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  • 走下理財神壇的外資銀行
     
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    • 星展銀行期權(quán)合約糾紛升級 內(nèi)地富豪慘蝕
    • 朱文暉:星展期權(quán)糾紛影響港銀行在內(nèi)地前途
    • 香港匯豐網(wǎng)上癱瘓 客戶要求賠償
    • 受謠言短信影響 東亞銀行在香港遭擠兌
     
    在一場金融風暴的沖擊下,外資銀行顏面盡失。在內(nèi)地和香港等新興市場上,外資銀行的理財產(chǎn)品頻頻遭遇投資者的投訴,其背后的原因值得深究。[網(wǎng)友評論]
     

       鳳凰調(diào)查

    1.你認為外資銀行信任危機是否與監(jiān)管不足有關
    是,應該有足夠的外部監(jiān)管
    不是,銀行理財是市場行為
    2.你認為投資者是否存在對理財產(chǎn)品風險認識不夠
    是,投資者應認識到風險
    不是,銀行應主動控制風險
    3.你是否認為外資銀行理財產(chǎn)品存在問題
    沒問題,按照合同辦事
    有問題,信息披露不夠
    有問題,產(chǎn)品設計有缺陷
    不確定,需要監(jiān)管部門調(diào)查
    獨家評論

    郭田勇:外資銀行急于跑馬圈地 忽視理財產(chǎn)品風險

    一些外資銀行在進入理財市場的過程中急于跑馬圈地,導致部分理財產(chǎn)品設計和內(nèi)部風險控制存在缺陷。[詳細]

     
     

    嘉賓訪談之一

     
     
     

    04月13日

    專訪肖金泉

    鳳凰網(wǎng)財經(jīng)頻道直播間

    肖金泉談外資銀行理財產(chǎn)品監(jiān)管

    4月13日下午,大成律師事務所律師肖金泉做客鳳凰網(wǎng)財經(jīng)頻道,就自去年以來頻發(fā)的外資銀行遭內(nèi)地投資者投訴事件進行了詳細的解讀,并就外資銀行在內(nèi)地銷售理財產(chǎn)品所涉及的法律和監(jiān)管問題與鳳凰網(wǎng)財經(jīng)頻道編輯進行了深入的探討。[實錄]



     
     
        中國投資者為何要選擇外資銀行理財產(chǎn)品
       
    外資銀行產(chǎn)品更豐富

        受益于廣闊的海外投資市場及發(fā)展成熟的投資理念,外資銀行推出各種各樣的的投資項目不僅滿足了客戶的多樣化需求,更重要的是,在中國公民尚無法直接投資海外市場的情況下,能通過這些理財產(chǎn)品間接獲得海外市場的回報,而且分散了投資風險,使個人財富的增長更加穩(wěn)健。 [詳細]

       
    外資銀行服務質(zhì)量更好

        外資銀行提供的服務一直為大家所稱道,被認為是“國際標準”的體現(xiàn)。在外資法人銀行開業(yè)之際,他們表示不會降低服務標準。有外資銀行的客戶表示,進了營業(yè)廳以后首先不用排隊。而在一些中資銀行營業(yè)機構(gòu),經(jīng)常坐半個多小時還輪不到。所以總體來說,外資銀行的服務和環(huán)境還是非常好的。[詳細]

       
    外資銀行具有國際化視野

        外資銀行擁有豐富的海外投資經(jīng)驗,利用各種金融工具進行組合,分散投資,從而幫助客戶實現(xiàn)高效投資理財。相比國內(nèi)銀行,外資銀行更具優(yōu)勢。它們有多年的海外市場運作經(jīng)驗,有豐富的投資理財產(chǎn)品,這些產(chǎn)品將成為外資銀行的開業(yè)主打業(yè)務。[詳細]

         
    >> 普通民眾難享外資銀行服務
        進軍零售業(yè)務的外資銀行主攻高端客戶,大力對該類客戶推行免費享受各種增值服務的政策,高端客戶能夠享受到品種繁多的各種免費增值服務,但低端客戶不僅不能免費、還要向銀行繳納賬戶管理費。 [詳細]
     
    >> 外資理財:外來和尚未必更會念經(jīng)
        金融海嘯肆虐,全球經(jīng)濟走弱,之前炙手可熱的外資行理財產(chǎn)品也光環(huán)漸失,高額虧損、風險判斷失誤等一系列問題接踵而至,尤其是QDII 開放式海外基金更是遭遇大潰敗。 [詳細]
     
    >> 外資銀行 你還信得過嗎?
        在外資銀行存款也并非全無風險。如果內(nèi)地客戶的存款屬于外資銀行的境外支行或境內(nèi)保留分行,則一旦出現(xiàn)倒閉事件,有可能遭受損,但一般會獲得一定補償。 [詳細]
     
     
        理財產(chǎn)品巨虧使外資行陷入被投訴泥沼
       
    匯豐銀行144款QDII產(chǎn)品全線告負 52款產(chǎn)品腰斬

        被業(yè)內(nèi)推崇備至的外資銀行理財水平并未達到“叫好又叫座”的程度。一份由匯豐銀行交給投資者的成績單顯示,其144份披露投資收益率的QDII產(chǎn)品全線告負,其中有52款產(chǎn)品累計虧損超過50%,占披露總量的36%。實際上,匯豐銀行多款QDII產(chǎn)品已經(jīng)到60%虧損線下走了一遭! [詳細]

       
    星展銀行私人理財將2000萬存款變200萬負債

        一些外資銀行在進入理財市場的過程中急于跑馬圈地,導致部分理財產(chǎn)品設計和內(nèi)部風險控制存在缺陷。郭田勇表示,銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品的時候,應該有一套完整的風險控制體系,而一些外資銀行在進入中國市場之后急于占領市場份額,一些存在缺陷的理財產(chǎn)品也被推向市場。[詳細]

       
    東亞銀行稱QDII產(chǎn)品浮虧70%因運氣不好

        在持有東亞銀行“利財通”系列產(chǎn)品的國內(nèi)投資者當中,許多人至今都未能搞清楚所購買的理財產(chǎn)品究竟為何物。前不久,一位投資者在網(wǎng)上發(fā)帖哀嘆,“我是菜鳥,不懂就瞎投,第一次投資買銀行產(chǎn)品就栽了,東亞銀行利財通2期我賠了50%以上。” [詳細]

        外資銀行理財產(chǎn)品問題頻出的背后原因
       
    東亞銀行副行長林志民:外資行擴張?zhí)鞗]有練好內(nèi)功

        以前是外資銀行在這幾年發(fā)展太快,不停開分行,支行,不停把業(yè)務加進去,由于市場發(fā)展太快了,很多銀行從業(yè)人員他們在從業(yè)的經(jīng)驗不足,還有就是發(fā)展太快,到那個崗位他也沒有這個能力,但是沒有辦法,如果不找他你就自己做。所以這方面必須要這種情況下怎么把操作風險減低。 [詳細]

       
    郭田勇:外資銀行急于跑馬圈地 忽視理財產(chǎn)品風險

        一些外資銀行在進入理財市場的過程中急于跑馬圈地,導致部分理財產(chǎn)品設計和內(nèi)部風險控制存在缺陷。郭田勇表示,銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品的時候,應該有一套完整的風險控制體系,而一些外資銀行在進入中國市場之后急于占領市場份額,一些存在缺陷的理財產(chǎn)品也被推向市場。 ”[詳細]

       
    金融危機致使產(chǎn)品巨虧 外資行遭遇信任危機

        曾幾何時,外資行給人以高端、專業(yè)和國際化的印象。但是,最近,隨著部分外資行理財產(chǎn)品的巨虧,加上被指在銷售和售后服務中存在不當行為,外資行成了飽受投資者質(zhì)疑的對象。中國的投資者不禁要問:我們該如何看待外資行遭遇的這場風波? 外資行發(fā)售的理財產(chǎn)品,在目前的金融危機下,是否真的不如中資行安全。[詳細]

       
    >> 慎重選擇外資銀行理財產(chǎn)品
        投資者在選擇外資銀行理財產(chǎn)品時應特別注意匯率損失問題,最好選擇那些以人民幣計值的理財產(chǎn)品,可以避免匯率損失。[詳細]
     
    >> 案例:外資行一理財產(chǎn)品9個月虧損40%
        天津的任先生今年一月在渣打銀行(天津)購買了一款“聚通天下新興亞洲(歐元)理財產(chǎn)品”,但他沒有想到:這款產(chǎn)品令他短短9個月不到的時間虧損40%。[詳細]
     
    >> 雷曼迷你債券的啟示
        香港雷曼迷你債券事件就是一個教訓。在世界其他地區(qū),雷曼兄弟的債券大部分由機構(gòu)投資者購買,而中小投資者不能直接購買。而香港的“雷曼迷你債券”的問題在于,香港證監(jiān)會認為將一份大的債券產(chǎn)品分拆成小的“迷你債券”是可行的,因而在香港大發(fā)雷曼迷你債券。[詳細]
     
    >> 外資銀行理財產(chǎn)品透明度較低
        社科院的解釋是,實際評價數(shù)量只占計劃評價數(shù)量的74%,主要原因就是存在許多“不明產(chǎn)品”,即產(chǎn)品的投資標的、結(jié)構(gòu)、期限等信息不明確,這反映了發(fā)行銀行的信息不透明。同時該報告還指出,如果以不明產(chǎn)品占比來衡量銀行信息不透明的程度,則外資銀行的信息不透明程度遠高于中資銀行。[詳細]
     
    >> 外資行理財師生存:完不成指標就走人
        匯豐銀行被業(yè)內(nèi)人士稱為”外資銀行界的國企”,但理財師同樣面臨很大壓力。一位在匯豐工作的業(yè)務代表透露,只要連續(xù)三個月的業(yè)務量在2單以下,就必須離職?!艾F(xiàn)在,金融危機之下,做單子更難,大家壓力也很大。 [詳細]
     
     
     
     
       
    專家觀點
    中國銀監(jiān)會:無法定性外資行產(chǎn)品

        不方便回答關于定性的問題,”5月16日,面對國內(nèi)一家媒體持續(xù)了近1個月的咨詢后,銀監(jiān)會最終對花旗、匯豐等外資行的QDII產(chǎn)品是否涉嫌“違規(guī)代銷境外基金”的問題給予這樣的正式答復。 銀監(jiān)會創(chuàng)新業(yè)務監(jiān)管協(xié)作部黃處長再次核實對外資行QDII的定性,她僅表示不方便回答關于定性的問題。

    理財產(chǎn)品設計復雜 多頭監(jiān)管面臨瓶頸

        理財產(chǎn)品設計已經(jīng)超越了單一市場范疇,相當數(shù)量的產(chǎn)品涉及到了股票市場、債券市場、利率市場、匯率市場與金融衍生品市場的直接融合。這種資本市場與銀行業(yè)務的混業(yè)融合對目前處于分業(yè)監(jiān)管狀態(tài)的銀行監(jiān)管機制提出了極其嚴峻的挑戰(zhàn)。

    理財產(chǎn)品監(jiān)管滯后 導致先發(fā)展后規(guī)范

        雖然銀行理財產(chǎn)品由銀監(jiān)會負責監(jiān)管,但一直以來,對此缺乏從產(chǎn)品設計、信息披露到營銷手段等統(tǒng)一的監(jiān)管標準,監(jiān)管缺位使得銀行理財市場步入了“先發(fā)展,后規(guī)范”的老路。 監(jiān)管的尺度也是時松時緊。這樣的監(jiān)管不穩(wěn)定,松緊、尺度不一,不利于市場的發(fā)展?!?

     
    >>張宏良:監(jiān)管一直處于裸露狀態(tài)

        張宏良表示:以外匯互換為例,由于金融衍生品買賣形成的資產(chǎn)流進流出在資產(chǎn)負債表上反映不出來,所以稱為表外業(yè)務。但此類發(fā)生只有交易者本人知道,在資產(chǎn)沒有損失掉以前,除操作者本人之外,任何人都不可能知道交易的存在。既然連交易本身的存在都不可能知道,就根本談不上所謂監(jiān)管。

     
    >> 袁增霆:監(jiān)管部門對投資境外型產(chǎn)品的資金賬戶監(jiān)管不細

        外資行聲稱其產(chǎn)品是與境外對手盤在做交易,但對手盤到底是誰?基本不會向外界公開”。相比國內(nèi)基金、股票交易均會在交易所有所記錄,資金一旦出海,由于目前監(jiān)管部門對這種投資境外型產(chǎn)品的資金賬戶監(jiān)管不細,難以找到資金流向證據(jù)。

     
     
     
     
     
     
    外資銀行在內(nèi)地發(fā)行理財產(chǎn)品數(shù)量
    類型
    利率
    股票
    匯率
    基金
    指數(shù)
    合計
    2005年
    5款
    31款
    9款
    58款
    2006年
    2款
    34款
    8款
    28款
    94款
    2007年
    39款
    111款
    9款
    111款
    62款
    364款
    2008年
    70款
    163款
    19款
    67款
    123款
    618款
    資料來源:西南財經(jīng)大學信托與理財研究所 李要深     
     
     

    合作媒體

    專題策劃制作:李磊 陳偉 鄭冠楠
     
     
     
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