一． 基本情況：

鳳凰網(wǎng)網(wǎng)友李明陽，男性，未婚，年齡：25歲，已工作六年，自己已對(duì)創(chuàng)業(yè)做了充分調(diào)研且創(chuàng)業(yè)資金已經(jīng)備好，明年創(chuàng)業(yè)前期投入需要3萬左右，預(yù)計(jì)明年創(chuàng)業(yè)收入會(huì)達(dá)到10萬元。

目前個(gè)人收入：月收入5000元，除定期存款利息意外無其他收入。

個(gè)人保險(xiǎn)：目前沒有社保和商業(yè)保險(xiǎn)配置，預(yù)計(jì)明年創(chuàng)業(yè)后開始交社保。

二． 理財(cái)目標(biāo)：

創(chuàng)業(yè)資金：明年創(chuàng)業(yè)資金3萬元

結(jié)婚生子：2年攢10萬元

三．理財(cái)分析

資產(chǎn)負(fù)債表

月收支平衡表

年收支平衡表

理財(cái)規(guī)劃分析

1. 收支平衡

收支現(xiàn)狀：月，年結(jié)余比例均表現(xiàn)良好。

理財(cái)建議：

李明陽目前年結(jié)余比例將近70%，月，年結(jié)余比例都非常好。他已經(jīng)初步具備了合理控制日常支出的能力,由于明年有創(chuàng)業(yè)計(jì)劃，所以明年個(gè)人收支狀況有可能隨之改變，因此需要養(yǎng)成記賬和作預(yù)算的好習(xí)慣，另外還需要對(duì)未來的結(jié)余資金做合理規(guī)劃。

2．財(cái)務(wù)保障

保障現(xiàn)狀：

李明陽目前在私企上班，沒有社保且無商業(yè)保險(xiǎn)的配置，他有意在在明年成立自己的公司時(shí)開始繳納社保。

理財(cái)建議：一般來情況下，在社保繳納齊全的情況下，商業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)支出一般應(yīng)為年收入的5%-10%，假設(shè)明年他繳納社保齊全，他的商業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)支出應(yīng)該在3045元至6090元之間，鑒于他目前的商業(yè)保費(fèi)支出為0，建議配置保障性較高商業(yè)保險(xiǎn)比如：定期壽險(xiǎn)，（消費(fèi)型）重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。

3．資產(chǎn)增值

資產(chǎn)現(xiàn)狀： 目前的資產(chǎn)全部是為銀行儲(chǔ)蓄（活期+定期存款），資產(chǎn)配置偏保守，與他的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符（ 經(jīng)過測(cè)算，他的風(fēng)險(xiǎn)承受能力屬于穩(wěn)健型），因此建議合理規(guī)劃目前金融資產(chǎn)和未來結(jié)余資金。

提示：金融資產(chǎn)的配置，需要綜合考慮資金的實(shí)際用途及流動(dòng)性，因此資產(chǎn)配置可分為緊急備用金，短期投資與中長期投資。

1） 緊急備用金

由于日常生活中會(huì)有朋友結(jié)婚禮金，買禮物或者創(chuàng)業(yè)中工資收入暫時(shí)中斷等情況的出現(xiàn)，因此需要儲(chǔ)備緊急備用金來應(yīng)對(duì)生活中的意外情況，李明陽的緊急備用金儲(chǔ)備應(yīng)在3960-7920元之間，此部分資金可以以少部分活期存款和一部分貨幣基金或者1年內(nèi)銀行定期存款留存。

3）短期期資產(chǎn)配置

您目前的定期存款3萬元2014年1月到期，將到期后的定期存款用于明年創(chuàng)業(yè)費(fèi)用，如果此筆資金不是一次性投入可以先購買貨幣基金，以提高此筆資金的收益。

3）中長期資產(chǎn)配置

下面對(duì)未來一年的月結(jié)余資金，根據(jù)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，進(jìn)行1年以上的中長期投資，資產(chǎn)配置建議如下：

1. 將未來月結(jié)余資金的1/3 投資于低風(fēng)險(xiǎn)類投資產(chǎn)品，比如：理財(cái)型債券基金，國債，偏債型混合基金，保本基金等。

2. 將月結(jié)余資金的1/3 投資于中高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，比如混合型基金，股票型基金，ETF基金，指數(shù)型基金，QDII基金,股票，貴金屬等。

3. 將月結(jié)余資金的1/3 ，可根據(jù)自己對(duì)資金的需求和市場(chǎng)行情，靈活配置以把握市場(chǎng)投資機(jī)會(huì)，可先以貨幣基金留存（注：創(chuàng)業(yè)有風(fēng)險(xiǎn)，此部分資金需要保持相對(duì)較高流動(dòng)性，必備創(chuàng)業(yè)過程中的不時(shí)之需。）

聲明：本案例規(guī)劃由鳳凰理財(cái)與合作伙伴“君德財(cái)富”提供，若轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明來源鳳凰理財(cái)，謝謝。