)結婚的愿望。

通過以上的財務安排，基本上能夠?qū)崿F(xiàn)小楊的結婚夢，此外也能很好地做好保險規(guī)劃和現(xiàn)金規(guī)劃。但是考慮到結婚以后各方面的開支會增加，如果有小孩，壓力會更大。因此，小楊應該努力增加工資收入，如果有條件，還可以通過一些方式增加工資外收入，以增加理財資金儲備，從而撬動更高的增值杠桿。(理財師：何麗華)

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